Les états financiers consolidés annuels audités de 2022 de la Banque CIBC et le rapport de gestion s'y rattachant seront disponibles aujourd'hui à l'adresse www.cibc.com/francais, ainsi que le rapport d'information financière et le rapport sur les fonds propres réglementaires supplémentaires qui comprennent l'information financière du quatrième trimestre. Notre Rapport annuel 2022 se trouve sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. Tous les montants sont libellés en dollars canadiens, à moins d'indication contraire. |
TORONTO, le 1er déc. 2022 /CNW/ - La Banque CIBC (TSX: CM) (NYSE: CM) a annoncé aujourd'hui ses résultats du quatrième trimestre et de l'exercice clos le 31 octobre 2022.
« En 2022, nous avons dégagé un rendement financier solide et renforcé notre dynamique robuste à l'échelle de la banque par l'exécution de notre stratégie focalisée sur la clientèle grâce aux efforts de l'équipe CIBC, qui incarne au quotidien notre raison d'être, soit de vous aider à faire de vos idées une réalité, a déclaré Victor Dodig, président et chef de la direction de la Banque CIBC. À l'aube d'un nouvel exercice, notre banque moderne axée sur les relations affiche une situation de fonds propres solide et une volonté ferme de croître dans des segments de clientèle clés, de rehausser l'expérience client et d'investir dans des facteurs de différenciation futurs procurant des avantages concurrentiels à long terme. Notre banque est bien diversifiée et résiliente, et notre capacité éprouvée à composer avec un environnement opérationnel incertain nous permettra de continuer à créer de la valeur pour nos parties intéressées et à contribuer de manière significative à un avenir plus durable », a conclu M. Dodig.
Points saillants du quatrième trimestre
T4 2022 | T4 2021 | T3 2022 | Variation d'un | Variation d'un | |
Produits | 5 388 M$ | 5 064 M$ | 5 571 M$ | +6 % | +3 % |
Résultat net comme présenté | 1 185 M$ | 1 440 M$ | 1 666 M$ | -18 % | -29 % |
Résultat net ajusté1 | 1 308 M$ | 1 573 M$ | 1 724 M$ | -17 % | -24 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté1 | 2 072 M$ | 2 109 M$ | 2 465 M$ | -2 % | -16 % |
Résultat dilué par action comme présenté2 | 1,26 $ | 1,54 $ | 1,78 $ | -18 % | -29 % |
Résultat dilué par action ajusté1, 2 | 1,39 $ | 1,68 $ | 1,85 $ | -17 % | -25 % |
Rendement des capitaux propres (RCP) applicables aux | 10,1 % | 13,4 % | 14,6 % | ||
RCP ajusté1 | 11,2 % | 14,7 % | 15,1 % | ||
Ratio des fonds propres de première catégorie sous forme | 11,7 % | 12,4 % | 11,8 % | ||
Les résultats de la Banque CIBC pour le quatrième trimestre de 2022 ont été touchés par les éléments d'importance suivants qui, regroupés, ont donné lieu à une incidence négative de 0,13 $ par action :
- une augmentation de 91 M$ (67 M$ après impôt) des provisions pour procédures judiciaires;
- une charge de 37 M$ (27 M$ après impôt) liée à la consolidation de notre portefeuille de prêts immobiliers;
- un montant de 27 M$ (21 M$ après impôt) au titre de l'amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions;
- un montant de 12 M$ (8 M$ après impôt) au titre des coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de l'acquisition5 liés à l'acquisition du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco.
Pour l'exercice clos le 31 octobre 2022, la Banque CIBC a présenté un résultat net de 6,2 G$ et un résultat net ajusté1 de 6,6 G$, par rapport à un résultat net comme présenté de 6,4 G$ et un résultat net ajusté1 de 6,7 G$ pour 2021, ainsi qu'un résultat avant impôt et provisions ajusté1 de 9,4 G$, comparativement à 8,8 G$ pour 2021.
1) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
2) | Le 7 avril 2022, les actionnaires de la CIBC ont approuvé le fractionnement des actions ordinaires émises et en circulation de la CIBC (fractionnement d'actions), à raison de deux actions pour une. Chaque actionnaire inscrit à la fermeture des bureaux le 6 mai 2022 (date de clôture des registres) a reçu une action additionnelle le 13 mai 2022 (date de paiement) pour chaque action détenue à la date de clôture des registres. Le nombre d'actions ordinaires et les montants par action ordinaire ont été rajustés pour refléter le fractionnement d'actions, comme s'il avait été appliqué de manière rétroactive au cours de toutes les périodes présentées. |
3) | Se reporter à la section Points saillants financiers du quatrième trimestre pour plus de précisions sur la composition de ces mesures financières. |
4) | Les ratios de fonds propres sont calculés conformément à la ligne directrice Normes de fonds propres (NFP) du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) laquelle est fondée sur le cadre normatif du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB). Se reporter à la section Gestion des fonds propres du Rapport annuel 2022, disponible sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. |
5) | Les coûts d'acquisition et d'intégration sont des coûts marginaux engagés dans le cadre de la planification et de l'exécution de l'intégration du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco, notamment la recherche d'occasions de franchisage, l'actualisation et la conversion des systèmes et processus, la réalisation de projets, les frais de communication et les primes de bienvenue aux clients. Les ajustements selon la méthode de l'acquisition comprennent la désactualisation de l'écart associé à la juste valeur des créances sur cartes de crédit du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco acquises à la date d'acquisition. |
Le tableau suivant présente le résumé de notre rendement en 2022 par rapport à nos principales mesures financières et cibles à moyen terme, soit d'ici les trois à cinq prochains exercices, en supposant un contexte commercial et un cycle de crédit normaux :
Mesure financière | Cible de 2022 | Résultats comme | Résultats ajustés de |
Croissance du résultat dilué | Croissance annuelle de 5 % à 10 %1 | 6,68 $, en baisse de 4 % par TCAC sur 3 ans4 = 6,1 % TCAC sur 5 ans = 3,5 % | 7,05 $, en baisse de 2 % par TCAC sur 3 ans = 5,8 % TCAC sur 5 ans = 4,9 % |
Rendement des capitaux propres | Au moins 15 %1 | 14,0 % Moyenne sur 3 ans = 13,4 % Moyenne sur 5 ans = 14,2 % | 14,7 % Moyenne sur 3 ans = 14,4 % Moyenne sur 5 ans = 15,2 % |
Levier d'exploitation5 | Positif1 | (1,9) %, en baisse de 720 points Moyenne sur 3 ans = (0,2) % Moyenne sur 5 ans = 0,1 % | (1,9) %, en baisse de Moyenne sur 3 ans = (0,6) % Moyenne sur 5 ans = 0,5 % |
Ratio des fonds propres de | Solide réserve par rapport aux | 11,7 % | |
Ratio de versement de dividendes5 | De 40 % à 50 %1 | 48,8 % Moyenne sur 3 ans = 53,8 % Moyenne sur 5 ans = 51,3 % | 46,3 % Moyenne sur 3 ans = 48,9 % Moyenne sur 5 ans = 47,4 % |
Rendement total pour | Surpasser le rendement de l'indice | 3 ans 5 ans | |
Rendement de nos activités essentielles
Points saillants financiers de l'exercice 2022
(en millions de dollars canadiens) | E2022 | E2021 | Variation d'un |
Services bancaires personnels et PME, région du Canada | |||
Résultat net comme présenté | 2 249 $ | 2 494 $ | En baisse de 10 % |
Résultat net ajusté2 | 2 396 $ | 2 503 $ | En baisse de 4 % |
Résultat avant impôt et provisions2 | 3 934 $ | 3 736 $ | En hausse de 5 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté2 | 4 039 $ | 3 748 $ | En hausse de 8 % |
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région du Canada | |||
Résultat net comme présenté | 1 895 $ | 1 665 $ | En hausse de 14 % |
Résultat net ajusté2 | 1 895 $ | 1 665 $ | En hausse de 14 % |
Résultat avant impôt et provisions2 | 2 598 $ | 2 227 $ | En hausse de 17 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté2 | 2 598 $ | 2 227 $ | En hausse de 17 % |
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région | |||
Résultat net comme présenté | 760 $ | 926 $ | En baisse de 18 % |
Résultat net ajusté2 | 810 $ | 976 $ | En baisse de 17 % |
Résultat avant impôt et provisions2 | 1 129 $ | 1 073 $ | En hausse de 5 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté2 | 1 197 $ | 1 141 $ | En hausse de 5 % |
Marchés des capitaux | |||
Résultat net comme présenté | 1 908 $ | 1 857 $ | En hausse de 3 % |
Résultat net ajusté2 | 1 908 $ | 1 857 $ | En hausse de 3 % |
Résultat avant impôt et provisions2 | 2 564 $ | 2 403 $ | En hausse de 7 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté2 | 2 564 $ | 2 403 $ | En hausse de 7 % |
1) | En fonction des résultats ajustés. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
2) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
3) | Le 7 avril 2022, les actionnaires de la CIBC ont approuvé le fractionnement des actions ordinaires émises et en circulation de la CIBC (fractionnement d'actions), à raison de deux actions pour une. Chaque actionnaire inscrit à la fermeture des bureaux le 6 mai 2022 (date de clôture des registres) a reçu une action additionnelle le 13 mai 2022 (date de paiement) pour chaque action détenue à la date de clôture des registres. Le nombre d'actions ordinaires et les montants par action ordinaire ont été rajustés pour refléter le fractionnement d'actions, comme s'il avait été appliqué de manière rétroactive au cours de toutes les périodes présentées. |
4) | Le taux de croissance annuel composé (TCAC) sur trois ans est calculé pour la période de 2019 à 2022, et le TCAC sur cinq ans, pour la période de 2017 à 2022. |
5) | Se reporter à la section Points saillants financiers du quatrième trimestre pour plus de précisions sur la composition de ces mesures financières. |
Données fondamentales solides
Tout en investissant dans ses activités essentielles, la Banque CIBC a continué de renforcer ses données fondamentales clés. En 2022, la Banque CIBC a maintenu la solidité de ses fonds propres et de saines pratiques de gestion du risque :
- les ratios de fonds propres ont été excellents, le ratio des fonds propres de première catégorie sous forme d'actions ordinaires1 s'établissant à 11,7 % comme il a été mentionné auparavant, et le ratio des fonds propres de première catégorie1 et le ratio du total des fonds propres1, respectivement à 13,3 % et 15,3 % au 31 octobre 2022;
- le risque de marché, calculé selon la valeur à risque moyenne, a été de 8,7 M$ en 2022, comparativement à 7,6 M$ en 2021;
- notre rendement au chapitre du crédit est demeuré solide, le coefficient de pertes sur créances2 s'établissant à 14 points de base par rapport à 16 points de base en 2021;
- le ratio de liquidité à court terme1 s'est établi à 129 % pour le trimestre clos le 31 octobre 2022;
- le ratio de levier1 était de 4,4 % au 31 octobre 2022.
La Banque CIBC a annoncé une augmentation de son dividende trimestriel sur les actions ordinaires, qui est passé de 0,83 $ à 0,85 $ par action pour le trimestre prenant fin le 31 janvier 2023.
1) | Les ratios de fonds propres sont calculés conformément à la ligne directrice NFP du BSIF; le ratio de levier, conformément à la ligne directrice Exigences de levier du BSIF; et le ratio de liquidité à court terme, conformément à la ligne directrice Normes de liquidité du BSIF; toutes fondées sur le cadre normatif du CBCB. Se reporter aux sections Gestion des fonds propres et Risque de liquidité du Rapport annuel 2022, disponible sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. |
2) | Se reporter à la section Points saillants financiers du quatrième trimestre pour plus de précisions sur la composition de ces mesures financières. |
Qualité du crédit
La dotation à la provision pour pertes sur créances s'est chiffrée à 436 M$ au quatrième trimestre, en hausse de 358 M$, ou 459 %, par rapport à celle du trimestre correspondant de l'exercice précédent. Au trimestre considéré, une dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs de 217 M$ a été comptabilisée, en raison surtout de l'évolution défavorable de nos perspectives économiques, comparativement à une reprise de la provision de 34 M$ reflétant l'évolution favorable de nos perspectives économiques, partiellement contrebalancée par des mises à jour des paramètres des modèles, au trimestre correspondant de l'exercice précédent. La dotation à la provision pour pertes sur prêts douteux a augmenté de 107 M$, ce qui est essentiellement attribuable à Services bancaires personnels et PME, région du Canada, et à Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis.
Apporter davantage à nos collectivités
À la Banque CIBC, nous croyons que chaque idée est une possibilité. Nous investissons temps et ressources pour éliminer les obstacles à l'atteinte des objectifs et nous faisons la preuve qu'en unissant nos forces, nous créons des changements positifs qui contribuent à l'essor de nos collectivités. Au cours du trimestre considéré :
- nous nous sommes joints à plus de 45 000 Canadiens, dont près de 10 000 étaient des membres de notre équipe, en appui à la Course à la vie CIBC de la Société canadienne du cancer. En tout, plus de 13 M$ ont été amassés pour la promotion de programmes de recherche, de sensibilisation et de soutien dans le domaine du cancer du sein, dont plus de 2 M$ par l'Équipe CIBC;
- en réponse aux nombreuses catastrophes survenues à l'échelle nationale et internationale, nous avons rapidement donné aux collectivités touchées pour les soutenir dans leurs efforts de rétablissement. La Banque CIBC a ainsi versé plus de 450 000 $ à divers organismes communautaires à la suite des ouragans Ian et Fiona, des inondations au Pakistan et de la tragédie survenue dans la Nation crie James Smith;
- la Fondation CIBC a lancé, en collaboration avec Microsoft Canada, la nouvelle Alliance pour un impact social, laquelle visera à combler les lacunes en matière de compétences numériques en offrant de nouvelles possibilités de formation et d'emploi dans le secteur des technologies et en assurant l'égalité d'accès à toutes les communautés du pays. En appui à cet objectif, la Fondation CIBC et Microsoft œuvreront de concert avec NPower Canada et La Marche des dix sous du Canada pour accélérer la formation et le perfectionnement des compétences et donner accès aux carrières dans le domaine des technologies.
Au cours de sa première année d'activité, la Fondation CIBC a versé 3,5 M$ en financement significatif, nouveau ou supplémentaire, à 68 organismes de bienfaisance du Canada.
Points saillants financiers du quatrième trimestre
Aux dates indiquées ou pour | Aux dates indiquées ou pour | |||||||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | ||||||||||||||||
Non audité | ||||||||||||||||||||
Résultats financiers (en millions de dollars) | ||||||||||||||||||||
Produits nets d'intérêts | 3 185 | $ | 3 236 | $ | 2 980 | $ | 12 641 | $ | 11 459 | $ | ||||||||||
Produits autres que d'intérêts | 2 203 | 2 335 | 2 084 | 9 192 | 8 556 | |||||||||||||||
Total des produits | 5 388 | 5 571 | 5 064 | 21 833 | 20 015 | |||||||||||||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 436 | 243 | 78 | 1 057 | 158 | |||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 3 483 | 3 183 | 3 135 | 12 803 | 11 535 | |||||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 1 469 | 2 145 | 1 851 | 7 973 | 8 322 | |||||||||||||||
Impôt sur le résultat | 284 | 479 | 411 | 1 730 | 1 876 | |||||||||||||||
Résultat net | 1 185 | $ | 1 666 | $ | 1 440 | $ | 6 243 | $ | 6 446 | $ | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 7 | 6 | 4 | 23 | 17 | |||||||||||||||
Porteurs d'actions privilégiées et d'autres instruments de capitaux propres | 37 | 46 | 47 | 171 | 158 | |||||||||||||||
Porteurs d'actions ordinaires | 1 141 | 1 614 | 1 389 | 6 049 | 6 271 | |||||||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 1 178 | $ | 1 660 | $ | 1 436 | $ | 6 220 | $ | 6 429 | $ | ||||||||||
Mesures financières | ||||||||||||||||||||
Coefficient d'efficacité comme présenté1 | 64,6 | % | 57,1 | % | 61,9 | % | 58,6 | % | 57,6 | % | ||||||||||
Levier d'exploitation comme présenté1 | (4,7) | % | 1,1 | % | 1,7 | % | (1,9) | % | 5,3 | % | ||||||||||
Coefficient de pertes sur créances2 | 0,16 | % | 0,12 | % | 0,10 | % | 0,14 | % | 0,16 | % | ||||||||||
Rendement des capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires | 10,1 | % | 14,6 | % | 13,4 | % | 14,0 | % | 16,1 | % | ||||||||||
Marge d'intérêts nette1 | 1,33 | % | 1,43 | % | 1,41 | % | 1,40 | % | 1,42 | % | ||||||||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen1, 4 | 1,51 | % | 1,61 | % | 1,58 | % | 1,58 | % | 1,59 | % | ||||||||||
Rendement de l'actif moyen1, 4 | 0,50 | % | 0,73 | % | 0,68 | % | 0,69 | % | 0,80 | % | ||||||||||
Rendement de l'actif productif d'intérêts moyen1, 4 | 0,56 | % | 0,83 | % | 0,77 | % | 0,78 | % | 0,89 | % | ||||||||||
Taux d'impôt effectif comme présenté | 19,3 | % | 22,3 | % | 22,2 | % | 21,7 | % | 22,5 | % | ||||||||||
Renseignements sur les actions ordinaires | ||||||||||||||||||||
Par action ($)5 | - résultat de base | 1,26 | $ | 1,79 | $ | 1,54 | $ | 6,70 | $ | 6,98 | $ | |||||||||
- résultat dilué comme présenté | 1,26 | 1,78 | 1,54 | 6,68 | 6,96 | |||||||||||||||
- dividendes | 0,830 | 0,830 | 0,730 | 3,270 | 2,920 | |||||||||||||||
- valeur comptable6 | 49,95 | 48,97 | 45,83 | 49,95 | 45,83 | |||||||||||||||
Cours de clôture de l'action ($)5 | 61,87 | 64,78 | 75,09 | 61,87 | 75,09 | |||||||||||||||
Nombre d'actions en circulation (en milliers)5 | - moyen pondéré de base | 905 120 | 903 742 | 900 937 | 903 312 | 897 906 | ||||||||||||||
- moyen pondéré dilué | 906 533 | 905 618 | 904 055 | 905 684 | 900 365 | |||||||||||||||
- fin de la période | 906 040 | 904 691 | 901 656 | 906 040 | 901 656 | |||||||||||||||
Capitalisation boursière (en millions de dollars) | 56 057 | $ | 58 606 | $ | 67 701 | $ | 56 057 | $ | 67 701 | $ | ||||||||||
Mesures de valeur | ||||||||||||||||||||
Rendement total pour les actionnaires | (3,17) | % | (7,57) | % | 4,55 | % | (13,56) | % | 58,03 | % | ||||||||||
Rendement des actions (selon le cours de clôture de l'action) | 5,3 | % | 5,1 | % | 3,9 | % | 5,3 | % | 3,9 | % | ||||||||||
Ratio de versement de dividendes comme présenté1 | 65,9 | % | 46,4 | % | 47,3 | % | 48,8 | % | 41,8 | % | ||||||||||
Ratio cours/valeur comptable | 1,24 | 1,32 | 1,64 | 1,24 | 1,64 | |||||||||||||||
Principales mesures financières - ajustées7 | ||||||||||||||||||||
Coefficient d'efficacité ajusté8 | 60,9 | % | 55,2 | % | 57,8 | % | 56,4 | % | 55,4 | % | ||||||||||
Levier d'exploitation ajusté8 | (5,8) | % | (0,3) | % | (2,8) | % | (1,9) | % | 0,7 | % | ||||||||||
Rendement des capitaux propres applicables aux porteurs d'actions | 11,2 | % | 15,1 | % | 14,7 | % | 14,7 | % | 16,7 | % | ||||||||||
Taux d'impôt effectif ajusté | 20,1 | % | 22,4 | % | 22,5 | % | 21,9 | % | 22,7 | % | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté5 | 1,39 | $ | 1,85 | $ | 1,68 | $ | 7,05 | $ | 7,23 | $ | ||||||||||
Ratio de versement de dividendes ajusté | 59,5 | % | 44,8 | % | 43,2 | % | 46,3 | % | 40,3 | % | ||||||||||
Données du bilan et hors bilan (en millions de dollars) | ||||||||||||||||||||
Trésorerie, dépôts auprès d'autres banques et valeurs mobilières | 239 740 | $ | 222 183 | $ | 218 398 | $ | 239 740 | $ | 218 398 | $ | ||||||||||
Prêts et acceptations, nets de la provision pour pertes sur créances | 528 657 | 516 595 | 462 879 | 528 657 | 462 879 | |||||||||||||||
Total de l'actif | 943 597 | 896 790 | 837 683 | 943 597 | 837 683 | |||||||||||||||
Dépôts | 697 572 | 678 457 | 621 158 | 697 572 | 621 158 | |||||||||||||||
Capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires1 | 45 258 | 44 304 | 41 323 | 45 258 | 41 323 | |||||||||||||||
Actif moyen4 | 947 830 | 899 963 | 835 931 | 900 213 | 809 621 | |||||||||||||||
Actif productif d'intérêts moyen1, 4 | 834 639 | 796 592 | 747 009 | 799 224 | 721 686 | |||||||||||||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires1, 4 | 44 770 | 43 875 | 40 984 | 43 354 | 38 881 | |||||||||||||||
Biens administrés1, 9, 10 | 2 854 828 | 2 851 405 | 2 963 221 | 2 854 828 | 2 963 221 | |||||||||||||||
Biens sous gestion1, 10 | 291 513 | 298 122 | 316 834 | 291 513 | 316 834 | |||||||||||||||
Mesures de qualité du bilan et mesures en matière de liquidité11 | ||||||||||||||||||||
Actif pondéré en fonction du risque (APR) (en millions de dollars) | 315 634 | $ | 303 743 | $ | 272 814 | $ | 315 634 | $ | 272 814 | $ | ||||||||||
Ratio des fonds propres de première catégorie sous forme d'actions ordinaires12 | 11,7 | % | 11,8 | % | 12,4 | % | 11,7 | % | 12,4 | % | ||||||||||
Ratio des fonds propres de première catégorie12 | 13,3 | % | 13,2 | % | 14,1 | % | 13,3 | % | 14,1 | % | ||||||||||
Ratio du total des fonds propres12 | 15,3 | % | 15,3 | % | 16,2 | % | 15,3 | % | 16,2 | % | ||||||||||
Ratio de levier | 4,4 | % | 4,3 | % | 4,7 | % | 4,4 | % | 4,7 | % | ||||||||||
Ratio de liquidité à court terme (LCR)13 | 129 | % | 123 | % | 127 | % | s. o. | s. o. | ||||||||||||
Ratio de liquidité à long terme (NSFR) | 118 | % | 117 | % | 118 | % | 118 | % | 118 | % | ||||||||||
Autres renseignements | ||||||||||||||||||||
Équivalents temps plein | 50 427 | 49 505 | 45 282 | 50 427 | 45 282 | |||||||||||||||
1) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2022, disponible sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. |
2) | Ratio obtenu en divisant la dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur prêts douteux par les prêts et acceptations bancaires moyens, déduction faite de la provision pour pertes sur créances. |
3) | Annualisé. |
4) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
5) | Le 7 avril 2022, les actionnaires de la CIBC ont approuvé le fractionnement des actions ordinaires émises et en circulation de la CIBC (fractionnement d'actions), à raison de deux actions pour une. Chaque actionnaire inscrit à la fermeture des bureaux le 6 mai 2022 (date de clôture des registres) a reçu une action additionnelle le 13 mai 2022 (date de paiement) pour chaque action détenue à la date de clôture des registres. Le nombre d'actions ordinaires et les montants par action ordinaire ont été rajustés pour refléter le fractionnement d'actions, comme s'il avait été appliqué de manière rétroactive au cours de toutes les périodes présentées. |
6) | Capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires divisés par le nombre d'actions ordinaires émises et en circulation à la fin de la période. |
7) | Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. Les mesures ajustées sont calculées de la même façon que les mesures comme présentées, mis à part le fait que l'information financière utilisée dans le calcul des mesures ajustées a été ajustée pour éliminer l'incidence des éléments d'importance. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions et un rapprochement des résultats comme présentés et des résultats ajustés. |
8) | Calculé sur une base d'imposition équivalente (BIE). |
9) | Comprennent le plein montant contractuel des biens administrés ou gardés par une coentreprise à parts égales entre la Banque CIBC et The Bank of New York Mellon de 2 258,1 G$ (2 241,6 G$ au 31 juillet 2022 et 2 341,1 G$ au 31 octobre 2021). |
10) | Les biens sous gestion sont compris dans les montants présentés au titre des biens administrés. |
11) | L'APR et les ratios de fonds propres sont calculés conformément à la ligne directrice NFP du BSIF; le ratio de levier, conformément à la ligne directrice Exigences de levier du BSIF; et le ratio de liquidité à court terme et le ratio de liquidité à long terme, conformément à la ligne directrice Normes de liquidité du BSIF; toutes fondées sur le cadre normatif du CBCB. Se reporter aux sections Gestion des fonds propres et Risque de liquidité du Rapport annuel 2022, disponibles sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. |
12) | Les ratios reflètent les mesures transitoires relatives aux pertes de crédit attendues annoncées par le BSIF le 27 mars 2020 en réponse à la pandémie de COVID-19. |
13) | Moyenne pour les trimestres clos de chaque exercice indiqué. |
s. o. | Sans objet. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Services bancaires personnels et PME, région du Canada
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | |||||||
Produits | 2 262 | $ | 2 321 | $ | 2 128 | $ | ||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | 158 | 136 | 87 | |||||||
Prêts productifs | 147 | 64 | 77 | |||||||
Total de la dotation à la provision pour pertes sur créances | 305 | 200 | 164 | |||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 313 | 1 313 | 1 152 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 644 | 808 | 812 | |||||||
Impôt sur le résultat | 173 | 213 | 215 | |||||||
Résultat net | 471 | $ | 595 | $ | 597 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 471 | $ | 595 | $ | 597 | $ | ||||
Total des produits | ||||||||||
Produits nets d'intérêts | 1 720 | $ | 1 767 | $ | 1 542 | $ | ||||
Produits autres que d'intérêts1 | 542 | 554 | 586 | |||||||
2 262 | $ | 2 321 | $ | 2 128 | $ | |||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen2, 3 | 2,19 | % | 2,29 | % | 2,17 | % | ||||
Coefficient d'efficacité | 58,0 | % | 56,6 | % | 54,1 | % | ||||
Levier d'exploitation | (7,7) | % | (4,7) | % | (0,4) | % | ||||
Rendement des capitaux propres4 | 22,1 | % | 28,1 | % | 35,9 | % | ||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis4 | 8 437 | $ | 8 387 | $ | 6 608 | $ | ||||
Équivalents temps plein | 13 840 | 13 576 | 12 629 | |||||||
Le résultat net pour le trimestre a été de 471 M$, en baisse de 126 M$ comparativement à celui du quatrième trimestre de 2021. Le résultat avant impôt et provisions ajusté4 a été de 968 M$, en baisse de 20 M$ par rapport à celui du quatrième trimestre de 2021, en raison de l'augmentation des charges, compensée en partie par la hausse des produits.
Les produits ont atteint 2 262 M$, en hausse de 134 M$ par rapport à ceux du quatrième trimestre de 2021, principalement en raison de la progression des produits nets d'intérêts, laquelle découle surtout de la croissance des volumes de dépôts et d'actifs, en lien notamment avec l'acquisition du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco, le tout en partie contrebalancé par la baisse des produits autres que d'intérêts.
La marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen a augmenté de 2 points de base, en lien essentiellement avec la hausse des marges sur les dépôts et l'incidence de l'acquisition du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco, le tout partiellement contrebalancé par la baisse des marges sur les prêts.
La dotation à la provision pour pertes sur créances s'est chiffrée à 305 M$, en hausse de 141 M$ comparativement à celle du quatrième trimestre de 2021, en raison d'une augmentation de la dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs, laquelle découle de l'évolution défavorable de nos perspectives économiques, et d'une hausse de la dotation à la provision pour pertes sur prêts douteux sous l'effet d'un accroissement des radiations et de la hausse de la dotation à la provision reflétant une augmentation des prêts considérés comme douteux.
Les charges autres que d'intérêts se sont chiffrées à 1 313 M$, en hausse de 161 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2021, ce qui découle surtout de l'accroissement des dépenses liées aux initiatives stratégiques, dont l'acquisition du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco, ainsi que de la progression des salaires du personnel.
1) | Incluent les produits intersectoriels, qui représentent les commissions de vente internes et la répartition des produits selon le modèle de gestion de la répartition selon le responsable du produit-segment de clientèle‑canal de distribution. |
2) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
3) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2022, disponible sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. |
4) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région du Canada
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | |||||||||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | |||||||||||||||||
Produits | |||||||||||||||||
Groupe Entreprises | 601 | $ | 604 | $ | 489 | $ | |||||||||||
Gestion des avoirs | 715 | 734 | 751 | ||||||||||||||
Total des produits | 1 316 | 1 338 | 1 240 | ||||||||||||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | |||||||||||||||||
Prêts douteux | 14 | 9 | 6 | ||||||||||||||
Prêts productifs | 7 | 1 | (11) | ||||||||||||||
Total de la dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 21 | 10 | (5) | ||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 658 | 670 | 646 | ||||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 637 | 658 | 599 | ||||||||||||||
Impôt sur le résultat | 168 | 174 | 157 | ||||||||||||||
Résultat net | 469 | $ | 484 | $ | 442 | $ | |||||||||||
Résultat net applicable aux : | |||||||||||||||||
Actionnaires | 469 | $ | 484 | $ | 442 | $ | |||||||||||
Total des produits | |||||||||||||||||
Produits nets d'intérêts | 452 | $ | 442 | $ | 352 | $ | |||||||||||
Produits autres que d'intérêts1 | 864 | 896 | 888 | ||||||||||||||
1 316 | $ | 1 338 | $ | 1 240 | $ | ||||||||||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen2, 3 | 3,38 | % | 3,40 | % | 3,28 | % | |||||||||||
Coefficient d'efficacité | 50,0 | % | 50,1 | % | 52,0 | % | |||||||||||
Levier d'exploitation | 4,1 | % | 2,4 | % | 1,1 | % | |||||||||||
Rendement des capitaux propres4 | 21,6 | % | 22,8 | % | 24,9 | % | |||||||||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis4 | 8 598 | $ | 8 423 | $ | 7 039 | $ | |||||||||||
Équivalents temps plein | 5 711 | 5 668 | 5 241 | ||||||||||||||
Le résultat net pour le trimestre a été de 469 M$, en hausse de 27 M$ comparativement à celui du quatrième trimestre de 2021. Le résultat avant impôt et provisions ajusté4 a été de 658 M$, en hausse de 64 M$ par rapport à celui du quatrième trimestre de 2021, en raison de l'augmentation des produits, contrebalancée en partie par la hausse des charges.
Les produits ont atteint 1 316 M$, en hausse de 76 M$ comparativement à ceux du quatrième trimestre de 2021, en lien essentiellement avec la hausse des produits nets d'intérêts liée à la croissance des volumes de prêts, l'accroissement des marges sur les dépôts découlant du contexte de hausse des taux d'intérêt et la progression des honoraires dans Groupe Entreprises. Les produits de Gestion des avoirs ont reculé en raison de l'incidence de la dépréciation des marchés sur les biens sous gestion et les biens administrés et de la diminution des produits tirés des commissions liée au recul des activités des clients, le tout en partie compensé par l'incidence de l'accroissement des volumes et des taux avantageux dans les services bancaires privés.
La marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen a augmenté de 10 points de base, en lien surtout avec la hausse des marges sur les dépôts, partiellement contrebalancée par le recul des marges sur les prêts.
Au trimestre considéré, une dotation à la provision pour pertes sur créances de 21 M$ a été comptabilisée, en raison surtout d'une évolution défavorable de nos perspectives économiques et de la dotation à la provision pour pertes sur un petit nombre de prêts douteux, comparativement à une reprise de la provision de 5 M$ découlant essentiellement de l'évolution favorable de nos perspectives économiques au quatrième trimestre de 2021.
Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 658 M$, en hausse de 12 M$, par rapport à celles du quatrième trimestre de 2021, ce qui est principalement attribuable à la hausse des dépenses liées aux initiatives stratégiques et à la progression des salaires du personnel.
1) | Incluent les produits intersectoriels, qui représentent les commissions de vente internes et la répartition des produits selon le modèle de gestion de la répartition selon le responsable du produit-segment de clientèle‑canal de distribution. |
2) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
3) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2022, disponible sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. |
4) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs,
région des États-Unis, en dollars canadiens
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | |||||||
Produits | ||||||||||
Groupe Entreprises | 432 | $ | 388 | $ | 366 | $ | ||||
Gestion des avoirs1 | 221 | 216 | 196 | |||||||
Total des produits2 | 653 | 604 | 562 | |||||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | 34 | 15 | 8 | |||||||
Prêts productifs | 66 | 20 | (59) | |||||||
Total de la dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 100 | 35 | (51) | |||||||
Charges autres que d'intérêts | 356 | 334 | 296 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 197 | 235 | 317 | |||||||
Impôt sur le résultat | 36 | 42 | 61 | |||||||
Résultat net | 161 | $ | 193 | $ | 256 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 161 | $ | 193 | $ | 256 | $ | ||||
Total des produits2 | ||||||||||
Produits nets d'intérêts | 466 | $ | 415 | $ | 368 | $ | ||||
Produits autres que d'intérêts | 187 | 189 | 194 | |||||||
653 | $ | 604 | $ | 562 | $ | |||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen3, 4 | 3,49 | % | 3,36 | % | 3,48 | % | ||||
Coefficient d'efficacité | 54,5 | % | 55,3 | % | 52,5 | % | ||||
Rendement des capitaux propres5 | 5,8 | % | 7,3 | % | 11,2 | % | ||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis5 | 11 015 | $ | 10 534 | $ | 9 085 | $ | ||||
Équivalents temps plein | 2 472 | 2 395 | 2 170 | |||||||
Revue des résultats du quatrième trimestre de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs,
région des États-Unis, en dollars américains
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | ||||||||||||||
Produits | |||||||||||||||||
Groupe Entreprises | 320 | $ | 304 | $ | 293 | $ | |||||||||||
Gestion des avoirs1 | 163 | 169 | 155 | ||||||||||||||
Total des produits2 | 483 | 473 | 448 | ||||||||||||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | |||||||||||||||||
Prêts douteux | 25 | 12 | 7 | ||||||||||||||
Prêts productifs | 51 | 16 | (47) | ||||||||||||||
Total de la dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 76 | 28 | (40) | ||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 264 | 261 | 235 | ||||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 143 | 184 | 253 | ||||||||||||||
Impôt sur le résultat | 27 | 32 | 49 | ||||||||||||||
Résultat net | 116 | $ | 152 | $ | 204 | $ | |||||||||||
Résultat net applicable aux : | |||||||||||||||||
Actionnaires | 116 | $ | 152 | $ | 204 | $ | |||||||||||
Total des produits2 | |||||||||||||||||
Produits nets d'intérêts | 346 | 325 | 293 | ||||||||||||||
Produits autres que d'intérêts | 137 | 148 | 155 | ||||||||||||||
483 | 473 | 448 | |||||||||||||||
Levier d'exploitation | (4,1) | % | (9,3) | % | (1,9) | % | |||||||||||
Le résultat net pour le trimestre a été de 161 M$ (116 M$ US), en baisse de 95 M$ (baisse de 88 M$ US) comparativement à celui du quatrième trimestre de 2021. Le résultat avant impôt et provisions ajusté5 a été de 314 M$ (232 M$ US), en hausse de 32 M$ (hausse de 6 M$ US) par rapport à celui du quatrième trimestre de 2021, en raison de l'augmentation des produits nets d'intérêts, partiellement contrebalancée par la baisse des produits tirés des honoraires.
Les produits ont atteint 483 M$ US, en hausse de 35 M$ US par rapport à ceux du quatrième trimestre de 2021, en lien principalement avec l'augmentation des volumes de prêts et de dépôts et l'incidence de la hausse des taux d'intérêt, le tout en partie contrebalancé par la diminution des frais de gestion d'actifs.
La marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen a augmenté de 1 point de base, en lien essentiellement avec la hausse des marges sur les dépôts, partiellement contrebalancée par la baisse des marges sur les prêts et la diminution des frais de remboursement des prêts en vertu du Programme de protection des salaires (Paycheck Protection Program) des États-Unis.
Au trimestre considéré, une dotation à la provision pour pertes sur créances de 76 M$ US a été comptabilisée, en raison surtout d'une évolution défavorable de nos perspectives économiques, de la mise à jour des paramètres des modèles, d'une migration du crédit désavantageuse et d'une augmentation de la dotation à la provision pour pertes sur prêts douteux attribuable aux secteurs de l'immobilier, de la construction et du pétrole et du gaz. Les résultats du quatrième trimestre de 2021 reflètent une reprise de la provision pour pertes sur créances de 40 M$ US découlant d'une évolution favorable de nos perspectives économiques, attribuable à la reprise qui a suivi la pandémie de COVID-19, et d'une migration avantageuse du crédit.
Les charges autres que d'intérêts ont été de 264 M$ US, en hausse de 29 M$ US par rapport à celles du quatrième trimestre de 2021, en raison surtout de l'augmentation des salaires du personnel et de la hausse des dépenses liées aux investissements dans les activités et les infrastructures.
1) | Comprend les produits attribuables au programme de protection des salaires (Paycheck Protection Program ou PPP) aux États-Unis. |
2) | Comprenait des produits de 2 M$ (1 M$ US) liés à la désactualisation de l'écart associé à la juste valeur des prêts acquis à la date d'acquisition de The PrivateBank pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (1 M$ (1 M$ US) pour le trimestre clos le 31 juillet 2022 et 3 M$ (3 M$ US) pour le trimestre clos le 31 octobre 2021). |
3) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
4) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2022, disponible sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com. |
5) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Marchés des capitaux
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | |||||||
Produits | ||||||||||
Marchés CIBC, réseau mondial | 463 | $ | 512 | $ | 420 | $ | ||||
Services financiers aux entreprises et services de Banque d'investissement | 440 | 432 | 382 | |||||||
Services financiers directs | 279 | 255 | 210 | |||||||
Total des produits1 | 1 182 | 1 199 | 1 012 | |||||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | (5) | (15) | - | |||||||
Prêts productifs | 4 | 6 | (34) | |||||||
Total de la dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | (1) | (9) | (34) | |||||||
Charges autres que d'intérêts | 656 | 593 | 528 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 527 | 615 | 518 | |||||||
Impôt sur le résultat1 | 149 | 168 | 140 | |||||||
Résultat net | 378 | $ | 447 | $ | 378 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 378 | $ | 447 | $ | 378 | $ | ||||
Coefficient d'efficacité | 55,4 | % | 49,5 | % | 52,2 | % | ||||
Levier d'exploitation | (7,1) | % | (7,2) | % | (7,2) | % | ||||
Rendement des capitaux propres2 | 15,8 | % | 19,3 | % | 19,7 | % | ||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis2 | 9 522 | $ | 9 200 | $ | 7 632 | $ | ||||
Équivalents temps plein | 2 384 | 2 410 | 2 225 | |||||||
Le résultat net comme présenté pour le trimestre a été de 378 M$, comparativement à un résultat net comme présenté de 378 M$ au quatrième trimestre de 2021. Le résultat avant impôt et provisions ajusté2 a augmenté de 42 M$, ou 9 %, par rapport à celui du quatrième trimestre de 2021, en raison de l'augmentation des produits, contrebalancée en partie par la hausse des charges.
Les produits ont atteint 1 182 M$, en hausse de 170 M$ par rapport à ceux du quatrième trimestre de 2021. Les produits de Marchés CIBC, réseau mondial, ont augmenté en raison de la hausse des produits tirés des opérations de change et de la négociation de titres à revenu fixe, en partie contrebalancée par la diminution des produits tirés de la négociation de dérivés sur actions. Dans les Services financiers aux entreprises et services de Banque d'investissement, la hausse des produits tirés des services financiers aux entreprises et des services consultatifs a été en partie contrebalancée par la baisse des activités de souscription de titres de créance et de participation. Les produits de Services financiers directs ont augmenté en raison de la hausse des produits tirés de Simplii Financial.
La reprise de la provision pour pertes sur créances a diminué de 33 M$ par rapport à celle du quatrième trimestre de 2021, en lien essentiellement avec une évolution favorable de nos perspectives économiques au cours du trimestre correspondant de l'exercice précédent.
Les charges autres que d'intérêts ont été de 656 M$, en hausse de 128 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2021, en raison surtout de l'augmentation des salaires du personnel et des investissements réalisés dans les initiatives de gestion stratégiques.
1) | Les produits et l'impôt sur le résultat de Marchés des capitaux sont présentés sur une BIE. Des montants correspondants sont inclus dans les produits et l'impôt sur le résultat de Siège social et autres. Par conséquent, les produits et l'impôt sur le résultat comprennent un ajustement selon la BIE de 51 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (48 M$ pour le trimestre clos le 31 juillet 2022 et 48 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2021). |
2) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Revue des résultats du quatrième trimestre du groupe Siège social et autres
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | |||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | |||||||||
Produits | |||||||||
Services bancaires internationaux | 220 | $ | 189 | $ | 180 | $ | |||
Divers | (245) | (80) | (58) | ||||||
Total des produits1 | (25) | 109 | 122 | ||||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | |||||||||
Prêts douteux | 18 | 11 | 11 | ||||||
Prêts productifs | (7) | (4) | (7) | ||||||
Total de la dotation à la provision pour pertes sur créances | 11 | 7 | 4 | ||||||
Charges autres que d'intérêts | 500 | 273 | 513 | ||||||
Perte avant impôt sur le résultat | (536) | (171) | (395) | ||||||
Impôt sur le résultat1 | (242) | (118) | (162) | ||||||
Perte nette | (294) | $ | (53) | $ | (233) | $ | |||
Résultat net (perte nette) applicable aux : | |||||||||
Participations ne donnant pas le contrôle | 7 | $ | 6 | $ | 4 | $ | |||
Actionnaires | (301) | (59) | (237) | ||||||
Équivalents temps plein | 26 020 | 25 456 | 23 017 | ||||||
La perte nette pour le trimestre s'est chiffrée à 294 M$, comparativement à une perte nette de 233 M$ au quatrième trimestre de 2021. La perte avant impôt et provisions ajustée2 a augmenté de 155 M$, ou 65 %, par rapport à celle du quatrième trimestre de 2021, en raison de la diminution des produits, compensée en partie par la baisse des charges.
Les produits ont reculé de 147 M$ comparativement à ceux du quatrième trimestre de 2021, en lien avec la diminution des produits de trésorerie, partiellement compensée par la hausse des produits tirés de CIBC FirstCaribbean, laquelle est attribuable à l'incidence de l'écart de conversion des monnaies étrangères, à la progression des marges sur produits et à l'accroissement des volumes et des honoraires.
La dotation à la provision pour pertes sur créances a augmenté de 7 M$ par rapport à celle du quatrième trimestre de 2021, ce qui s'explique essentiellement par l'augmentation de la dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs se rapportant à CIBC FirstCaribbean.
Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 500 M$, en baisse de 13 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2021. Les charges autres que d'intérêts ajustées2 ont été de 369 M$, en hausse de 8 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2021, en lien principalement avec une hausse des coûts liés aux cessations d'emploi et une augmentation des dépenses dans CIBC FirstCaribbean, le tout en partie compensé par une baisse des coûts de soutien du siège social non répartis.
L'économie d'impôt a augmenté de 80 M$ par rapport à celle du quatrième trimestre de 2021, en raison surtout d'une perte plus importante.
1) | Les produits et l'impôt sur le résultat de Marchés des capitaux sont présentés sur une BIE. Des montants correspondants sont inclus dans les produits et l'impôt sur le résultat de Siège social et autres. Par conséquent, les produits et l'impôt sur le résultat comprennent un ajustement selon la BIE de 51 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (48 M$ pour le trimestre clos le 31 juillet 2022 et 48 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2021). |
2) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Bilan consolidé
En millions de dollars canadiens, aux 31 octobre | 2022 | 2021 | ||||||
ACTIF | ||||||||
Trésorerie et dépôts non productifs d'intérêts auprès d'autres banques | 31 535 | $ | 34 573 | $ | ||||
Dépôts productifs d'intérêts auprès d'autres banques | 32 326 | 22 424 | ||||||
Valeurs mobilières | 175 879 | 161 401 | ||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs empruntées | 15 326 | 12 368 | ||||||
Valeurs acquises en vertu de prises en pension de titres | 69 213 | 67 572 | ||||||
Prêts | ||||||||
Prêts hypothécaires à l'habitation | 269 706 | 251 526 | ||||||
Prêts personnels | 45 429 | 41 897 | ||||||
Cartes de crédit | 16 479 | 11 134 | ||||||
Prêts aux entreprises et aux gouvernements | 188 542 | 150 213 | ||||||
Provision pour pertes sur créances | (3 073) | (2 849) | ||||||
517 083 | 451 921 | |||||||
Divers | ||||||||
Dérivés | 43 035 | 35 912 | ||||||
Engagements de clients en vertu d'acceptations | 11 574 | 10 958 | ||||||
Immobilisations corporelles | 3 377 | 3 286 | ||||||
Goodwill | 5 348 | 4 954 | ||||||
Logiciels et autres immobilisations incorporelles | 2 592 | 2 029 | ||||||
Placements dans des entreprises associées et des coentreprises comptabilisés selon la méthode de la mise en équivalence | 632 | 658 | ||||||
Actif d'impôt différé | 480 | 402 | ||||||
Autres actifs | 35 197 | 29 225 | ||||||
102 235 | 87 424 | |||||||
943 597 | $ | 837 683 | $ | |||||
PASSIF ET CAPITAUX PROPRES | ||||||||
Dépôts | ||||||||
Particuliers | 232 095 | $ | 213 932 | $ | ||||
Entreprises et gouvernements | 397 188 | 344 388 | ||||||
Banques | 22 523 | 20 246 | ||||||
Emprunts garantis | 45 766 | 42 592 | ||||||
697 572 | 621 158 | |||||||
Engagements liés à des valeurs vendues à découvert | 15 284 | 22 790 | ||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs prêtées | 4 853 | 2 463 | ||||||
Engagements liés à des valeurs vendues en vertu de mises en pension de titres | 77 171 | 71 880 | ||||||
Divers | ||||||||
Dérivés | 52 340 | 32 101 | ||||||
Acceptations | 11 586 | 10 961 | ||||||
Passif d'impôt différé | 45 | 38 | ||||||
Autres passifs | 28 072 | 24 923 | ||||||
92 043 | 68 023 | |||||||
Titres secondaires | 6 292 | 5 539 | ||||||
Capitaux propres | ||||||||
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres | 4 923 | 4 325 | ||||||
Actions ordinaires | 14 726 | 14 351 | ||||||
Surplus d'apport | 115 | 110 | ||||||
Résultats non distribués | 28 823 | 25 793 | ||||||
Cumul des autres éléments du résultat global | 1 594 | 1 069 | ||||||
Total des capitaux propres applicables aux actionnaires | 50 181 | 45 648 | ||||||
Participations ne donnant pas le contrôle | 201 | 182 | ||||||
Total des capitaux propres | 50 382 | 45 830 | ||||||
943 597 | $ | 837 683 | $ | |||||
Compte de résultat consolidé
Pour les trois mois | Pour les douze mois | ||||||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | |||||||||||||||
En millions de dollars, sauf indication contraire | |||||||||||||||||||
Produits d'intérêts1 | |||||||||||||||||||
Prêts | 5 806 | $ | 4 449 | $ | 3 103 | $ | 16 874 | $ | 12 150 | $ | |||||||||
Valeurs mobilières | 1 243 | 884 | 527 | 3 422 | 2 141 | ||||||||||||||
Valeurs empruntées ou acquises en vertu de prises en pension de titres | 669 | 308 | 75 | 1 175 | 319 | ||||||||||||||
Dépôts auprès d'autres banques | 474 | 159 | 32 | 708 | 131 | ||||||||||||||
8 192 | 5 800 | 3 737 | 22 179 | 14 741 | |||||||||||||||
Charges d'intérêts | |||||||||||||||||||
Dépôts | 4 177 | 2 123 | 612 | 7 887 | 2 651 | ||||||||||||||
Valeurs vendues à découvert | 121 | 103 | 61 | 380 | 236 | ||||||||||||||
Valeurs prêtées ou vendues en vertu de mises en pension de titres | 564 | 252 | 42 | 943 | 208 | ||||||||||||||
Titres secondaires | 84 | 55 | 29 | 203 | 122 | ||||||||||||||
Divers | 61 | 31 | 13 | 125 | 65 | ||||||||||||||
5 007 | 2 564 | 757 | 9 538 | 3 282 | |||||||||||||||
Produits nets d'intérêts | 3 185 | 3 236 | 2 980 | 12 641 | 11 459 | ||||||||||||||
Produits autres que d'intérêts | |||||||||||||||||||
Rémunération de prise ferme et honoraires de consultation | 143 | 120 | 151 | 557 | 713 | ||||||||||||||
Frais sur les dépôts et les paiements | 221 | 222 | 216 | 880 | 797 | ||||||||||||||
Commissions sur crédit | 331 | 324 | 295 | 1 286 | 1 152 | ||||||||||||||
Honoraires d'administration de cartes | 102 | 98 | 125 | 437 | 460 | ||||||||||||||
Honoraires de gestion de placements et de garde | 428 | 435 | 441 | 1 760 | 1 621 | ||||||||||||||
Produits tirés des fonds communs de placement | 418 | 430 | 469 | 1 776 | 1 772 | ||||||||||||||
Produits tirés des assurances, nets des réclamations | 80 | 94 | 87 | 351 | 358 | ||||||||||||||
Commissions liées aux transactions sur valeurs mobilières | 79 | 87 | 101 | 378 | 426 | ||||||||||||||
Profits (pertes) sur les instruments financiers évalués/désignés à la | |||||||||||||||||||
309 | 318 | 82 | 1 172 | 607 | |||||||||||||||
Profits (pertes) sur les titres de créance évalués à la juste valeur par le | |||||||||||||||||||
(6) | 6 | 22 | 35 | 90 | |||||||||||||||
Produits tirés des opérations de change autres que de négociation | 25 | 76 | 50 | 242 | 276 | ||||||||||||||
Produits tirés des entreprises associées et des coentreprises | 9 | 11 | 11 | 47 | 55 | ||||||||||||||
Divers | 64 | 114 | 34 | 271 | 229 | ||||||||||||||
2 203 | 2 335 | 2 084 | 9 192 | 8 556 | |||||||||||||||
Total des produits | 5 388 | 5 571 | 5 064 | 21 833 | 20 015 | ||||||||||||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 436 | 243 | 78 | 1 057 | 158 | ||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||||
Salaires et avantages du personnel | 1 897 | 1 767 | 1 669 | 7 157 | 6 450 | ||||||||||||||
Frais d'occupation | 253 | 192 | 327 | 853 | 916 | ||||||||||||||
Matériel informatique, logiciels et matériel de bureau | 598 | 606 | 552 | 2 297 | 2 030 | ||||||||||||||
Communications | 89 | 90 | 76 | 352 | 318 | ||||||||||||||
Publicité et expansion des affaires | 101 | 90 | 87 | 334 | 237 | ||||||||||||||
Honoraires | 82 | 76 | 95 | 313 | 277 | ||||||||||||||
Taxes d'affaires et taxes sur le capital | 33 | 30 | 28 | 123 | 111 | ||||||||||||||
Divers | 430 | 332 | 301 | 1 374 | 1 196 | ||||||||||||||
3 483 | 3 183 | 3 135 | 12 803 | 11 535 | |||||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 1 469 | 2 145 | 1 851 | 7 973 | 8 322 | ||||||||||||||
Impôt sur le résultat | 284 | 479 | 411 | 1 730 | 1 876 | ||||||||||||||
Résultat net | 1 185 | $ | 1 666 | $ | 1 440 | $ | 6 243 | $ | 6 446 | $ | |||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 7 | $ | 6 | $ | 4 | $ | 23 | $ | 17 | $ | |||||||||
Porteurs d'actions privilégiées et d'autres instruments de | 37 | $ | 46 | $ | 47 | $ | 171 | $ | 158 | $ | |||||||||
Porteurs d'actions ordinaires | 1 141 | 1 614 | 1 389 | 6 049 | 6 271 | ||||||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 1 178 | $ | 1 660 | $ | 1 436 | $ | 6 220 | $ | 6 429 | $ | |||||||||
Résultat par action (en dollars)2 | |||||||||||||||||||
De base | 1,26 | $ | 1,79 | $ | 1,54 | $ | 6,70 | $ | 6,98 | $ | |||||||||
Dilué | 1,26 | 1,78 | 1,54 | 6,68 | 6,96 | ||||||||||||||
Dividendes par action ordinaire (en dollars)2 | 0,83 | 0,83 | 0,73 | 3,27 | 2,92 | ||||||||||||||
1) | Comprennent des produits d'intérêts de 7,6 G$, calculés selon la méthode du taux d'intérêt effectif, pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (5,2 G$ pour le trimestre clos le 31 juillet 2022 et 3,4 G$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2021). |
2) | Le 7 avril 2022, les actionnaires de la CIBC ont approuvé le fractionnement des actions ordinaires émises et en circulation de la CIBC (fractionnement d'actions), à raison de deux actions pour une. Chaque actionnaire inscrit à la fermeture des bureaux le 6 mai 2022 (date de clôture des registres) a reçu une action additionnelle le 13 mai 2022 (date de paiement) pour chaque action détenue à la date de clôture des registres. Le nombre d'actions ordinaires et les montants par action ordinaire ont été rajustés pour refléter le fractionnement d'actions, comme s'il avait été appliqué de manière rétroactive au cours de toutes les périodes présentées. |
État du résultat global consolidé
Pour les trois mois | Pour les douze mois | ||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | |||||||||||
En millions de dollars | |||||||||||||||
Résultat net | 1 185 | $ | 1 666 | $ | 1 440 | $ | 6 243 | $ | 6 446 | $ | |||||
Autres éléments du résultat global, nets de l'impôt sur le résultat, qui pourraient faire l'objet | |||||||||||||||
Écart de change, montant net | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur investissements dans des établissements à l'étranger | 2 691 | (136) | (301) | 4 043 | (2 610) | ||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur transactions de couverture d'investissements dans des | (1 510) | 81 | 172 | (2 290) | 1 495 | ||||||||||
1 181 | (55) | (129) | 1 753 | (1 115) | |||||||||||
Variation nette des titres de créance évalués à la JVAERG | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les valeurs évaluées à la JVAERG | (107) | (104) | (33) | (784) | (50) | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | 5 | (5) | (15) | (25) | (66) | ||||||||||
(102) | (109) | (48) | (809) | (116) | |||||||||||
Variation nette des couvertures de flux de trésorerie | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur dérivés désignés comme couvertures de flux de trésorerie | (488) | (121) | (187) | (1 351) | 178 | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | 50 | 248 | 32 | 552 | (315) | ||||||||||
(438) | 127 | (155) | (799) | (137) | |||||||||||
Autres éléments du résultat global, nets de l'impôt sur le résultat, qui ne pourraient | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) au titre des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à | (198) | (32) | 254 | 198 | 917 | ||||||||||
Profits nets (pertes nettes) découlant de la variation de la juste valeur des passifs | |||||||||||||||
40 | 75 | 17 | 262 | 12 | |||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | (5) | (84) | 30 | (35) | 100 | ||||||||||
(163) | (41) | 301 | 425 | 1 029 | |||||||||||
Total des autres éléments du résultat global1 | 478 | (78) | (31) | 570 | (339) | ||||||||||
Résultat global | 1 663 | $ | 1 588 | $ | 1 409 | $ | 6 813 | $ | 6 107 | $ | |||||
Résultat global applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 7 | $ | 6 | $ | 4 | $ | 23 | $ | 17 | $ | |||||
Porteurs d'actions privilégiées et d'autres instruments de capitaux propres | 37 | $ | 46 | $ | 47 | $ | 171 | $ | 158 | $ | |||||
Porteurs d'actions ordinaires | 1 619 | 1 536 | 1 358 | 6 619 | 5 932 | ||||||||||
Résultat global applicable aux actionnaires | 1 656 | $ | 1 582 | $ | 1 405 | $ | 6 790 | $ | 6 090 | $ | |||||
1) | Comprend des pertes de 48 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2022 (pertes de 43 M$ pour le trimestre clos le 31 juillet 2022 et pertes de 9 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2021) ayant trait à nos placements dans des entreprises associées et des coentreprises comptabilisés selon la méthode de la mise en équivalence. |
Pour les trois mois | Pour les douze mois | ||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | |||||||||||
En millions de dollars | |||||||||||||||
(Charge) économie d'impôt sur le résultat attribuée à chacune des composantes des | |||||||||||||||
Éléments qui pourraient faire l'objet d'un reclassement subséquent en résultat net | |||||||||||||||
Écart de change, montant net | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur investissements dans des établissements à l'étranger | (91) | $ | 5 | $ | 11 | $ | (136) | $ | 45 | $ | |||||
Profits nets (pertes nettes) sur transactions de couverture d'investissements dans des | 82 | (5) | (10) | 131 | (53) | ||||||||||
(9) | - | 1 | (5) | (8) | |||||||||||
Variation nette des titres de créance évalués à la JVAERG | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les valeurs évaluées à la JVAERG | 15 | 12 | 5 | 160 | (11) | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | (2) | 2 | 5 | 9 | 23 | ||||||||||
13 | 14 | 10 | 169 | 12 | |||||||||||
Variation nette des couvertures de flux de trésorerie | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur dérivés désignés comme couvertures de flux de trésorerie | 174 | 43 | 66 | 482 | (64) | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | (18) | (88) | (11) | (197) | 112 | ||||||||||
156 | (45) | 55 | 285 | 48 | |||||||||||
Éléments qui ne peuvent faire l'objet d'un reclassement subséquent en résultat net | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) au titre des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à | 44 | 12 | (74) | (97) | (311) | ||||||||||
Profits nets (pertes nettes) découlant de la variation de la juste valeur des passifs | |||||||||||||||
(14) | (27) | (6) | (93) | (4) | |||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | 2 | 28 | (10) | 9 | (34) | ||||||||||
32 | 13 | (90) | (181) | (349) | |||||||||||
192 | $ | (18) | $ | (24) | $ | 268 | $ | (297) | $ | ||||||
État des variations des capitaux propres consolidé
Pour les trois mois | Pour les douze mois | |||||||||||||
31 oct. 2022 | 31 juill. 2022 | 31 oct. 2021 | 31 oct. 2022 | 31 oct. 2021 | ||||||||||
En millions de dollars | ||||||||||||||
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 4 325 | $ | 4 325 | $ | 3 575 | $ | 4 325 | $ | 3 575 | $ | ||||
Émission d'actions privilégiées et de billets avec remboursement de capital à recours limité | 600 | 800 | 750 | 1 400 | 750 | |||||||||
Rachat d'actions privilégiées | - | (800) | - | (800) | - | |||||||||
Actions autodétenues | (2) | - | - | (2) | - | |||||||||
Solde à la fin de la période | 4 923 | $ | 4 325 | $ | 4 325 | $ | 4 923 | $ | 4 325 | $ | ||||
Actions ordinaires | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 14 643 | $ | 14 545 | $ | 14 252 | $ | 14 351 | $ | 13 908 | $ | ||||
Émission d'actions ordinaires | 81 | 95 | 99 | 401 | 458 | |||||||||
Achat d'actions ordinaires aux fins d'annulation | - | - | - | (29) | - | |||||||||
Actions autodétenues | 2 | 3 | - | 3 | (15) | |||||||||
Solde à la fin de la période | 14 726 | $ | 14 643 | $ | 14 351 | $ | 14 726 | $ | 14 351 | $ | ||||
Surplus d'apport | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 107 | $ | 115 | $ | 117 | $ | 110 | $ | 117 | $ | ||||
Charge de rémunération découlant des attributions fondées sur des actions réglées en | 9 | 3 | 2 | 24 | 19 | |||||||||
Exercice d'options sur actions et règlement d'autres attributions fondées sur des actions réglées | (1) | (11) | (14) | (20) | (43) | |||||||||
Divers | - | - | 5 | 1 | 17 | |||||||||
Solde à la fin de la période | 115 | $ | 107 | $ | 110 | $ | 115 | $ | 110 | $ | ||||
Résultats non distribués | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 28 439 | $ | 27 567 | $ | 25 055 | $ | 25 793 | $ | 22 119 | $ | ||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 1 178 | 1 660 | 1 436 | 6 220 | 6 429 | |||||||||
Dividendes et distributions | ||||||||||||||
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres | (37) | (46) | (47) | (171) | (158) | |||||||||
Actions ordinaires | (752) | (750) | (657) | (2 954) | (2 622) | |||||||||
Prime à l'achat d'actions ordinaires aux fins d'annulation | - | - | - | (105) | - | |||||||||
Profits réalisés (pertes réalisées) sur les titres de participation désignés à la JVAERG reclassés | (1) | 9 | 9 | 45 | 27 | |||||||||
Divers | (4) | (1) | (3) | (5) | (2) | |||||||||
Solde à la fin de la période | 28 823 | $ | 28 439 | $ | 25 793 | $ | 28 823 | $ | 25 793 | $ | ||||
Cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat | ||||||||||||||
Cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat, qui pourraient faire | ||||||||||||||
Écart de change, montant net | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 630 | $ | 685 | $ | 187 | $ | 58 | $ | 1 173 | $ | ||||
Variation nette de l'écart de change | 1 181 | (55) | (129) | 1 753 | (1 115) | |||||||||
Solde à la fin de la période | 1 811 | $ | 630 | $ | 58 | $ | 1 811 | $ | 58 | $ | ||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de créance évalués à la JVAERG | ||||||||||||||
Solde au début de la période | (514) | $ | (405) | $ | 241 | $ | 193 | $ | 309 | $ | ||||
Variation nette des titres de créance évalués à la JVAERG | (102) | (109) | (48) | (809) | (116) | |||||||||
Solde à la fin de la période | (616) | $ | (514) | $ | 193 | $ | (616) | $ | 193 | $ | ||||
Profits nets (pertes nettes) sur couvertures de flux de trésorerie | ||||||||||||||
Solde au début de la période | (224) | $ | (351) | $ | 292 | $ | 137 | $ | 274 | $ | ||||
Variation nette des couvertures de flux de trésorerie | (438) | 127 | (155) | (799) | (137) | |||||||||
Solde à la fin de la période | (662) | $ | (224) | $ | 137 | $ | (662) | $ | 137 | $ | ||||
Cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat, qui ne pourraient | ||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) au titre des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 1 030 | $ | 1 062 | $ | 380 | $ | 634 | $ | (283) | $ | ||||
Variation nette des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à prestations définies | (198) | (32) | 254 | 198 | 917 | |||||||||
Solde à la fin de la période | 832 | $ | 1 030 | $ | 634 | $ | 832 | $ | 634 | $ | ||||
Profits nets (pertes nettes) découlant de la variation de la juste valeur des | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 194 | $ | 119 | $ | (45) | $ | (28) | $ | (40) | $ | ||||
Variation nette attribuable aux variations du risque de crédit | 40 | 75 | 17 | 262 | 12 | |||||||||
Solde à la fin de la période | 234 | $ | 194 | $ | (28) | $ | 234 | $ | (28) | $ | ||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | ||||||||||||||
Solde au début de la période | (1) | $ | 92 | $ | 54 | $ | 75 | $ | 2 | $ | ||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | (5) | (84) | 30 | (35) | 100 | |||||||||
Profits réalisés (pertes réalisées) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | 1 | (9) | (9) | (45) | (27) | |||||||||
Solde à la fin de la période | (5) | $ | (1) | $ | 75 | $ | (5) | $ | 75 | $ | ||||
Total du cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat | 1 594 | $ | 1 115 | $ | 1 069 | $ | 1 594 | $ | 1 069 | $ | ||||
Participations ne donnant pas le contrôle | ||||||||||||||
Solde au début de la période | 195 | $ | 193 | $ | 177 | $ | 182 | $ | 181 | $ | ||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 7 | 6 | 4 | 23 | 17 | |||||||||
Dividendes | (2) | (2) | (6) | (8) | (9) | |||||||||
Divers | 1 | (2) | 7 | 4 | (7) | |||||||||
Solde à la fin de la période | 201 | $ | 195 | $ | 182 | $ | 201 | $ | 182 | $ | ||||
Capitaux propres à la fin de la période | 50 382 | $ | 48 824 | $ | 45 830 | $ | 50 382 | $ | 45 830 | $ | ||||
Tableau des flux de trésorerie consolidé
Pour les trois mois | Pour les douze mois | |||||||||||||||||
31 oct. 2022 | 31 juill. 2022 | 31 oct. 2021 | 31 oct. 2022 | 31 oct. 2021 | ||||||||||||||
En millions de dollars | ||||||||||||||||||
Flux de trésorerie d'exploitation | ||||||||||||||||||
Résultat net | 1 185 | $ | 1 666 | $ | 1 440 | $ | 6 243 | $ | 6 446 | $ | ||||||||
Ajustements pour rapprocher le résultat net des flux de trésorerie d'exploitation : | ||||||||||||||||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 436 | 243 | 78 | 1 057 | 158 | |||||||||||||
Amortissement et perte de valeur1 | 278 | 260 | 287 | 1 047 | 1 017 | |||||||||||||
Charge au titre des options sur actions et des actions subalternes | 9 | 3 | 2 | 24 | 19 | |||||||||||||
Impôt différé | (118) | (31) | (11) | (46) | (41) | |||||||||||||
Pertes (profits) sur titres de créance évalués à la JVAERG et au coût amorti | 6 | (6) | (22) | (35) | (90) | |||||||||||||
Pertes nettes (profits nets) à la cession de terrains, de bâtiments et de matériel | 3 | (9) | - | (6) | - | |||||||||||||
Autres éléments hors caisse, montant net | (786) | (278) | 470 | (1 126) | 927 | |||||||||||||
Variations nettes des actifs et des passifs d'exploitation | ||||||||||||||||||
Dépôts productifs d'intérêts auprès d'autres banques | (12 942) | 7 868 | (2 362) | (9 902) | (3 437) | |||||||||||||
Prêts, nets des remboursements | (13 188) | (14 320) | (14 462) | (65 000) | (46 883) | |||||||||||||
Dépôts, nets des retraits | 20 188 | 9 169 | 18 948 | 74 511 | 47 521 | |||||||||||||
Engagements liés à des valeurs vendues à découvert | (4 895) | 1 209 | 975 | (7 506) | 6 827 | |||||||||||||
Intérêts courus à recevoir | (532) | (188) | (170) | (959) | 46 | |||||||||||||
Intérêts courus à payer | 839 | 222 | 114 | 1 228 | (419) | |||||||||||||
Actifs dérivés | (6 740) | 10 382 | (1 546) | (7 073) | (3 172) | |||||||||||||
Passifs dérivés | 12 991 | (5 515) | 2 797 | 20 622 | 1 582 | |||||||||||||
Valeurs mobilières évaluées à la JVRN | 3 718 | (3 061) | (191) | 4 949 | (9 552) | |||||||||||||
Autres actifs et passifs évalués/désignés à la JVRN | 2 173 | 3 438 | 6 081 | 9 404 | 7 277 | |||||||||||||
Impôt exigible | 171 | 69 | 37 | (809) | 543 | |||||||||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs prêtées | 1 554 | 205 | (1 148) | 2 390 | 639 | |||||||||||||
Engagements liés à des valeurs vendues en vertu de mises en pension de titres | 13 233 | (3 131) | 1 533 | 3 680 | (2 248) | |||||||||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs empruntées | (49) | (654) | 928 | (2 958) | (3 821) | |||||||||||||
Valeurs acquises en vertu de prises en pension de titres | (9 078) | 4 154 | (4 662) | (1 641) | (1 977) | |||||||||||||
Divers, montant net | 409 | (3 747) | (812) | (5 379) | (4 694) | |||||||||||||
8 865 | 7 948 | 8 304 | 22 715 | (3 332) | ||||||||||||||
Flux de trésorerie de financement | ||||||||||||||||||
Émission de titres secondaires | - | - | - | 1 000 | 1 000 | |||||||||||||
Remboursement/rachat/échéance de titres secondaires | (2) | - | - | (2) | (1 008) | |||||||||||||
Émission d'actions privilégiées et de billets avec remboursement de capital à recours limité, | 597 | 798 | 748 | 1 395 | 748 | |||||||||||||
Rachat d'actions privilégiées | - | (800) | - | (800) | - | |||||||||||||
Émission d'actions ordinaires au comptant | 40 | 44 | 51 | 228 | 284 | |||||||||||||
Achat d'actions ordinaires aux fins d'annulation | - | - | - | (134) | - | |||||||||||||
Vente (achat) d'actions autodétenues, montant net | - | 3 | - | 1 | (15) | |||||||||||||
Dividendes et distributions versés | (750) | (755) | (670) | (2 972) | (2 649) | |||||||||||||
Remboursement des obligations locatives | (86) | (81) | (82) | (326) | (305) | |||||||||||||
(201) | (791) | 47 | (1 610) | (1 945) | ||||||||||||||
Flux de trésorerie d'investissement | ||||||||||||||||||
Achat de valeurs mobilières évaluées/désignées à la JVAERG et au coût amorti | (16 689) | (13 782) | (15 249) | (70 954) | (49 896) | |||||||||||||
Produit de la vente de valeurs mobilières évaluées/désignées à la JVAERG et au coût amorti | 6 298 | 4 679 | 5 748 | 23 183 | 23 917 | |||||||||||||
Produit à l'échéance de titres de créance évalués à la JVAERG et au coût amorti | 7 555 | 7 410 | 5 780 | 27 574 | 23 312 | |||||||||||||
Acquisition du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco | (7) | - | - | (3 085) | - | |||||||||||||
Vente (achat) d'immobilisations corporelles, de logiciels et d'autres immobilisations incorporelles, | (392) | (272) | (270) | (1 109) | (839) | |||||||||||||
(3 235) | (1 965) | (3 991) | (24 391) | (3 506) | ||||||||||||||
Incidence de la fluctuation des taux de change sur la trésorerie et les dépôts non productifs | 156 | (10) | (21) | 248 | (175) | |||||||||||||
Augmentation (diminution) nette de la trésorerie et des dépôts non productifs | ||||||||||||||||||
5 585 | 5 182 | 4 339 | (3 038) | (8 958) | ||||||||||||||
Trésorerie et dépôts non productifs d'intérêts auprès d'autres banques au début de la période | 25 950 | 20 768 | 30 234 | 34 573 | 43 531 | |||||||||||||
Trésorerie et dépôts non productifs d'intérêts auprès d'autres banques à la fin de nula période2 | 31 535 | $ | 25 950 | $ | 34 573 | $ | 31 535 | $ | 34 573 | $ | ||||||||
Intérêts versés au comptant | 4 168 | $ | 2 342 | $ | 643 | $ | 8 310 | $ | 3 701 | $ | ||||||||
Intérêts reçus au comptant | 7 368 | 5 349 | 3 363 | 20 120 | 13 890 | |||||||||||||
Dividendes reçus au comptant | 292 | 263 | 204 | 1 100 | 897 | |||||||||||||
Impôt sur le résultat payé au comptant | 231 | 441 | 385 | 2 585 | 1 374 | |||||||||||||
1) | Comprennent l'amortissement et la perte de valeur des bâtiments, des actifs au titre de droits d'utilisation, du mobilier, du matériel, des améliorations locatives, des logiciels et autres immobilisations incorporelles, ainsi que du goodwill. |
2) | Comprennent des liquidités soumises à restrictions de 493 M$ (482 M$ au 31 juillet 2022 et 446 M$ au 31 octobre 2021) et des comptes de dépôt à vue productifs d'intérêts avec la Banque du Canada. |
Mesures non conformes aux PCGR
Nous avons recours à différentes mesures financières pour évaluer le rendement de nos secteurs d'activité. Certaines mesures sont calculées conformément aux Normes internationales d'information financière (IFRS ou PCGR), tandis que d'autres n'ont pas de signification normalisée en vertu des PCGR et ne peuvent donc pas être comparées à des mesures similaires utilisées par d'autres sociétés. Ces mesures non conformes aux PCGR, qui comprennent des mesures financières non conformes aux PCGR et des ratios non conformes aux PCGR décrits dans le Règlement 52-112 sur l'information concernant les mesures financières non conformes aux PCGR et d'autres mesures financières, peuvent permettre aux investisseurs de mieux comprendre la façon dont la direction évalue le rendement des activités sous-jacentes.
La direction évalue les résultats comme présentés et ajustés et juge que ces mesures de performance sont toutes deux utiles. Les mesures ajustées, qui comprennent le total des produits ajusté, la dotation à la provision pour pertes sur créances ajustée, les charges autres que d'intérêts ajustées, le résultat avant impôt sur le résultat ajusté, l'impôt sur le résultat ajusté, le résultat net ajusté et le résultat avant impôt et provisions ajusté, excluent les éléments d'importance des résultats comme présentés aux fins du calcul de nos résultats ajustés. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. Les ratios non conformes aux PCGR comprennent au moins un élément qui constitue une mesure ajustée. Les ratios non conformes aux PCGR comprennent le résultat dilué par action ajusté, le coefficient d'efficacité ajusté, le levier d'exploitation ajusté, le ratio de versement de dividendes ajusté, le rendement des capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires ajusté et le taux d'impôt effectif ajusté.
Certaines informations supplémentaires sur ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Mesures non conformes aux PCGR de notre Rapport annuel 2022, disponible sur le site de SEDAR, à l'adresse www.sedar.com.
Le tableau ci-après présente un rapprochement entre le résultat net (comme présenté) conforme aux PCGR et le résultat avant impôt et provisions (ajusté) non conforme aux PCGR par secteur.
En millions de dollars, pour les trois mois clos le 31 octobre 2022 | Services | Groupe | Groupe | Marchés | Siège | Total | Groupe | ||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||
Total des produits | 2 262 | $ | 1 316 | $ | 653 | $ | 1 182 | $ | (25) | $ | 5 388 | $ | 483 | $ | |||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 305 | 21 | 100 | (1) | 11 | 436 | 76 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 313 | 658 | 356 | 656 | 500 | 3 483 | 264 | ||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 644 | 637 | 197 | 527 | (536) | 1 469 | 143 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | 173 | 168 | 36 | 149 | (242) | 284 | 27 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) | 471 | 469 | 161 | 378 | (294) | 1 185 | 116 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 7 | 7 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 471 | 469 | 161 | 378 | (301) | 1 178 | 116 | ||||||||||
Résultat dilué par action ($)1 | 1,26 | $ | |||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance2 | |||||||||||||||||
Produits | |||||||||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de l'acquisition3 | (6) | $ | - | $ | - | $ | - | $ | - | $ | (6) | $ | - | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur les produits | (6) | - | - | - | - | (6) | - | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | (7) | - | (17) | - | (3) | (27) | (13) | ||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de l'acquisition3 | (18) | - | - | - | - | (18) | - | ||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | (37) | (37) | - | ||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | (91) | (91) | - | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que d'intérêts | (25) | - | (17) | - | (131) | (173) | (13) | ||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 19 | - | 17 | - | 131 | 167 | 13 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | 1 | - | 5 | - | - | 6 | 4 | ||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de l'acquisition3 | 4 | - | - | - | - | 4 | - | ||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | 10 | 10 | - | ||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | 24 | 24 | - | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 5 | - | 5 | - | 34 | 44 | 4 | ||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 14 | $ | - | $ | 12 | $ | - | $ | 97 | $ | 123 | $ | 9 | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,13 | $ | |||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés4 | |||||||||||||||||
Total des produits - ajusté5 | 2 256 | $ | 1 316 | $ | 653 | $ | 1 182 | $ | (25) | $ | 5 382 | $ | 483 | $ | |||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances - ajustée | 305 | 21 | 100 | (1) | 11 | 436 | 76 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 1 288 | 658 | 339 | 656 | 369 | 3 310 | 251 | ||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat - ajusté | 663 | 637 | 214 | 527 | (405) | 1 636 | 156 | ||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 178 | 168 | 41 | 149 | (208) | 328 | 31 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 485 | 469 | 173 | 378 | (197) | 1 308 | 125 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 7 | 7 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 485 | 469 | 173 | 378 | (204) | 1 301 | 125 | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($)1 | 1,39 | $ | |||||||||||||||
1) | Le 7 avril 2022, les actionnaires de la CIBC ont approuvé le fractionnement des actions ordinaires émises et en circulation de la CIBC (fractionnement d'actions), à raison de deux actions pour une. Chaque actionnaire inscrit à la fermeture des bureaux le 6 mai 2022 (date de clôture des registres) a reçu une action additionnelle le 13 mai 2022 (date de paiement) pour chaque action détenue à la date de clôture des registres. Le nombre d'actions ordinaires et les montants par action ordinaire ont été rajustés pour refléter le fractionnement d'actions, comme s'il avait été appliqué de manière rétroactive au cours de toutes les périodes présentées. |
2) | Les éléments d'importance sont exclus des résultats comme présentés aux fins du calcul des résultats ajustés. |
3) | Les coûts d'acquisition et d'intégration sont des coûts marginaux engagés dans le cadre de la planification et de l'exécution de l'intégration du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco, notamment la recherche d'occasions de franchisage, l'actualisation et la conversion des systèmes et processus, la réalisation de projets, les frais de communication et les primes de bienvenue aux clients. Les ajustements selon la méthode de l'acquisition comprennent la désactualisation de l'écart associé à la juste valeur des créances sur cartes de crédit du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco acquises à la date d'acquisition. La dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs liée à l'acquisition du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco, présentée à titre d'élément d'importance au deuxième trimestre de 2022, comprend la provision pour pertes de crédit attendues de premier stade établie immédiatement après la date d'acquisition et l'incidence de la migration des comptes du premier vers le deuxième stade au cours du deuxième trimestre de 2022. |
4) | Ajustés pour ne pas tenir compte de l'incidence des éléments d'importance. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. |
5) | Les résultats pour l'ensemble de la CIBC ne tiennent pas compte d'un ajustement selon la base d'imposition équivalente (BIE) de 51 M$ (48 M$ au 31 juillet 2022 et 48 M$ au 31 octobre 2021). Le coefficient d'efficacité ajusté et le levier d'exploitation ajusté sont calculés sur une BIE. |
Le tableau ci-après présente un rapprochement entre le résultat net (comme présenté) conforme aux PCGR et le résultat avant impôt et provisions (ajusté) non conforme aux PCGR par secteur.
Groupe | |||||||||||||||||||
Groupe | Groupe | ||||||||||||||||||
Services | |||||||||||||||||||
Marchés | Siège | Total | |||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos le 31 juillet 2022 | (en millions | ||||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||||
Total des produits | 2 321 | $ | 1 338 | $ | 604 | $ | 1 199 | $ | 109 | $ | 5 571 | $ | 473 | $ | |||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 200 | 10 | 35 | (9) | 7 | 243 | 28 | ||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 313 | 670 | 334 | 593 | 273 | 3 183 | 261 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 808 | 658 | 235 | 615 | (171) | 2 145 | 184 | ||||||||||||
Impôt sur le résultat | 213 | 174 | 42 | 168 | (118) | 479 | 32 | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) | 595 | 484 | 193 | 447 | (53) | 1 666 | 152 | ||||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 6 | 6 | - | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 595 | 484 | 193 | 447 | (59) | 1 660 | 152 | ||||||||||||
Résultat dilué par action ($)1 | 1,78 | $ | |||||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance2 | |||||||||||||||||||
Produits | |||||||||||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de l'acquisition3 | (6) | $ | - | $ | - | $ | - | $ | - | $ | (6) | $ | - | $ | |||||
Incidence des éléments d'importance sur les produits | (6) | - | - | - | - | (6) | - | ||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | (7) | - | (17) | - | (3) | (27) | (13) | ||||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de l'acquisition3 | (56) | - | - | - | - | (56) | - | ||||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que d'intérêts | (63) | - | (17) | - | (3) | (83) | (13) | ||||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 57 | - | 17 | - | 3 | 77 | 13 | ||||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | 3 | - | 4 | - | - | 7 | 3 | ||||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de l'acquisition3 | 12 | - | - | - | - | 12 | - | ||||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 15 | - | 4 | - | - | 19 | 3 | ||||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 42 | $ | - | $ | 13 | $ | - | $ | 3 | $ | 58 | $ | 10 | $ | |||||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,07 | $ | |||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés4 | |||||||||||||||||||
Total des produits - ajusté5 | 2 315 | $ | 1 338 | $ | 604 | $ | 1 199 | $ | 109 | $ | 5 565 | $ | 473 | $ | |||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances - ajustée | 200 | 10 | 35 | (9) | 7 | 243 | 28 | ||||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 1 250 | 670 | 317 | 593 | 270 | 3 100 | 248 | ||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat - ajusté | 865 | 658 | 252 | 615 | (168) | 2 222 | 197 | ||||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 228 | 174 | 46 | 168 | (118) | 498 | 35 | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 637 | 484 | 206 | 447 | (50) | 1 724 | 162 | ||||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 6 | 6 | - | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 637 | 484 | 206 | 447 | (56) | 1 718 | 162 | ||||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($)1 | 1,85 | $ | |||||||||||||||||
Se reporter aux notes de bas de page de la page précédente. | |||||||||||||||||||
Le tableau ci-après présente un rapprochement entre le résultat net (comme présenté) conforme aux PCGR et le résultat avant impôt et provisions (ajusté) non conforme aux PCGR par secteur.
En millions de dollars, pour les trois mois clos le 31 octobre 2021 | Services | Groupe | Groupe | Marchés | Siège | Total | Groupe | ||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||
Total des produits | 2 128 | $ | 1 240 | $ | 562 | $ | 1 012 | $ | 122 | $ | 5 064 | $ | 448 | $ | |||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 164 | (5) | (51) | (34) | 4 | 78 | (40) | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 152 | 646 | 296 | 528 | 513 | 3 135 | 235 | ||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 812 | 599 | 317 | 518 | (395) | 1 851 | 253 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | 215 | 157 | 61 | 140 | (162) | 411 | 49 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) | 597 | 442 | 256 | 378 | (233) | 1 440 | 204 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 4 | 4 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 597 | 442 | 256 | 378 | (237) | 1 436 | 204 | ||||||||||
Résultat dilué par action ($)1 | 1,54 | $ | |||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance2 | |||||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | - | $ | - | $ | (16) | $ | - | $ | (3) | $ | (19) | $ | (13) | $ | |||
Coûts d'acquisition et d'intégration3 | (12) | - | - | - | - | (12) | - | ||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | (109) | (109) | - | ||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | (40) | (40) | - | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que d'intérêts | (12) | - | (16) | - | (152) | (180) | (13) | ||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 12 | - | 16 | - | 152 | 180 | 13 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | - | - | 4 | - | - | 4 | 3 | ||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration3 | 3 | - | - | - | - | 3 | - | ||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | 29 | 29 | - | ||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | 11 | 11 | - | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 3 | - | 4 | - | 40 | 47 | 3 | ||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 9 | $ | - | $ | 12 | $ | - | $ | 112 | $ | 133 | $ | 10 | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,14 | $ | |||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés4 | |||||||||||||||||
Total des produits - ajusté5 | 2 128 | $ | 1 240 | $ | 562 | $ | 1 012 | $ | 122 | $ | 5 064 | $ | 448 | $ | |||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances - ajustée | 164 | (5) | (51) | (34) | 4 | 78 | (40) | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 1 140 | 646 | 280 | 528 | 361 | 2 955 | 222 | ||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat - ajusté | 824 | 599 | 333 | 518 | (243) | 2 031 | 266 | ||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 218 | 157 | 65 | 140 | (122) | 458 | 52 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 606 | 442 | 268 | 378 | (121) | 1 573 | 214 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 4 | 4 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 606 | 442 | 268 | 378 | (125) | 1 569 | 214 | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($)1 | 1,68 | $ | |||||||||||||||
Se reporter aux notes de bas de page des pages précédentes. | |||||||||||||||||
Le tableau ci-après présente un rapprochement entre le résultat net (comme présenté) conforme aux PCGR et le résultat avant impôt et provisions (ajusté) non conforme aux PCGR par secteur.
Groupe | |||||||||||||||||||
Groupe | Groupe | ||||||||||||||||||
Services | |||||||||||||||||||
Marchés | Siège | Total | |||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les douze mois clos le 31 octobre 2022 | (en millions | ||||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||||
Total des produits | 8 909 | $ | 5 254 | $ | 2 457 | $ | 5 001 | $ | 212 | $ | 21 833 | $ | 1 902 | $ | |||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 876 | 23 | 218 | (62) | 2 | 1 057 | 169 | ||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 4 975 | 2 656 | 1 328 | 2 437 | 1 407 | 12 803 | 1 028 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 3 058 | 2 575 | 911 | 2 626 | (1 197) | 7 973 | 705 | ||||||||||||
Impôt sur le résultat | 809 | 680 | 151 | 718 | (628) | 1 730 | 117 | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) | 2 249 | 1 895 | 760 | 1 908 | (569) | 6 243 | 588 | ||||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 23 | 23 | - | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 2 249 | 1 895 | 760 | 1 908 | (592) | 6 220 | 588 | ||||||||||||
Résultat dilué par action ($)1 | 6,68 | $ | |||||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance2 | |||||||||||||||||||
Produits | |||||||||||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de | (16) | $ | - | $ | - | $ | - | $ | - | $ | (16) | $ | - | $ | |||||
Incidence des éléments d'importance sur les produits | (16) | - | - | - | - | (16) | - | ||||||||||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | |||||||||||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de | (94) | - | - | - | - | (94) | - | ||||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur la dotation à (reprise de) la | (94) | - | - | - | - | (94) | - | ||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | (18) | $ | - | (68) | - | (12) | (98) | (53) | |||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de | (103) | - | - | - | - | (103) | - | ||||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | (37) | (37) | - | ||||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | (136) | (136) | - | ||||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que d'intérêts | (121) | - | (68) | - | (185) | (374) | (53) | ||||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le | 199 | - | 68 | - | 185 | 452 | 53 | ||||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | 4 | - | 18 | - | 1 | 23 | 14 | ||||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration et ajustements selon la méthode de | 48 | - | - | - | - | 48 | - | ||||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | 10 | 10 | - | ||||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | 36 | 36 | - | ||||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 52 | - | 18 | - | 47 | 117 | 14 | ||||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le | 147 | $ | - | $ | 50 | $ | - | $ | 138 | $ | 335 | $ | 39 | $ | |||||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,37 | $ | |||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés4 | |||||||||||||||||||
Total des produits - ajusté5 | 8 893 | $ | 5 254 | $ | 2 457 | $ | 5 001 | $ | 212 | $ | 21 817 | $ | 1 902 | $ | |||||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances - ajustée | 782 | 23 | 218 | (62) | 2 | 963 | 169 | ||||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 4 854 | 2 656 | 1 260 | 2 437 | 1 222 | 12 429 | 975 | ||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat - ajusté | 3 257 | 2 575 | 979 | 2 626 | (1 012) | 8 425 | 758 | ||||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 861 | 680 | 169 | 718 | (581) | 1 847 | 131 | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 2 396 | 1 895 | 810 | 1 908 | (431) | 6 578 | 627 | ||||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 23 | 23 | - | ||||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 2 396 | 1 895 | 810 | 1 908 | (454) | 6 555 | 627 | ||||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($)1 | 7,05 | $ | |||||||||||||||||
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Le tableau ci-après présente un rapprochement entre le résultat net (comme présenté) conforme aux PCGR et le résultat avant impôt et provisions (ajusté) non conforme aux PCGR par secteur.
En millions de dollars, pour les douze mois clos le 31 octobre 2021 | Services | Groupe | Groupe | Marchés | Siège | Total | Groupe | ||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||
Total des produits | 8 150 | $ | 4 670 | $ | 2 194 | $ | 4 520 | $ | 481 | $ | 20 015 | $ | 1 748 | $ | |||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances | 350 | (39) | (75) | (100) | 22 | 158 | (61) | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 4 414 | 2 443 | 1 121 | 2 117 | 1 440 | 11 535 | 893 | ||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 3 386 | 2 266 | 1 148 | 2 503 | (981) | 8 322 | 916 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | 892 | 601 | 222 | 646 | (485) | 1 876 | 177 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) | 2 494 | 1 665 | 926 | 1 857 | (496) | 6 446 | 739 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 17 | 17 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 2 494 | 1 665 | 926 | 1 857 | (513) | 6 429 | 739 | ||||||||||
Résultat dilué par action ($)1 | 6,96 | $ | |||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance2 | |||||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | - | $ | - | $ | (68) | $ | - | $ | (11) | $ | (79) | $ | (54) | $ | |||
Coûts d'acquisition et d'intégration3 | (12) | - | - | - | - | (12) | - | ||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | (109) | (109) | - | ||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | (125) | (125) | - | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que d'intérêts | (12) | - | (68) | - | (245) | (325) | (54) | ||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 12 | - | 68 | - | 245 | 325 | 54 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||
Amortissement d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | - | - | 18 | - | 1 | 19 | 14 | ||||||||||
Coûts d'acquisition et d'intégration3 | 3 | - | - | - | - | 3 | - | ||||||||||
Charge au titre de la consolidation de notre portefeuille immobilier | - | - | - | - | 29 | 29 | - | ||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires | - | - | - | - | 33 | 33 | - | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 3 | - | 18 | - | 63 | 84 | 14 | ||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 9 | $ | - | $ | 50 | $ | - | $ | 182 | $ | 241 | $ | 40 | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,27 | $ | |||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés4 | |||||||||||||||||
Total des produits - ajusté5 | 8 150 | $ | 4 670 | $ | 2 194 | $ | 4 520 | $ | 481 | $ | 20 015 | $ | 1 748 | $ | |||
Dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances - ajustée | 350 | (39) | (75) | (100) | 22 | 158 | (61) | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 4 402 | 2 443 | 1 053 | 2 117 | 1 195 | 11 210 | 839 | ||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat - ajusté | 3 398 | 2 266 | 1 216 | 2 503 | (736) | 8 647 | 970 | ||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 895 | 601 | 240 | 646 | (422) | 1 960 | 191 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 2 503 | 1 665 | 976 | 1 857 | (314) | 6 687 | 779 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 17 | 17 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 2 503 | 1 665 | 976 | 1 857 | (331) | 6 670 | 779 | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($)1 | 7,23 | $ | |||||||||||||||
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Le tableau ci-après présente un rapprochement entre le résultat net (comme présenté) conforme aux PCGR et le résultat avant impôt et provisions (ajusté) non conforme aux PCGR par secteur.
Groupe | |||||||||||||||||||
Groupe | Groupe | ||||||||||||||||||
Services | |||||||||||||||||||
Marchés | Siège | Total | |||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | (en millions | ||||||||||||||||||
31 oct. | Résultat net (perte nette) | 471 | $ | 469 | $ | 161 | $ | 378 | $ | (294) | $ | 1 185 | $ | 116 | $ | ||||
Ajouter : dotation à (reprise de) la provision pour pertes | 305 | 21 | 100 | (1) | 11 | 436 | 76 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 173 | 168 | 36 | 149 | (242) | 284 | 27 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions)1 | 949 | 658 | 297 | 526 | (525) | 1 905 | 219 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 19 | - | 17 | - | 131 | 167 | 13 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions) | 968 | $ | 658 | $ | 314 | $ | 526 | $ | (394) | $ | 2 072 | $ | 232 | $ | |||||
31 juill. | Résultat net (perte nette) | 595 | $ | 484 | $ | 193 | $ | 447 | $ | (53) | $ | 1 666 | $ | 152 | $ | ||||
Ajouter : dotation à (reprise de) la provision pour pertes | 200 | 10 | 35 | (9) | 7 | 243 | 28 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 213 | 174 | 42 | 168 | (118) | 479 | 32 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions)1 | 1 008 | 668 | 270 | 606 | (164) | 2 388 | 212 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 57 | - | 17 | - | 3 | 77 | 13 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions) | 1 065 | $ | 668 | $ | 287 | $ | 606 | $ | (161) | $ | 2 465 | $ | 225 | $ | |||||
31 oct. | Résultat net (perte nette) | 597 | $ | 442 | $ | 256 | $ | 378 | $ | (233) | $ | 1 440 | $ | 204 | $ | ||||
Ajouter : dotation à (reprise de) la provision pour pertes | 164 | (5) | (51) | (34) | 4 | 78 | (40) | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 215 | 157 | 61 | 140 | (162) | 411 | 49 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions)1 | 976 | 594 | 266 | 484 | (391) | 1 929 | 213 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 12 | - | 16 | - | 152 | 180 | 13 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions) | 988 | $ | 594 | $ | 282 | $ | 484 | $ | (239) | $ | 2 109 | $ | 226 | $ | |||||
En millions de dollars, pour les douze mois clos les | |||||||||||||||||||
31 oct. | Résultat net (perte nette) | 2 249 | $ | 1 895 | $ | 760 | $ | 1 908 | $ | (569) | $ | 6 243 | $ | 588 | $ | ||||
Ajouter : dotation à (reprise de) la provision pour pertes | 876 | 23 | 218 | (62) | 2 | 1 057 | 169 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 809 | 680 | 151 | 718 | (628) | 1 730 | 117 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions)1 | 3 934 | 2 598 | 1 129 | 2 564 | (1 195) | 9 030 | 874 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2, 4 | 105 | - | 68 | - | 185 | 358 | 53 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions) | 4 039 | $ | 2 598 | $ | 1 197 | $ | 2 564 | $ | (1 010) | $ | 9 388 | $ | 927 | $ | |||||
31 oct. | Résultat net (perte nette) | 2 494 | $ | 1 665 | $ | 926 | $ | 1 857 | $ | (496) | $ | 6 446 | $ | 739 | $ | ||||
Ajouter : dotation à (reprise de) la provision pour pertes | 350 | (39) | (75) | (100) | 22 | 158 | (61) | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 892 | 601 | 222 | 646 | (485) | 1 876 | 177 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions)1 | 3 736 | 2 227 | 1 073 | 2 403 | (959) | 8 480 | 855 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 12 | - | 68 | - | 245 | 325 | 54 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions) | 3 748 | $ | 2 227 | $ | 1 141 | $ | 2 403 | $ | (714) | $ | 8 805 | $ | 909 | $ | |||||
1) | Mesure non conforme aux PCGR. |
2) | Les éléments d'importance sont exclus des résultats comme présentés aux fins du calcul des résultats ajustés. |
3) | Ajustés pour ne pas tenir compte de l'incidence des éléments d'importance. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. |
4) | Compte non tenu de l'incidence de la dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs liée à l'acquisition du portefeuille canadien de cartes de crédit Costco, ce montant étant inclus au poste Ajouter : dotation à (reprise de) la provision pour pertes sur créances. |
Mode de présentation
L'information financière consolidée intermédiaire présentée dans le présent communiqué de presse a été préparée selon les IFRS et est non auditée, tandis que l'information financière consolidée annuelle provient des états financiers audités. Les états financiers consolidés intermédiaires ont été dressés selon les mêmes méthodes et conventions comptables que celles utilisées pour dresser les états financiers consolidés de la Banque CIBC au 31 octobre 2022 et pour l'exercice clos à cette date.
Conférence téléphonique et webdiffusion
La conférence téléphonique aura lieu à 7 h 30 HE et est offerte en français (514 392-1587 ou numéro sans frais 1 800 898-3989, code d'accès 7008374#) et en anglais (416 340-2217 ou numéro sans frais 1 800 806-5484, code d'accès 1028175#). Les participants doivent se joindre à la conférence téléphonique 10 minutes avant le début. Immédiatement après les présentations officielles, les membres de la direction de la Banque CIBC seront disponibles pour répondre aux questions.
Une webdiffusion audio en direct de la conférence téléphonique sera également offerte en français et en anglais à l'adresse www.cibc.com/fr/about-cibc/investor-relations/quarterly-results.html.
Les renseignements sur les résultats financiers du quatrième trimestre et de l'exercice 2022 de la Banque CIBC ainsi qu'une présentation destinée aux investisseurs pourront être consultés en français et en anglais à l'adresse www.cibc.com/francais : Relations avec les investisseurs, avant la conférence téléphonique et la webdiffusion. Nous n'intégrons pas de renseignements présentés sur le site Web dans le présent communiqué de presse.
L'enregistrement de la conférence sera accessible en français (514 861-2272 ou 1 800 408-3053, code d'accès 7602633#) et en anglais (905 694-9451 ou 1 800 408-3053, code d'accès 2796615#) jusqu'au 1er janvier 2023, à 23 h 59 HE. La webdiffusion audio sera archivée à l'adresse www.cibc.com/fr/about-cibc/investor-relations/quarterly-results.html.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière nord-américaine qui compte 13 millions de clients, tant des particuliers que des entreprises, y compris des clients institutionnels et du secteur public. Par l'intermédiaire de Services bancaires personnels et PME, de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, et de Marchés des capitaux, la Banque CIBC offre un éventail complet de conseils, de solutions et de services au moyen de son réseau de services bancaires numériques de premier plan, et de ses emplacements dans tout le Canada, aux États-Unis et dans le monde entier. Vous trouverez d'autres communiqués de presse et renseignements sur la Banque CIBC à l'adresse www.cibc.com/fr/about-cibc/media-centre.html.
L'information figurant ci-dessous fait partie du présent communiqué de presse.
Les informations contenues dans le site Web de la Banque CIBC (www.cibc.com/francais) ne sont pas réputées être intégrées aux présentes.
Le conseil d'administration de la Banque CIBC a passé en revue le présent communiqué de presse avant sa publication.
UN MOT SUR LES ÉNONCÉS PROSPECTIFS :
De temps à autre, nous faisons des énoncés prospectifs écrits ou oraux au sens de certaines lois sur les valeurs mobilières, y compris dans le présent communiqué de presse, dans d'autres documents déposés auprès d'organismes de réglementation canadiens ou de la Securities and Exchange Commission des États-Unis, dans d'autres rapports à l'intention des actionnaires et dans d'autres communications. Tous ces énoncés sont faits conformément aux dispositions d'exonération et se veulent des énoncés prospectifs aux termes de la législation en valeurs mobilières applicable du Canada et des États-Unis, notamment la loi des États-Unis intitulée Private Securities Litigation Reform Act of 1995. Ces énoncés comprennent, sans toutefois s'y limiter, des déclarations faites aux sections Rendement de nos activités essentielles, Données fondamentales solides et Apporter davantage à nos collectivités du présent communiqué et à la section Conjoncture de l'économie et du marché - Perspectives pour l'année 2023 du rapport de gestion de notre Rapport annuel 2022 et d'autres énoncés sur nos activités, nos secteurs d'activité, notre situation financière, notre gestion du risque, nos priorités, nos cibles, nos objectifs permanents ainsi que nos stratégies, le contexte réglementaire dans lequel nous exerçons nos activités et nos perspectives pour l'année 2023 et les périodes subséquentes. Ces énoncés se reconnaissent habituellement à l'emploi de termes comme « croire », « prévoir », « compter », « estimer », « prévision », « cible », « objectif » et d'autres expressions de même nature et de verbes au futur et au conditionnel. De par leur nature, ces énoncés prospectifs nous obligent à faire des hypothèses, notamment des hypothèses économiques qui sont présentées à la section Conjoncture de l'économie et du marché - Perspectives pour l'année 2023 de notre Rapport annuel 2022, telle qu'elle peut être mise à jour dans les rapports trimestriels, et sont assujettis aux risques inhérents et aux incertitudes qui peuvent être de nature générale ou spécifique. Étant donné l'incidence persistante du taux d'inflation élevé, de la hausse des taux d'intérêt et de la guerre en Ukraine sur l'économie mondiale et les marchés financiers ainsi que sur nos activités, nos résultats d'exploitation, notre réputation et notre situation financière, une plus grande part d'incertitude est forcément associée à nos hypothèses par comparaison avec les périodes précédentes. Divers facteurs, dont nombre sont indépendants de notre volonté, influent sur nos activités, notre rendement et nos résultats et pourraient faire en sorte que les résultats réels diffèrent considérablement des résultats attendus dans les énoncés prospectifs. Ces facteurs comprennent : les pressions inflationnistes; les perturbations de la chaîne d'approvisionnement mondiale; les risques géopolitiques, y compris ceux découlant de la guerre en Ukraine; l'avènement, la persistance ou l'intensification d'urgences de santé publique, comme la pandémie de COVID-19, ainsi que les politiques et mesures gouvernementales s'y rattachant; le risque de crédit, le risque de marché, le risque de liquidité, le risque stratégique, le risque d'assurance, le risque opérationnel, le risque de réputation, le risque lié au comportement et les risques juridiques, le risque de réglementation et le risque environnemental; les fluctuations de change et de taux d'intérêt, y compris celles découlant de la volatilité du marché et du prix du pétrole; l'efficacité et la pertinence de nos processus et modèles de gestion et d'évaluation des risques; des changements d'ordre législatif ou réglementaire dans les territoires où nous exerçons nos activités, y compris la norme commune de déclaration de l'Organisation de coopération et de développement économiques et les réformes réglementaires au Royaume-Uni et en Europe, les normes mondiales concernant la réforme relative aux fonds propres et à la liquidité élaborées par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, et la réglementation concernant la recapitalisation des banques et le système de paiements au Canada; les changements apportés aux lignes directrices relatives aux fonds propres pondérés en fonction du risque et aux directives d'information, et les lignes directrices réglementaires en matière de taux d'intérêt et de liquidité, et leur interprétation; l'issue de poursuites et d'enquêtes réglementaires, et des questions connexes; l'incidence de modifications des normes comptables et des règles et leur interprétation; les changements apportés au montant estimé des réserves et provisions; l'évolution des lois fiscales; les changements à nos notes de crédit; la situation et les changements politiques, y compris les modifications aux questions d'ordre économique ou commercial; l'incidence possible de conflits internationaux, comme la guerre en Ukraine, et d'actes terroristes, des catastrophes naturelles, des perturbations occasionnées aux infrastructures des services publics et de toute autre catastrophe sur nos activités; la dépendance envers des tiers pour fournir les infrastructures nécessaires à nos activités; les perturbations potentielles à l'égard de nos systèmes de technologies de l'information et de nos services; l'augmentation des risques liés à la cybersécurité pouvant comprendre le vol ou la divulgation d'actifs, l'accès non autorisé à de l'information sensible ou une perturbation des activités; le risque lié aux médias sociaux; les pertes découlant de fraudes internes ou externes; la lutte contre le blanchiment d'argent; l'exactitude et l'exhaustivité de l'information qui nous est fournie en ce qui a trait à nos clients et à nos contreparties; le défaut de tiers de remplir leurs obligations envers nous et nos sociétés affiliées ou nos entreprises associées; l'intensification de la concurrence livrée par des concurrents existants ou de nouveaux venus dans le secteur des services financiers, notamment les services bancaires en direct et mobiles; l'évolution des technologies; la tenue des marchés des capitaux mondiaux; les modifications à la politique monétaire et économique; la conjoncture économique générale mondiale et celle du Canada, des États-Unis et d'autres pays où nous menons nos activités, y compris la croissance du niveau d'endettement des ménages au Canada et les risques de crédit à l'échelle mondiale; les changements climatiques et autres risques environnementaux et sociaux; notre capacité à élaborer et à lancer des produits et services, à élargir nos canaux de distribution existants et à en créer de nouveaux, et à accroître les produits que nous en tirons; les changements des habitudes des clients en matière de consommation et d'épargne; notre capacité d'attirer et de retenir des employés et des cadres clés, notre capacité à réaliser nos stratégies et à mener à terme nos acquisitions et à intégrer les sociétés acquises et les coentreprises; le risque que les avantages attendus d'une acquisition, d'une fusion ou d'un dessaisissement ne se concrétisent pas dans les délais prévus ou qu'ils ne se concrétisent pas du tout; et notre capacité à anticiper et à gérer les risques associés à ces facteurs. Cette énumération ne couvre pas tous les facteurs susceptibles d'influer sur nos énoncés prospectifs. Aussi ces facteurs et d'autres doivent-ils éclairer la lecture des énoncés prospectifs sans toutefois que les lecteurs se fient indûment à ces énoncés prospectifs. Tout énoncé prospectif contenu dans le présent communiqué de presse représente l'opinion de la direction uniquement à la date des présentes et est communiqué afin d'aider nos actionnaires et les analystes financiers à comprendre notre situation financière, nos objectifs, nos priorités et nos attentes en matière de rendement financier aux dates indiquées et pour les périodes closes à ces dates, et peut ne pas convenir à d'autres fins. Nous ne nous engageons à mettre à jour aucun énoncé prospectif du présent communiqué de presse ou d'autres communications, sauf si la loi l'exige.
SOURCE CIBC
