Les états financiers consolidés annuels audités de 2024 de la Banque CIBC et le rapport de gestion s'y rattachant seront disponibles aujourd'hui à l'adresse www.cibc.com/francais, ainsi que le rapport d'information financière et le rapport sur les fonds propres réglementaires supplémentaires qui comprennent l'information financière du quatrième trimestre. Notre Rapport annuel 2024 se trouve sur le site de SEDAR+ à l'adresse www.sedarplus.com. Tous les montants sont libellés en dollars canadiens, à moins d'indication contraire. |
TORONTO, le 5 déc. 2024 /CNW/ - La Banque CIBC (CM aux Bourses de Toronto et de New York) a annoncé aujourd'hui ses résultats du quatrième trimestre et de l'exercice clos le 31 octobre 2024.
« En 2024, notre banque a généré des résutats financiers records par la mise en œuvre systématique de notre stratégie client dans l'ensemble des secteurs d'activité et des pays où nous menons des activités, ainsi qu'en tirant parti des relations avec la clientèle pour stimuler la croissance de notre banque et en créant de la valeur pour toutes nos parties intéressées, a déclaré Victor G. Dodig, président et chef de la direction de la Banque CIBC. En 2024, grâce aux membres de l'équipe CIBC, la croissance du nombre net de clients s'est poursuivie, nous avons amélioré nos excellents scores de l'expérience client et nous avons continué de bâtir une culture connectée à l'échelle de la banque pour servir la clientèle. Tous ces efforts ont donné lieu à un levier d'exploitation positif, à une situation de fonds propres avantageuse et à une qualité de crédit élevée pour entreprendre l'exercice 2025 sur une belle lancée. Nous amorçons ce nouvel exercice en mettant l'accent sur nos priorités stratégiques qui consistent à stimuler la croissance dans les segments de la clientèle bien nantie et à valeur nette élevée, à renforcer nos capacités numériques pour le service à la clientèle, à tirer parti de notre plateforme connectée pour faire croître les activités de Gestion des avoirs, de Groupe Entreprises et de Marchés des capitaux, ainsi qu'en développant et protégeant notre banque et en simplifiant ses processus. L'équipe CIBC maintient son engagement envers notre raison d'être, soit d'aider à faire des idées une réalité, en étant au service de la clientèle et en contribuant à la création de collectivités équitables, inclusives et durables. »
Voici quelques-unes des principales réalisations de notre banque en 2024 :
- Nous avons accueilli au cours des douze derniers mois plus de 613 000 nouveaux clients nets dans l'ensemble des services aux consommateurs canadiens offerts par la Banque CIBC et la Financière Simplii.
- Nous avons obtenu un excellent score de recommandation net au chapitre des services bancaires canadiens et continué de progresser dans des plateformes clés, comme les services bancaires personnels, les services bancaires numériques et les centres de services, en plus d'afficher des résultats supérieurs en lien avec des programmes fortement axés sur les relations de Groupe Entreprises et de Gestion des avoirs au Canada et aux États-Unis.
- Nous avons lancé une plateforme d'intelligence artificielle (IA) conçue sur mesure en interne et un projet pilote d'IA générative à l'intention des membres de l'équipe de première ligne, annoncé des plans visant l'embauche de plus de 200 spécialistes des données et de l'IA, élaboré un nouveau cadre de gestion de l'IA d'entreprise et mis sur pied un Bureau de gouvernance de l'IA de l'entreprise alors que nous adoptons une approche réfléchie de déploiement des outils propulsés par l'IA à l'échelle de notre banque.
- Nous avons établi une cible provisoire de carboneutralité d'ici 2030 pour notre portefeuille de fabrication automobile, laquelle s'ajoute aux objectifs déjà établis pour nos portefeuilles de pétrole et de gaz et de production d'électricité.
- Nous nous sommes classés au deuxième rang des conseillers en placement inscrits du palmarès Top 100 RIA Firms de Barron.
- Nous avons été désignés comme la meilleure banque d'investissement au Canada et reconnus pour notre leadership en matière de financement durable sur les plans environnemental et social pour la deuxième année consécutive par le magazine Global Finance, qui nous a récompensés sept fois lors de la remise de ses prix Sustainable Finance Awards.
Points saillants du quatrième trimestre
T4 2024 | T4 20231 | T3 2024 | Variation d'un | Variation | |
Produits | 6 617 M$ | 5 847 M$ | 6 604 M$ | +13 % | 0 % |
Résultat net comme présenté | 1 882 M$ | 1 485 M$ | 1 795 M$ | +27 % | +5 % |
Résultat net ajusté2 | 1 889 M$ | 1 522 M$ | 1 895 M$ | +24 % | 0 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté2 | 2 835 M$ | 2 452 M$ | 2 939 M$ | +16 % | -4 % |
Résultat dilué par action comme présenté | 1,90 $ | 1,53 $ | 1,82 $ | +24 % | +4 % |
Résultat dilué par action ajusté2 | 1,91 $ | 1,57 $ | 1,93 $ | +22 % | -1 % |
Rendement des capitaux propres (RCP) applicables aux | 13,3 % | 11,8 % | 13,2 % | ||
RCP ajusté2 | 13,4 % | 12,2 % | 14,0 % | ||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen3, 4 | 1,50 % | 1,44 % | 1,50 % | ||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen | 1,86 % | 1,66 % | 1,84 % | ||
Ratio des fonds propres de première catégorie sous forme | 13,3 % | 12,4 % | 13,3 % | ||
1) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions, y compris un rapprochement quantitatif des mesures conformes aux PCGR comme présentées et des charges autres que d'intérêts ajustées et du résultat net ajusté, aux pages 16 à 20, et du résultat avant impôt et provisions ajusté, à la page 21. |
3) | Se reporter à la section Points saillants financiers du quatrième trimestre pour plus de précisions sur la composition de ces mesures financières. |
4) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
5) | Les ratios de fonds propres sont calculés conformément à la ligne directrice Normes de fonds propres (NFP) du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), laquelle est fondée sur le cadre normatif du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB). Se reporter à la section Gestion des fonds propres de notre Rapport annuel 2024, lequel se trouve sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com. |
Les résultats de la Banque CIBC pour le quatrième trimestre de 2024 ont été touchés par les éléments d'importance suivants qui, regroupés, ont donné lieu à une incidence négative de 0,01 $ par action :
- un montant de 12 M$ (9 M$ après impôt) au titre de l'amortissement et de la dépréciation des immobilisations incorporelles liées aux acquisitions;
- une reprise de 3 M$ (2 M$ après impôt) en lien avec la cotisation spéciale imposée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux institutions de dépôt des États-Unis, qui a eu une incidence sur CIBC Bank USA (Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis).
Pour l'exercice clos le 31 octobre 2024, la Banque CIBC a présenté un résultat net de 7,2 G$ et un résultat net ajusté1 de 7,3 G$, par rapport à un résultat net comme présenté de 5,0 G$ et un résultat net ajusté1 de 6,5 G$ pour 2023, ainsi qu'un résultat avant impôt et provisions ajusté1 de 11,3 G$, comparativement à 10,2 G$ pour 2023.
Le tableau suivant présente le résumé de notre rendement en 2024 par rapport à nos principales mesures financières et cibles à moyen terme, soit d'ici les trois à cinq prochains exercices, en supposant un contexte commercial et un cycle de crédit normaux :
Mesure financière | Cible à moyen terme | Résultats comme | Résultats ajustés |
Croissance du résultat dilué | Croissance annuelle de 7 % à 10 %2, 3 | TCAC4 sur 3 ans = 1,5 % TCAC4 sur 5 ans = 5,4 % | TCAC4 sur 3 ans = 0,8 % TCAC4 sur 5 ans = 4,4 % |
RCP5 | Au moins 16 %2, 3, 6 | Moyenne sur 3 ans = 12,6 % Moyenne sur 5 ans = 12,8 % | Moyenne sur 3 ans = 13,9 % Moyenne sur 5 ans = 14,0 % |
Levier d'exploitation5 | Positif2, 3 | Moyenne sur 3 ans = 0,7 % Moyenne sur 5 ans = 0,7 % | Moyenne sur 3 ans = 0,1 % Moyenne sur 5 ans = 0,1 % |
Ratio des fonds propres de | Solide réserve par rapport aux exigences réglementaires | 13,3 % | |
Ratio de versement de dividendes5 | De 40 % à 50 %2, 3 | Moyenne sur 3 ans = 54,9 % Moyenne sur 5 ans = 55,4 % | Moyenne sur 3 ans = 48,6 % Moyenne sur 5 ans = 49,2 % |
Rendement total pour | Surpasser le rendement de l'indice | 3 ans 5 ans Banque CIBC : 36,4 % 102,9 % Indice composé S&P/TSX des banques : 21,9 % 63,8 % | |
Rendement de nos activités essentielles
Points saillants financiers de l'exercice 2024
(en millions de dollars canadiens) | E2024 | E2023 | Variation d'un |
Services bancaires personnels et PME, région du Canada7 | |||
Résultat net comme présenté | 2 670 $ | 2 364 $ | En hausse de 13 % |
Résultat net ajusté1 | 2 689 $ | 2 409 $ | En hausse de 12 % |
Résultat avant impôt et provisions1 | 4 881 $ | 4 242 $ | En hausse de 15 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté1 | 4 907 $ | 4 302 $ | En hausse de 14 % |
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, | |||
Résultat net comme présenté | 1 938 $ | 1 878 $ | En hausse de 3 % |
Résultat net ajusté1 | 1 938 $ | 1 878 $ | En hausse de 3 % |
Résultat avant impôt et provisions1 | 2 789 $ | 2 712 $ | En hausse de 3 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté1 | 2 789 $ | 2 712 $ | En hausse de 3 % |
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, | |||
Résultat net comme présenté | 501 $ | 379 $ | En hausse de 32 % |
Résultat net ajusté1 | 600 $ | 420 $ | En hausse de 43 % |
Résultat avant impôt et provisions1 | 1 104 $ | 1 226 $ | En baisse de 10 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté1 | 1 237 $ | 1 282 $ | En baisse de 4 % |
Marchés des capitaux et Services financiers directs | |||
Résultat net comme présenté | 1 988 $ | 1 986 $ | 0 % |
Résultat net ajusté1 | 1 988 $ | 1 986 $ | 0 % |
Résultat avant impôt et provisions1 | 2 837 $ | 2 767 $ | En hausse de 3 % |
Résultat avant impôt et provisions ajusté1 | 2 837 $ | 2 767 $ | En hausse de 3 % |
1) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
2) | En fonction des résultats ajustés. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
3) | Les cibles à moyen terme s'entendent de celles qui sont établies pour le cycle en cours. Se reporter à la section Vue d'ensemble de notre Rapport annuel 2024, lequel se trouve sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
4) | Le taux de croissance annuel composé (TCAC) sur trois ans est calculé pour la période de 2021 à 2024, et le TCAC sur cinq ans, pour la période de 2019 à 2024. |
5) | Se reporter à la section Points saillants financiers du quatrième trimestre pour plus de précisions sur la composition de ces mesures financières. |
6) | À compter de 2025, la cible de RCP ajusté a été revue et vise maintenant un rendement dans une fourchette de 15 % et plus pour toute la durée du cycle. |
7) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+ à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
Données fondamentales solides
Tout en investissant dans ses activités essentielles, la Banque CIBC a continué de renforcer ses données fondamentales clés. En 2024, la Banque CIBC a maintenu la solidité de ses fonds propres et de saines pratiques de gestion du risque :
- les ratios de fonds propres ont été excellents, le ratio des fonds propres de première catégorie sous forme d'actions ordinaires1 s'établissant à 13,3 %, comme il a été mentionné auparavant, et le ratio des fonds propres de première catégorie1 et le ratio du total des fonds propres1, respectivement, à 14,8 % et 17,0 % au 31 octobre 2024;
- le risque de marché, calculé selon la valeur à risque moyenne, a été de 11,0 M$ en 2024, comparativement à 9,2 M$ en 2023;
- notre rendement au chapitre du crédit est demeuré solide, le coefficient de pertes sur créances2 s'établissant à 32 points de base par rapport à 30 points de base en 2023;
- le ratio de liquidité à court terme1 s'est établi à 129 % pour le trimestre clos le 31 octobre 2024;
- le ratio de levier1 était de 4,3 % au 31 octobre 2024.
La Banque CIBC a annoncé une augmentation du dividende trimestriel sur les actions ordinaires, qui passera de 0,90 $ par action à 0,97 $ par action pour le trimestre qui prendra fin le 31 janvier 2025.
Qualité du crédit
La dotation à la provision pour pertes sur créances s'est chiffrée à 419 M$ au quatrième trimestre, en baisse de 122 M$, ou 23 %, par rapport à celle pour le trimestre correspondant de l'exercice précédent. La dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs a diminué de 61 M$, en raison d'une diminution liée à une mise à jour des paramètres des modèles et d'une migration du crédit avantageuse essentiellement attribuable aux remboursements, le tout compensé en partie par une évolution défavorable de nos perspectives économiques. La dotation à la provision pour pertes sur prêts douteux a diminué de 61 M$, ce qui est essentiellement attribuable à une baisse de la dotation à la provision dans Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis, compensée en partie par une hausse de la dotation à la provision dans toutes les autres unités d'exploitation stratégiques.
Apporter davantage à nos collectivités
À la Banque CIBC, nous croyons que chaque idée est une possibilité. Nous investissons temps et ressources pour éliminer les obstacles à l'atteinte des objectifs et nous faisons la preuve qu'en unissant nos forces nous créons des changements positifs qui contribuent à l'essor de nos collectivités. Au cours du trimestre considéré :
- la Banque CIBC a tenu la 33e édition annuelle de la Course à la vie CIBC de la Société canadienne du cancer, réunissant à cette occasion 55 000 participants et bénévoles de partout au Canada, dont plus de 13 000 membres d'Équipe CIBC. Plus de 15 M$ ont été amassés, dont plus de 2,5 M$ par Équipe CIBC. En outre, la 13e édition annuelle de la Marche à la vie de CIBC Caribbean a réuni 30 000 participants en divers lieux des Caraïbes;
- la Banque CIBC s'est engagée à verser 500 000 $ à la Fondation QEII en Nouvelle-Écosse en soutien à une application qui permettra de transformer les soins de santé offerts aux personnes atteintes d'un cancer en Nouvelle-Écosse;
- la Banque CIBC a annoncé qu'elle s'engage à verser 350 000 $ sur quatre ans pour la création de deux nouveaux prix visant à favoriser la réussite d'étudiants issus de groupes en quête d'équité à l'Université Wilfrid-Laurier, tout en encourageant l'étude des sciences, de la technologie, de l'ingénierie et des mathématiques (STIM).
1) | Les ratios de fonds propres sont calculés conformément à la ligne directrice NFP du BSIF; le ratio de levier, conformément à la ligne directrice Exigences de levier du BSIF; et le ratio de liquidité à court terme, conformément à la ligne directrice Normes de liquidité du BSIF; toutes fondées sur le cadre normatif du CBCB. Se reporter aux sections Gestion des fonds propres et Risque de liquidité de notre Rapport annuel 2024, lequel se trouve sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Se reporter à la section Points saillants financiers du quatrième trimestre pour plus de précisions sur la composition de ces mesures financières. |
Points saillants financiers du quatrième trimestre | ||||||||||||||||||||
Aux dates indiquées ou pour les | Aux dates indiquées ou pour les | |||||||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | ||||||||||||||||
Non audité | 2024 | 2024 | 20231 | 2024 | 20231 | |||||||||||||||
Résultats financiers (en millions de dollars) | ||||||||||||||||||||
Produits nets d'intérêts | 3 633 | $ | 3 532 | $ | 3 197 | $ | 13 695 | $ | 12 825 | $ | ||||||||||
Produits autres que d'intérêts | 2 984 | 3 072 | 2 650 | 11 911 | 10 507 | |||||||||||||||
Total des produits | 6 617 | 6 604 | 5 847 | 25 606 | 23 332 | |||||||||||||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 419 | 483 | 541 | 2 001 | 2 010 | |||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 3 791 | 3 682 | 3 440 | 14 439 | 14 349 | |||||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 2 407 | 2 439 | 1 866 | 9 166 | 6 973 | |||||||||||||||
Impôt sur le résultat | 525 | 644 | 381 | 2 012 | 1 934 | |||||||||||||||
Résultat net | 1 882 | $ | 1 795 | $ | 1 485 | $ | 7 154 | $ | 5 039 | $ | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 8 | 9 | 8 | 39 | 38 | |||||||||||||||
Porteurs d'actions privilégiées et d'autres instruments de capitaux propres | 72 | 63 | 62 | 263 | 267 | |||||||||||||||
Porteurs d'actions ordinaires | 1 802 | 1 723 | 1 415 | 6 852 | 4 734 | |||||||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 1 874 | $ | 1 786 | $ | 1 477 | $ | 7 115 | $ | 5 001 | $ | ||||||||||
Mesures financières | ||||||||||||||||||||
Coefficient d'efficacité comme présenté2 | 57,3 | % | 55,8 | % | 58,8 | % | 56,4 | % | 61,5 | % | ||||||||||
Levier d'exploitation comme présenté2 | 3,0 | % | 1,5 | % | 9,8 | % | 9,1 | % | (5,2) | % | ||||||||||
Coefficient de pertes sur créances3 | 0,30 | % | 0,29 | % | 0,35 | % | 0,32 | % | 0,30 | % | ||||||||||
Rendement des capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires | 13,3 | % | 13,2 | % | 11,8 | % | 13,4 | % | 10,3 | % | ||||||||||
Marge d'intérêts nette2 | 1,40 | % | 1,39 | % | 1,32 | % | 1,36 | % | 1,35 | % | ||||||||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen2, 5 | 1,50 | % | 1,50 | % | 1,44 | % | 1,47 | % | 1,49 | % | ||||||||||
Rendement de l'actif moyen2, 5 | 0,72 | % | 0,71 | % | 0,61 | % | 0,71 | % | 0,53 | % | ||||||||||
Rendement de l'actif productif d'intérêts moyen2, 5 | 0,78 | % | 0,76 | % | 0,67 | % | 0,77 | % | 0,58 | % | ||||||||||
Taux d'impôt effectif comme présenté | 21,8 | % | 26,4 | % | 20,4 | % | 21,9 | % | 27,7 | % | ||||||||||
Renseignements sur les actions ordinaires | ||||||||||||||||||||
Par action ($) | - résultat de base | 1,91 | $ | 1,83 | $ | 1,53 | $ | 7,29 | $ | 5,17 | $ | |||||||||
- résultat dilué comme présenté | 1,90 | 1,82 | 1,53 | 7,28 | 5,17 | |||||||||||||||
- dividendes | 0,90 | 0,90 | 0,87 | 3,60 | 3,44 | |||||||||||||||
- valeur comptable6 | 57,08 | 55,66 | 51,56 | 57,08 | 51,56 | |||||||||||||||
Cours de clôture de l'action ($) | 87,11 | 71,40 | 48,91 | 87,11 | 48,91 | |||||||||||||||
Nombre d'actions en circulation (en milliers) | - moyen pondéré de base | 944 283 | 943 467 | 924 798 | 939 352 | 915 631 | ||||||||||||||
- moyen pondéré dilué | 948 609 | 945 784 | 924 960 | 941 712 | 916 223 | |||||||||||||||
- à la fin de la période | 942 295 | 944 590 | 931 099 | 942 295 | 931 099 | |||||||||||||||
Capitalisation boursière (en millions de dollars) | 82 083 | $ | 67 444 | $ | 45 540 | $ | 82 083 | $ | 45 540 | $ | ||||||||||
Mesures de valeur | ||||||||||||||||||||
Rendement total pour les actionnaires | 23,33 | % | 12,65 | % | (14,38) | % | 87,56 | % | (15,85) | % | ||||||||||
Rendement des actions (selon le cours de clôture de l'action) | 4,1 | % | 5,0 | % | 7,1 | % | 4,1 | % | 7,0 | % | ||||||||||
Ratio de versement de dividendes comme présenté2 | 47,2 | % | 49,3 | % | 56,8 | % | 49,4 | % | 66,5 | % | ||||||||||
Ratio cours/valeur comptable | 1,53 | 1,28 | 0,95 | 1,53 | 0,95 | |||||||||||||||
Principales mesures financières - ajustées7 | ||||||||||||||||||||
Coefficient d'efficacité ajusté8 | 57,2 | % | 55,5 | % | 58,1 | % | 55,8 | % | 56,4 | % | ||||||||||
Levier d'exploitation ajusté8 | 1,8 | % | 0,6 | % | 6,1 | % | 1,2 | % | 1,1 | % | ||||||||||
Rendement des capitaux propres applicables aux porteurs d'actions | 13,4 | % | 14,0 | % | 12,2 | % | 13,7 | % | 13,4 | % | ||||||||||
Taux d'impôt effectif ajusté | 21,8 | % | 22,8 | % | 20,4 | % | 22,0 | % | 21,0 | % | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($) | 1,91 | $ | 1,93 | $ | 1,57 | $ | 7,40 | $ | 6,73 | $ | ||||||||||
Ratio de versement de dividendes ajusté | 47,0 | % | 46,6 | % | 55,4 | % | 48,5 | % | 51,1 | % | ||||||||||
Données du bilan et hors bilan (en millions de dollars) | ||||||||||||||||||||
Trésorerie, dépôts auprès d'autres banques et valeurs mobilières | 302 409 | $ | 301 771 | $ | 267 066 | $ | 302 409 | $ | 267 066 | $ | ||||||||||
Prêts et acceptations, nets de la provision pour pertes sur créances | 558 292 | 550 149 | 540 153 | 558 292 | 540 153 | |||||||||||||||
Total de l'actif | 1 041 985 | 1 021 407 | 975 690 | 1 041 985 | 975 690 | |||||||||||||||
Dépôts | 764 857 | 743 446 | 723 376 | 764 857 | 723 376 | |||||||||||||||
Capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires2 | 53 789 | 52 580 | 48 006 | 53 789 | 48 006 | |||||||||||||||
Actif moyen5 | 1 035 847 | 1 012 012 | 962 405 | 1 005 133 | 948 121 | |||||||||||||||
Actif productif d'intérêts moyen2, 5 | 961 151 | 938 914 | 882 196 | 929 604 | 861 136 | |||||||||||||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires2, 5 | 53 763 | 51 916 | 47 435 | 51 025 | 46 130 | |||||||||||||||
Biens administrés2, 9, 10 | 3 600 069 | 3 475 292 | 2 853 007 | 3 600 069 | 2 853 007 | |||||||||||||||
Biens sous gestion2, 10 | 383 264 | 371 950 | 300 218 | 383 264 | 300 218 | |||||||||||||||
Mesures de qualité du bilan et mesures en matière de liquidité11 | ||||||||||||||||||||
Actif pondéré en fonction du risque (APR) (en millions de dollars) | 333 502 | $ | 329 202 | $ | 326 120 | $ | 333 502 | $ | 326 120 | $ | ||||||||||
Ratio des fonds propres de première catégorie sous forme d'actions ordinaires | 13,3 | % | 13,3 | % | 12,4 | % | 13,3 | % | 12,4 | % | ||||||||||
Ratio des fonds propres de première catégorie | 14,8 | % | 14,8 | % | 13,9 | % | 14,8 | % | 13,9 | % | ||||||||||
Ratio du total des fonds propres | 17,0 | % | 17,1 | % | 16,0 | % | 17,0 | % | 16,0 | % | ||||||||||
Ratio de levier | 4,3 | % | 4,3 | % | 4,2 | % | 4,3 | % | 4,2 | % | ||||||||||
Ratio de liquidité à court terme (LCR)12 | 129 | % | 126 | % | 135 | % | s. o. | s. o. | ||||||||||||
Ratio de liquidité à long terme (NSFR) | 115 | % | 116 | % | 118 | % | 115 | % | 118 | % | ||||||||||
Autres renseignements | ||||||||||||||||||||
Équivalents temps plein | 48 525 | 48 552 | 48 074 | 48 525 | 48 074 | |||||||||||||||
1) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com. |
3) | Ratio obtenu en divisant la dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur prêts douteux par les prêts et acceptations bancaires moyens, déduction faite de la provision pour pertes sur créances. |
4) | Annualisé. |
5) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
6) | Capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires divisés par le nombre d'actions ordinaires émises et en circulation à la fin de la période. |
7) | Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. Les mesures ajustées sont calculées de la même façon que les mesures comme présentées, mis à part le fait que l'information financière utilisée dans le calcul des mesures ajustées a été ajustée pour éliminer l'incidence des éléments d'importance. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions et un rapprochement des résultats comme présentés et des résultats ajustés, le cas échéant. |
8) | Depuis le premier trimestre de 2024, nous ne majorons plus les produits exonérés d'impôt afin de les ramener au montant de la base d'imposition équivalente (BIE) aux fins de l'application de ce coefficient à nos résultats consolidés. Les montants des périodes antérieures ont été retraités afin de tenir compte des modifications apportées à la présentation au premier trimestre de 2024. |
9) | Comprennent le plein montant contractuel des biens administrés ou gardés par une coentreprise à parts égales entre la Banque CIBC et The Bank of New York Mellon de 2 814,6 G$ (2 725,2 G$ au 31 juillet 2024 et 2 241,9 G$ au 31 octobre 2023). |
10) | Les biens sous gestion sont compris dans les montants présentés au titre des biens administrés. |
11) | L'APR et les ratios de fonds propres sont calculés conformément à la ligne directrice NFP du BSIF, le ratio de levier, conformément à la ligne directrice Exigences de levier du BSIF, et le LCR et le NSFR, conformément à la ligne directrice Normes de liquidité du BSIF, toutes fondées sur le cadre normatif du CBCB. Se reporter aux sections Gestion des fonds propres et Risque de liquidité de notre Rapport annuel 2024, lequel se trouve sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
12) | Moyenne pour les trimestres clos de chaque exercice indiqué. |
s.o. | Sans objet. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Services bancaires personnels et PME, région du Canada | ||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | ||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 2024 | 2024 | 20231 | |||||||
Produits | 2 670 | $ | 2 598 | $ | 2 458 | $ | ||||
Dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | 287 | 302 | 259 | |||||||
Prêts productifs | (21) | 36 | 23 | |||||||
Total de la dotation à la provision pour pertes sur créances | 266 | 338 | 282 | |||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 373 | 1 388 | 1 307 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 1 031 | 872 | 869 | |||||||
Impôt sur le résultat | 288 | 244 | 232 | |||||||
Résultat net | 743 | $ | 628 | $ | 637 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 743 | $ | 628 | $ | 637 | $ | ||||
Total des produits | ||||||||||
Produits nets d'intérêts | 2 070 | $ | 2 010 | $ | 1 908 | $ | ||||
Produits autres que d'intérêts2 | 600 | 588 | 550 | |||||||
2 670 | $ | 2 598 | $ | 2 458 | $ | |||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen3, 4 | 2,56 | % | 2,50 | % | 2,38 | % | ||||
Coefficient d'efficacité | 51,4 | % | 53,4 | % | 53,2 | % | ||||
Levier d'exploitation | 3,6 | % | 1,1 | % | 9,2 | % | ||||
Rendement des capitaux propres5 | 25,1 | % | 21,2 | % | 25,8 | % | ||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis5 | 11 793 | $ | 11 803 | $ | 9 781 | $ | ||||
Équivalents temps plein | 13 531 | 13 632 | 13 208 | |||||||
Le résultat net pour le trimestre a été de 743 M$, en hausse de 106 M$ comparativement à celui du quatrième trimestre de 2023. Le résultat avant impôt et provisions ajusté5 a été de 1 303 M$, en hausse de 146 M$ par rapport à celui du quatrième trimestre de 2023, en raison de l'augmentation des produits, contrebalancée en partie par la hausse des charges.
Les produits ont atteint 2 670 M$, en hausse de 212 M$ comparativement à ceux du quatrième trimestre de 2023, ce qui s'explique essentiellement par la hausse des produits nets d'intérêts, laquelle est surtout attribuable à l'accroissement des marges sur les dépôts, à la croissance des volumes et à l'augmentation des honoraires.
La marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen a augmenté de 18 points de base, en lien essentiellement avec la composition des actifs avantageuse et la hausse des marges sur les dépôts, partiellement contrebalancées par la baisse des marges sur les prêts.
La dotation à la provision pour pertes sur créances s'est chiffrée à 266 M$, en baisse de 16 M$ comparativement à celle du quatrième trimestre de 2023, en raison d'une diminution de la dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs, en partie contrebalancée par une hausse de la dotation à la provision pour pertes sur prêts douteux sous l'effet d'un accroissement des radiations.
Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 1 373 M$, en hausse de 66 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2023, en raison essentiellement de la progression de la rémunération liée au rendement et des salaires du personnel et de la hausse des dépenses liées aux initiatives stratégiques.
1) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Incluent les produits intersectoriels, qui représentent les commissions de vente internes et la répartition des produits selon le modèle de gestion de la répartition selon le responsable du produit-segment de clientèle-canal de distribution. |
3) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
4) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com. |
5) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région du Canada | ||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | ||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 2024 | 2024 | 2023 | |||||||
Produits | ||||||||||
Groupe Entreprises | 637 | $ | 618 | $ | 634 | $ | ||||
Gestion des avoirs | 886 | 831 | 732 | |||||||
Total des produits | 1 523 | 1 449 | 1 366 | |||||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | 18 | 35 | 11 | |||||||
Prêts productifs | 5 | 7 | - | |||||||
Total de la dotation à la provision pour pertes sur créances | 23 | 42 | 11 | |||||||
Charges autres que d'intérêts | 790 | 762 | 679 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 710 | 645 | 676 | |||||||
Impôt sur le résultat | 194 | 177 | 186 | |||||||
Résultat net | 516 | $ | 468 | $ | 490 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 516 | $ | 468 | $ | 490 | $ | ||||
Total des produits | ||||||||||
Produits nets d'intérêts | 626 | $ | 539 | $ | 452 | $ | ||||
Produits autres que d'intérêts1 | 897 | 910 | 914 | |||||||
1 523 | $ | 1 449 | $ | 1 366 | $ | |||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen2, 3 | 2,63 | % | 2,73 | % | 3,37 | % | ||||
Coefficient d'efficacité | 51,9 | % | 52,6 | % | 49,7 | % | ||||
Levier d'exploitation | (4,9) | % | (5,7) | % | 0,7 | % | ||||
Rendement des capitaux propres4 | 21,6 | % | 19,7 | % | 23,1 | % | ||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis4 | 9 502 | $ | 9 459 | $ | 8 401 | $ | ||||
Équivalents temps plein | 5 537 | 5 551 | 5 433 | |||||||
Le résultat net pour le trimestre a été de 516 M$, en hausse de 26 M$ comparativement à celui du quatrième trimestre de 2023. Le résultat avant impôt et provisions ajusté4 a été de 733 M$, en hausse de 46 M$ par rapport à celui du quatrième trimestre de 2023, en raison de l'augmentation des produits, contrebalancée en partie par la hausse des charges.
Les produits ont atteint 1 523 M$, en hausse de 157 M$ comparativement à ceux du quatrième trimestre de 2023, en raison principalement de la hausse des produits tirés des honoraires attribuable aux soldes plus élevés des biens sous gestion et des biens administrés, de l'augmentation des produits tirés des commissions liée à l'intensification des activités des clients et de la progression des produits nets d'intérêts de Gestion des avoirs. Les produits de Groupe Entreprises ont légèrement augmenté par rapport à ceux de la période correspondante de l'exercice précédent en lien avec la croissance des volumes et la progression des honoraires, en partie neutralisées par la baisse des marges sur les prêts et sur les dépôts.
La marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen a diminué de 74 points de base, ce qui est surtout attribuable à la transition des prêts indexés au taux des acceptations bancaires vers le taux canadien des opérations de pension à un jour (CORRA) à la suite de l'abandon du taux offert en dollars canadiens (CDOR).
La dotation à la provision pour pertes sur créances s'est chiffrée à 23 M$, en hausse de 12 M$ comparativement à celle du quatrième trimestre de 2023, en raison d'une augmentation de la dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs et sur prêts douteux.
Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 790 M$, en hausse de 111 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2023, ce qui est essentiellement le fait de l'augmentation de la rémunération liée au rendement.
1) | Incluent les produits intersectoriels, qui représentent les commissions de vente internes et la répartition des produits selon le modèle de gestion de la répartition selon le responsable du produit-segment de clientèle-canal de distribution. |
2) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
3) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com. |
4) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, | ||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | ||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 2024 | 2024 | 2023 | |||||||
Produits | ||||||||||
Groupe Entreprises | 512 | $ | 515 | $ | 462 | $ | ||||
Gestion des avoirs | 220 | 211 | 210 | |||||||
Total des produits | 732 | 726 | 672 | |||||||
Dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | 84 | 15 | 205 | |||||||
Prêts productifs | (1) | 32 | 44 | |||||||
Total de la dotation à la provision pour pertes sur créances | 83 | 47 | 249 | |||||||
Charges autres que d'intérêts1 | 411 | 416 | 387 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 238 | 263 | 36 | |||||||
Impôt sur le résultat | 36 | 48 | (14) | |||||||
Résultat net | 202 | $ | 215 | $ | 50 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 202 | $ | 215 | $ | 50 | $ | ||||
Total des produits | ||||||||||
Produits nets d'intérêts | 506 | $ | 477 | $ | 476 | $ | ||||
Produits autres que d'intérêts | 226 | 249 | 196 | |||||||
732 | $ | 726 | $ | 672 | $ | |||||
Marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen2, 3 | 3,63 | % | 3,42 | % | 3,44 | % | ||||
Coefficient d'efficacité | 56,2 | % | 57,3 | % | 57,6 | % | ||||
Rendement des capitaux propres4 | 7,4 | % | 7,8 | % | 1,7 | % | ||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis4 | 10 894 | $ | 10 951 | $ | 11 267 | $ | ||||
Équivalents temps plein | 2 979 | 2 946 | 2 780 | |||||||
Revue des résultats du quatrième trimestre de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, | ||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | ||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 2024 | 2024 | 2023 | |||||||
Produits | ||||||||||
Groupe Entreprises | 376 | $ | 376 | $ | 338 | $ | ||||
Gestion des avoirs | 161 | 154 | 154 | |||||||
Total des produits | 537 | 530 | 492 | |||||||
Dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | 61 | 10 | 151 | |||||||
Prêts productifs | - | 23 | 32 | |||||||
Total de la dotation à la provision pour pertes sur créances | 61 | 33 | 183 | |||||||
Charges autres que d'intérêts1 | 301 | 304 | 284 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 175 | 193 | 25 | |||||||
Impôt sur le résultat | 27 | 35 | (10) | |||||||
Résultat net | 148 | $ | 158 | $ | 35 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 148 | $ | 158 | $ | 35 | $ | ||||
Total des produits | ||||||||||
Produits nets d'intérêts | 371 | $ | 349 | $ | 348 | $ | ||||
Produits autres que d'intérêts | 166 | 181 | 144 | |||||||
537 | $ | 530 | $ | 492 | $ | |||||
Levier d'exploitation | 2,5 | % | (11,1) | % | (5,7) | % | ||||
Le résultat net pour le trimestre a été de 202 M$ (148 M$ US), en hausse de 152 M$ (hausse de 113 M$ US) comparativement à celui du quatrième trimestre de 2023. Le résultat avant impôt et provisions ajusté4 a été de 324 M$ (238 M$ US), en hausse de 30 M$ (hausse de 24 M$ US) par rapport à celui du quatrième trimestre de 2023, en raison de l'augmentation des produits nets d'intérêts et des produits tirés des honoraires, partiellement contrebalancée par la hausse des charges.
Les produits ont été de 537 M$ US, en hausse de 45 M$ US par rapport à ceux du quatrième trimestre de 2023, en lien principalement avec l'augmentation des frais de gestion d'actifs attribuable aux soldes plus élevés des biens sous gestion, ainsi que la hausse des marges sur les prêts et des volumes de dépôts, le tout en partie contrebalancé par la diminution des marges sur les dépôts.
La marge d'intérêts nette sur l'actif productif d'intérêts moyen a augmenté de 19 points de base, ce qui est surtout attribuable à la hausse des marges sur les prêts, en partie contrebalancée par la baisse des marges sur les dépôts.
La dotation à la provision pour pertes sur créances s'est chiffrée à 61 M$ US, en baisse de 122 M$ US comparativement à celle du quatrième trimestre de 2023, en raison d'une diminution de la dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs et sur prêts douteux.
Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 301 M$ US, en hausse de 17 M$ US par rapport à celles du quatrième trimestre de 2023, en raison surtout de la progression des salaires du personnel et de la poursuite des initiatives d'infrastructure.
1) | Incluent une reprise de 3 M$ (2 M$ US) (charge de 2 M$ (2 M$ US) au troisième trimestre de 2024) liée à la cotisation spéciale imposée par la FDIC. |
2) | Les soldes moyens correspondent à la moyenne pondérée des soldes de clôture quotidiens. |
3) | Certaines informations supplémentaires sur la composition de ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Glossaire de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com. |
4) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Revue des résultats du quatrième trimestre de Marchés des capitaux et Services financiers directs | ||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | ||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 2024 | 2024 | 2023 | |||||||
Produits | ||||||||||
Marchés CIBC, réseau mondial | 632 | $ | 578 | $ | 555 | $ | ||||
Services financiers aux entreprises et services de Banque d'investissement | 439 | 434 | 423 | |||||||
Services financiers directs | 336 | 336 | 312 | |||||||
Total des produits1 | 1 407 | 1 348 | 1 290 | |||||||
Dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances | ||||||||||
Prêts douteux | 27 | 42 | 6 | |||||||
Prêts productifs | 19 | 3 | (2) | |||||||
Total de la dotation à la provision pour pertes sur créances | 46 | 45 | 4 | |||||||
Charges autres que d'intérêts | 779 | 770 | 734 | |||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 582 | 533 | 552 | |||||||
Impôt sur le résultat1 | 154 | 145 | 169 | |||||||
Résultat net | 428 | $ | 388 | $ | 383 | $ | ||||
Résultat net applicable aux : | ||||||||||
Actionnaires | 428 | $ | 388 | $ | 383 | $ | ||||
Coefficient d'efficacité | 55,4 | % | 57,2 | % | 56,9 | % | ||||
Levier d'exploitation | 2,8 | % | (15,1) | % | (2,8) | % | ||||
Rendement des capitaux propres2 | 17,4 | % | 15,7 | % | 18,8 | % | ||||
Capitaux propres moyens applicables aux porteurs d'actions ordinaires répartis2 | 9 762 | $ | 9 820 | $ | 8 122 | $ | ||||
Équivalents temps plein | 2 452 | 2 539 | 2 411 | |||||||
Le résultat net pour le trimestre a été de 428 M$, en hausse de 45 M$ comparativement à celui du quatrième trimestre de 2023. Le résultat avant impôt et provisions ajusté2 a augmenté de 72 M$, ou 13 %, par rapport à celui du quatrième trimestre de 2023, en raison de l'augmentation des produits, contrebalancée en partie par la hausse des charges.
Les produits se sont élevés à 1 407 M$, en hausse de 117 M$ par rapport à ceux du quatrième trimestre de 2023. Les produits de Marchés CIBC, réseau mondial, ont augmenté en raison de la progression des produits tirés des activités de financement, en partie contrebalancée par la diminution des produits tirés de la négociation de dérivés sur actions. Pour ce qui a trait aux produits de Services financiers aux entreprises et services de Banque d'investissement, l'augmentation des activités de prise ferme de titres de créance a été en partie neutralisée par la baisse des activités de prise ferme de titres de participation et de services consultatifs. Les produits de Services financiers directs ont augmenté en raison de la progression des marges sur les dépôts en lien avec Pro-Investisseurs CIBC et la croissance observée dans Groupe Solutions de rechange, le tout en partie neutralisé par la diminution des marges de la Financière Simplii.
La dotation à la provision pour pertes sur créances s'est chiffrée à 46 M$, en hausse de 42 M$ comparativement à celle du quatrième trimestre de 2023, en raison d'une augmentation de la dotation à la provision pour pertes sur prêts productifs et sur prêts douteux. L'augmentation au titre des prêts productifs comprend un montant de 10 M$ lié à la Financière Simplii.
Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 779 M$, en hausse de 45 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2023, en raison principalement de la progression de la rémunération liée au rendement et de la hausse des dépenses liées aux initiatives stratégiques.
Revue des résultats du quatrième trimestre du groupe Siège social et autres | |||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | |||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | 2024 | 2024 | 2023 | ||||||
Produits | |||||||||
Services bancaires internationaux | 239 | $ | 254 | $ | 234 | $ | |||
Divers | 46 | 229 | (173) | ||||||
Total des produits1 | 285 | 483 | 61 | ||||||
Dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances | |||||||||
Prêts douteux | 1 | 10 | (3) | ||||||
Prêts productifs | - | 1 | (2) | ||||||
Total de la dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances | 1 | 11 | (5) | ||||||
Charges autres que d'intérêts | 438 | 346 | 333 | ||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | (154) | 126 | (267) | ||||||
Impôt sur le résultat1 | (147) | 30 | (192) | ||||||
Résultat net (perte nette) | (7) | $ | 96 | $ | (75) | $ | |||
Résultat net (perte nette) applicable aux : | |||||||||
Participations ne donnant pas le contrôle | 8 | $ | 9 | $ | 8 | $ | |||
Actionnaires | (15) | 87 | (83) | ||||||
Équivalents temps plein3 | 24 026 | 23 884 | 24 242 | ||||||
1) | Avant le troisième trimestre de 2024, les produits et l'impôt sur le résultat de Marchés des capitaux et Services financiers directs étaient présentés sur une BIE, et les montants compensatoires équivalents étaient inclus dans les produits et l'impôt sur le résultat présentés dans Siège social et autres. Au troisième trimestre de 2024, l'adoption d'une mesure du gouvernement fédéral visant le refus de la déduction des dividendes reçus par les banques canadiennes a donné lieu à une reprise de l'ajustement sur une BIE au titre des dividendes reçus depuis le 1er janvier 2024 qui avaient été présentés à titre d'élément d'importance au premier et au deuxième trimestres de 2024. Par conséquent, les produits et l'impôt sur le résultat ne comprennent pas d'ajustement sur une BIE pour le quatrième trimestre de 2024 (reprise d'un ajustement sur une BIE de 123 M$ au 31 juillet 2024 et ajustement sur une BIE de 62 M$ au 31 octobre 2023). |
2) | Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
3) | Comprennent les équivalents temps plein pour lesquels les charges sont réparties entre les secteurs d'activité au sein des unités d'exploitation stratégiques. La majorité des équivalents temps plein en ce qui a trait aux coûts fonctionnels et de soutien de CIBC Bank USA sont pris en compte dans l'unité d'exploitation stratégique Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis. |
La perte nette pour le trimestre a été de 7 M$, comparativement à une perte nette de 75 M$ au quatrième trimestre de 2023. Le résultat avant impôt et provisions ajusté1 a reculé de 89 M$, ou 37 %, par rapport à celui du quatrième trimestre de 2023, en raison de l'augmentation des produits, contrebalancée en partie par la hausse des charges.
Les produits ont augmenté de 224 M$, comparativement à ceux du quatrième trimestre de 2023, en raison d'une progression des produits de trésorerie découlant de la baisse des coûts de financement assumés par l'unité Trésorerie, d'une diminution des ajustements sur une BIE et d'une hausse des produits liés aux investissements stratégiques.
Pour le trimestre considéré, la dotation à la provision pour pertes sur créances s'est établie à 1 M$, alors qu'une reprise de provision de 5 M$ avait été comptabilisée au quatrième trimestre de 2023.
Les charges autres que d'intérêts se sont établies à 438 M$, en hausse de 105 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2023. Les charges autres que d'intérêts ajustées1 se sont établies à 438 M$, en hausse de 135 M$ par rapport à celles du quatrième trimestre de 2023, ce qui reflète surtout une augmentation des coûts imputables au siège social et l'incidence d'un profit attribuable aux modifications apportées aux régimes de retraite au cours de l'exercice précédent.
1) Mesure non conforme aux PCGR. Se reporter à la section Mesures non conformes aux PCGR pour plus de précisions. |
Bilan consolidé | ||||||||
En millions de dollars, aux 31 octobre | 2024 | 20231 | ||||||
ACTIF | ||||||||
Trésorerie et dépôts non productifs d'intérêts auprès d'autres banques | 8 565 | $ | 20 816 | $ | ||||
Dépôts productifs d'intérêts auprès d'autres banques | 39 499 | 34 902 | ||||||
Valeurs mobilières | 254 345 | 211 348 | ||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs empruntées | 17 028 | 14 651 | ||||||
Valeurs acquises en vertu de prises en pension de titres | 83 721 | 80 184 | ||||||
Prêts | ||||||||
Prêts hypothécaires à l'habitation | 280 672 | 274 244 | ||||||
Prêts personnels | 46 681 | 45 587 | ||||||
Cartes de crédit | 20 551 | 18 538 | ||||||
Prêts aux entreprises et aux gouvernements | 214 299 | 194 870 | ||||||
Provision pour pertes sur créances | (3 917) | (3 902) | ||||||
558 286 | 529 337 | |||||||
Divers | ||||||||
Dérivés | 36 435 | 33 243 | ||||||
Engagements de clients en vertu d'acceptations | 6 | 10 816 | ||||||
Immobilisations corporelles | 3 359 | 3 251 | ||||||
Goodwill | 5 443 | 5 425 | ||||||
Logiciels et autres immobilisations incorporelles | 2 830 | 2 742 | ||||||
Placements dans des entreprises associées et des coentreprises comptabilisés selon la méthode de la mise en équivalence | 785 | 669 | ||||||
Actif d'impôt différé | 821 | 647 | ||||||
Autres actifs | 30 862 | 27 659 | ||||||
80 541 | 84 452 | |||||||
1 041 985 | $ | 975 690 | $ | |||||
PASSIF ET CAPITAUX PROPRES | ||||||||
Dépôts | ||||||||
Particuliers | 252 894 | $ | 239 035 | $ | ||||
Entreprises et gouvernements | 435 499 | 412 561 | ||||||
Banques | 20 009 | 22 296 | ||||||
Emprunts garantis | 56 455 | 49 484 | ||||||
764 857 | 723 376 | |||||||
Engagements liés à des valeurs vendues à découvert | 21 642 | 18 666 | ||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs prêtées | 7 997 | 8 081 | ||||||
Engagements liés à des valeurs vendues en vertu de mises en pension de titres | 110 153 | 87 118 | ||||||
Divers | ||||||||
Dérivés | 40 654 | 41 290 | ||||||
Acceptations | 6 | 10 820 | ||||||
Passif d'impôt différé | 49 | 40 | ||||||
Autres passifs | 30 155 | 26 653 | ||||||
70 864 | 78 803 | |||||||
Titres secondaires | 7 465 | 6 483 | ||||||
Capitaux propres | ||||||||
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres | 4 946 | 4 925 | ||||||
Actions ordinaires | 17 011 | 16 082 | ||||||
Surplus d'apport | 159 | 109 | ||||||
Résultats non distribués | 33 471 | 30 352 | ||||||
Cumul des autres éléments du résultat global | 3 148 | 1 463 | ||||||
Total des capitaux propres applicables aux actionnaires | 58 735 | 52 931 | ||||||
Participations ne donnant pas le contrôle | 272 | 232 | ||||||
Total des capitaux propres | 59 007 | 53 163 | ||||||
1 041 985 | $ | 975 690 | $ | |||||
1) Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
Compte de résultat consolidé | |||||||||||||||||||
Pour les trois mois | Pour les douze mois | ||||||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | |||||||||||||||
En millions de dollars, sauf indication contraire | 2024 | 2024 | 20231 | 2024 | 20231 | ||||||||||||||
Produits d'intérêts2 | |||||||||||||||||||
Prêts | 8 668 | $ | 8 726 | $ | 8 215 | $ | 33 925 | $ | 30 235 | $ | |||||||||
Valeurs mobilières | 2 393 | 2 482 | 2 165 | 9 560 | 7 341 | ||||||||||||||
Valeurs empruntées ou acquises en vertu de prises en pension de titres | 1 441 | 1 528 | 1 357 | 5 811 | 4 566 | ||||||||||||||
Dépôts auprès d'autres banques et autres dépôts | 729 | 711 | 720 | 2 889 | 2 877 | ||||||||||||||
13 231 | 13 447 | 12 457 | 52 185 | 45 019 | |||||||||||||||
Charges d'intérêts | |||||||||||||||||||
Dépôts | 7 476 | 7 713 | 7 569 | 30 476 | 26 633 | ||||||||||||||
Valeurs vendues à découvert | 163 | 156 | 109 | 625 | 408 | ||||||||||||||
Valeurs prêtées ou vendues en vertu de mises en pension de titres | 1 719 | 1 769 | 1 299 | 6 334 | 4 283 | ||||||||||||||
Titres secondaires | 120 | 134 | 120 | 510 | 458 | ||||||||||||||
Divers | 120 | 143 | 163 | 545 | 412 | ||||||||||||||
9 598 | 9 915 | 9 260 | 38 490 | 32 194 | |||||||||||||||
Produits nets d'intérêts | 3 633 | 3 532 | 3 197 | 13 695 | 12 825 | ||||||||||||||
Produits autres que d'intérêts | |||||||||||||||||||
Rémunération de prise ferme et honoraires de consultation | 182 | 165 | 137 | 707 | 519 | ||||||||||||||
Frais sur les dépôts et les paiements | 250 | 249 | 229 | 958 | 924 | ||||||||||||||
Commissions sur crédit | 217 | 303 | 369 | 1 218 | 1 385 | ||||||||||||||
Honoraires d'administration de cartes | 105 | 97 | 100 | 414 | 379 | ||||||||||||||
Honoraires de gestion de placements et de garde | 526 | 508 | 454 | 1 980 | 1 768 | ||||||||||||||
Produits tirés des fonds communs de placement | 465 | 452 | 421 | 1 796 | 1 743 | ||||||||||||||
Produits des activités d'assurance, montant net1 | 85 | 87 | 85 | 356 | 347 | ||||||||||||||
Commissions liées aux transactions sur valeurs mobilières | 129 | 109 | 81 | 431 | 338 | ||||||||||||||
Profits (pertes) sur les instruments financiers évalués/désignés à la | |||||||||||||||||||
827 | 869 | 611 | 3 226 | 2 346 | |||||||||||||||
Profits (pertes) sur les titres de créance évalués à la juste valeur par le | |||||||||||||||||||
(6) | 3 | 15 | 43 | 83 | |||||||||||||||
Produits tirés des opérations de change autres que de négociation | 93 | 99 | 74 | 386 | 360 | ||||||||||||||
Produits tirés des entreprises associées et des coentreprises | 18 | 20 | (5) | 79 | 30 | ||||||||||||||
Divers | 93 | 111 | 79 | 317 | 285 | ||||||||||||||
2 984 | 3 072 | 2 650 | 11 911 | 10 507 | |||||||||||||||
Total des produits | 6 617 | 6 604 | 5 847 | 25 606 | 23 332 | ||||||||||||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 419 | 483 | 541 | 2 001 | 2 010 | ||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||||
Salaires et avantages du personnel | 2 207 | 2 095 | 1 890 | 8 261 | 7 550 | ||||||||||||||
Frais d'occupation | 208 | 197 | 216 | 830 | 823 | ||||||||||||||
Matériel informatique, logiciels et matériel de bureau | 723 | 722 | 658 | 2 719 | 2 467 | ||||||||||||||
Communications | 89 | 91 | 91 | 362 | 364 | ||||||||||||||
Publicité et expansion des affaires | 103 | 78 | 87 | 344 | 304 | ||||||||||||||
Honoraires | 74 | 67 | 77 | 257 | 245 | ||||||||||||||
Taxes d'affaires et taxes sur le capital | 34 | 31 | 26 | 128 | 124 | ||||||||||||||
Divers | 353 | 401 | 395 | 1 538 | 2 472 | ||||||||||||||
3 791 | 3 682 | 3 440 | 14 439 | 14 349 | |||||||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 2 407 | 2 439 | 1 866 | 9 166 | 6 973 | ||||||||||||||
Impôt sur le résultat | 525 | 644 | 381 | 2 012 | 1 934 | ||||||||||||||
Résultat net | 1 882 | $ | 1 795 | $ | 1 485 | $ | 7 154 | $ | 5 039 | $ | |||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 8 | $ | 9 | $ | 8 | $ | 39 | $ | 38 | $ | |||||||||
Porteurs d'actions privilégiées et d'autres instruments de capitaux propres | 72 | $ | 63 | $ | 62 | $ | 263 | $ | 267 | $ | |||||||||
Porteurs d'actions ordinaires | 1 802 | 1 723 | 1 415 | 6 852 | 4 734 | ||||||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 1 874 | $ | 1 786 | $ | 1 477 | $ | 7 115 | $ | 5 001 | $ | |||||||||
Résultat par action (en dollars) | |||||||||||||||||||
De base | 1,91 | $ | 1,83 | $ | 1,53 | $ | 7,29 | $ | 5,17 | $ | |||||||||
Dilué | 1,90 | 1,82 | 1,53 | 7,28 | 5,17 | ||||||||||||||
Dividendes par action ordinaire (en dollars) | 0,90 | 0,90 | 0,87 | 3,60 | 3,44 | ||||||||||||||
1) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Comprennent des produits d'intérêts, calculés selon la méthode du taux d'intérêt effectif, de 12,2 G$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2024 (12,4 G$ pour le trimestre clos le 31 juillet 2024 et 11,7 G$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2023). |
État du résultat global consolidé | |||||||||||||||
Pour les trois mois | Pour les douze mois | ||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | |||||||||||
En millions de dollars | 2024 | 2024 | 20231 | 2024 | 20231 | ||||||||||
Résultat net | 1 882 | $ | 1 795 | $ | 1 485 | $ | 7 154 | $ | 5 039 | $ | |||||
Autres éléments du résultat global, nets de l'impôt sur le résultat, qui pourraient faire l'objet | |||||||||||||||
Écart de change, montant net | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur investissements dans des établissements à l'étranger | 479 | 161 | 2 594 | 281 | 1 163 | ||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur transactions de couverture d'investissements dans des | (339) | (111) | (1 600) | (267) | (812) | ||||||||||
140 | 50 | 994 | 14 | 351 | |||||||||||
Variation nette des titres de créance évalués à la JVAERG | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de créance évalués à la JVAERG | (56) | 2 | (72) | 127 | 274 | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | 5 | (1) | (13) | (27) | (65) | ||||||||||
(51) | 1 | (85) | 100 | 209 | |||||||||||
Variation nette des couvertures de flux de trésorerie | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur dérivés désignés comme couvertures de flux de trésorerie | 581 | 1 270 | (217) | 2 348 | (222) | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | (331) | (274) | 173 | (813) | (142) | ||||||||||
250 | 996 | (44) | 1 535 | (364) | |||||||||||
Autres éléments du résultat global, nets de l'impôt sur le résultat, qui ne pourraient | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) au titre des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à | 143 | 172 | (95) | 250 | (240) | ||||||||||
Profits nets (pertes nettes) découlant de la variation de la juste valeur des passifs | |||||||||||||||
(19) | 59 | 80 | (216) | (106) | |||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | (1) | (2) | - | (13) | 19 | ||||||||||
123 | 229 | (15) | 21 | (327) | |||||||||||
Total des autres éléments du résultat global2 | 462 | 1 276 | 850 | 1 670 | (131) | ||||||||||
Résultat global | 2 344 | $ | 3 071 | $ | 2 335 | $ | 8 824 | $ | 4 908 | $ | |||||
Résultat global applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 8 | $ | 9 | $ | 8 | $ | 39 | $ | 38 | $ | |||||
Porteurs d'actions privilégiées et d'autres instruments de capitaux propres | 72 | $ | 63 | $ | 62 | $ | 263 | $ | 267 | $ | |||||
Porteurs d'actions ordinaires | 2 264 | 2 999 | 2 265 | 8 522 | 4 603 | ||||||||||
Résultat global applicable aux actionnaires | 2 336 | $ | 3 062 | $ | 2 327 | $ | 8 785 | $ | 4 870 | $ | |||||
1) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Comprend des profits de 45 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2024 (profits de 14 M$ pour le trimestre clos le 31 juillet 2024 et profits de 11 M$ pour le trimestre clos le 31 octobre 2023) ayant trait à nos placements dans des entreprises associées et des coentreprises comptabilisés selon la méthode de la mise en équivalence. |
Pour les trois mois | Pour les douze mois | ||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | |||||||||||
En millions de dollars | 2024 | 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | ||||||||||
(Charge) économie d'impôt sur le résultat attribuée à chacune des composantes des | |||||||||||||||
Éléments qui pourraient faire l'objet d'un reclassement subséquent en résultat net | |||||||||||||||
Écart de change, montant net | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur investissements dans des établissements à l'étranger | (12) | $ | (4) | $ | (72) | $ | (5) | $ | (26) | $ | |||||
Profits nets (pertes nettes) sur transactions de couverture d'investissements dans des | 13 | 5 | 93 | - | 26 | ||||||||||
1 | 1 | 21 | (5) | - | |||||||||||
Variation nette des titres de créance évalués à la JVAERG | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de créance évalués à la JVAERG | 13 | 9 | 32 | (12) | (65) | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | (2) | - | 5 | 10 | 25 | ||||||||||
11 | 9 | 37 | (2) | (40) | |||||||||||
Variation nette des couvertures de flux de trésorerie | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur dérivés désignés comme couvertures de flux de trésorerie | (223) | (489) | 84 | (903) | 106 | ||||||||||
Reclassement en résultat net de (profits nets) pertes nettes | 127 | 106 | (67) | 313 | 46 | ||||||||||
(96) | (383) | 17 | (590) | 152 | |||||||||||
Éléments qui ne peuvent faire l'objet d'un reclassement subséquent en résultat net | |||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) au titre des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à | (28) | (66) | 36 | (68) | 75 | ||||||||||
Profits nets (pertes nettes) découlant de la variation de la juste valeur des passifs | |||||||||||||||
8 | (23) | (30) | 83 | 38 | |||||||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | - | 1 | - | 4 | (6) | ||||||||||
(20) | (88) | 6 | 19 | 107 | |||||||||||
(104) | $ | (461) | $ | 81 | $ | (578) | $ | 219 | $ | ||||||
État des variations des capitaux propres consolidé | ||||||||||||||||
Pour les trois mois | Pour les douze mois | |||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | ||||||||||||
En millions de dollars | 2024 | 2024 | 20231 | 2024 | 20231 | |||||||||||
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 4 949 | $ | 5 098 | $ | 4 925 | $ | 4 925 | $ | 4 923 | $ | ||||||
Émission d'actions privilégiées et de billets avec remboursement de capital à recours limité | - | 500 | - | 1 000 | - | |||||||||||
Rachat d'actions privilégiées | - | (650) | - | (975) | - | |||||||||||
Actions autodétenues | (3) | 1 | - | (4) | 2 | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 4 946 | $ | 4 949 | $ | 4 925 | $ | 4 946 | $ | 4 925 | $ | ||||||
Actions ordinaires | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 16 919 | $ | 16 813 | $ | 15 742 | $ | 16 082 | $ | 14 726 | $ | ||||||
Émission d'actions ordinaires | 182 | 103 | 338 | 1 019 | 1 358 | |||||||||||
Achat d'actions ordinaires aux fins d'annulation | (90) | - | - | (90) | - | |||||||||||
Actions autodétenues | - | 3 | 2 | - | (2) | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 17 011 | $ | 16 919 | $ | 16 082 | $ | 17 011 | $ | 16 082 | $ | ||||||
Surplus d'apport | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 128 | $ | 114 | $ | 103 | $ | 109 | $ | 115 | $ | ||||||
Charge de rémunération découlant des attributions fondées sur des actions réglées en instruments de | 7 | 3 | 5 | 16 | 13 | |||||||||||
Exercice d'options sur actions et règlement d'autres attributions fondées sur des actions réglées en | (5) | (1) | - | (9) | (20) | |||||||||||
Divers2 | 29 | 12 | 1 | 43 | 1 | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 159 | $ | 128 | $ | 109 | $ | 159 | $ | 109 | $ | ||||||
Résultats non distribués | ||||||||||||||||
Solde au début de la période compte non tenu des modifications aux normes comptables | s. o. | s. o. | 29 744 | $ | s. o. | 28 823 | $ | |||||||||
Incidence de l'adoption de l'IFRS 17 au 1er novembre 2022 | s. o. | s. o. | s. o. | s. o. | (56) | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 32 844 | $ | 31 990 | $ | 29 744 | $ | 30 352 | $ | 28 767 | $ | ||||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 1 874 | 1 786 | 1 477 | 7 115 | 5 001 | |||||||||||
Dividendes et distributions | ||||||||||||||||
Actions privilégiées et autres instruments de capitaux propres | (72) | (63) | (62) | (263) | (267) | |||||||||||
Actions ordinaires | (850) | (849) | (804) | (3 382) | (3 149) | |||||||||||
Prime à l'achat d'actions ordinaires aux fins d'annulation | (329) | - | - | (329) | - | |||||||||||
Profits réalisés (pertes réalisées) sur les titres de participation désignés à la JVAERG reclassés du cumul des | 3 | (19) | (4) | (15) | - | |||||||||||
Divers | 1 | (1) | 1 | (7) | - | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 33 471 | $ | 32 844 | $ | 30 352 | $ | 33 471 | $ | 30 352 | $ | ||||||
Cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat | ||||||||||||||||
Cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat, qui pourraient faire l'objet d'un | ||||||||||||||||
Écart de change, montant net | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 2 036 | $ | 1 986 | $ | 1 168 | $ | 2 162 | $ | 1 811 | $ | ||||||
Variation nette de l'écart de change | 140 | 50 | 994 | 14 | 351 | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 2 176 | $ | 2 036 | $ | 2 162 | $ | 2 176 | $ | 2 162 | $ | ||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de créance évalués à la JVAERG | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | (256) | $ | (257) | $ | (322) | $ | (407) | $ | (616) | $ | ||||||
Variation nette des titres de créance évalués à la JVAERG | (51) | 1 | (85) | 100 | 209 | |||||||||||
Solde à la fin de la période | (307) | $ | (256) | $ | (407) | $ | (307) | $ | (407) | $ | ||||||
Profits nets (pertes nettes) sur couvertures de flux de trésorerie | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 259 | $ | (737) | $ | (982) | $ | (1 026) | $ | (662) | $ | ||||||
Variation nette des couvertures de flux de trésorerie | 250 | 996 | (44) | 1 535 | (364) | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 509 | $ | 259 | $ | (1 026) | $ | 509 | $ | (1 026) | $ | ||||||
Cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat, qui ne pourraient pas faire l'objet | ||||||||||||||||
Profits nets (pertes nettes) au titre des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 699 | $ | 527 | $ | 687 | $ | 592 | $ | 832 | $ | ||||||
Variation nette des régimes d'avantages postérieurs à l'emploi à prestations définies | 143 | 172 | (95) | 250 | (240) | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 842 | $ | 699 | $ | 592 | $ | 842 | $ | 592 | $ | ||||||
Profits nets (pertes nettes) découlant de la variation de la juste valeur des passifs | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | (69) | $ | (128) | $ | 48 | $ | 128 | $ | 234 | $ | ||||||
Variation nette attribuable aux variations du risque de crédit | (19) | 59 | 80 | (216) | (106) | |||||||||||
Solde à la fin de la période | (88) | $ | (69) | $ | 128 | $ | (88) | $ | 128 | $ | ||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 20 | $ | 3 | $ | 10 | $ | 14 | $ | (5) | $ | ||||||
Profits nets (pertes nettes) sur les titres de participation désignés à la JVAERG | (1) | (2) | - | (13) | 19 | |||||||||||
Profits réalisés (pertes réalisées) sur les titres de participation désignés à la JVAERG reclassés en | (3) | 19 | 4 | 15 | - | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 16 | $ | 20 | $ | 14 | $ | 16 | $ | 14 | $ | ||||||
Total du cumul des autres éléments du résultat global, net de l'impôt sur le résultat | 3 148 | $ | 2 689 | $ | 1 463 | $ | 3 148 | $ | 1 463 | $ | ||||||
Participations ne donnant pas le contrôle | ||||||||||||||||
Solde au début de la période | 254 | $ | 247 | $ | 216 | $ | 232 | $ | 201 | $ | ||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | 8 | 9 | 8 | 39 | 38 | |||||||||||
Dividendes | (2) | (2) | (2) | (8) | (8) | |||||||||||
Divers | 12 | - | 10 | 9 | 1 | |||||||||||
Solde à la fin de la période | 272 | $ | 254 | $ | 232 | $ | 272 | $ | 232 | $ | ||||||
Capitaux propres à la fin de la période | 59 007 | $ | 57 783 | $ | 53 163 | $ | 59 007 | $ | 53 163 | $ | ||||||
1) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Comprend la partie de l'économie d'impôt estimée liée aux options sur actions des employés qui s'ajoute au montant comptabilisé dans le compte de résultat consolidé intermédiaire. |
s. o. Sans objet. |
Tableau des flux de trésorerie consolidé | ||||||||||||||||||
Pour les trois mois | Pour les douze mois | |||||||||||||||||
31 oct. | 31 juill. | 31 oct. | 31 oct. | 31 oct. | ||||||||||||||
En millions de dollars | 2024 | 2024 | 20231 | 2024 | 20231 | |||||||||||||
Flux de trésorerie d'exploitation | ||||||||||||||||||
Résultat net | 1 882 | $ | 1 795 | $ | 1 485 | $ | 7 154 | $ | 5 039 | $ | ||||||||
Ajustements pour rapprocher le résultat net des flux de trésorerie d'exploitation : | ||||||||||||||||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 419 | 483 | 541 | 2 001 | 2 010 | |||||||||||||
Amortissement et perte de valeur2 | 289 | 317 | 310 | 1 170 | 1 143 | |||||||||||||
Charge au titre des options sur actions et des actions subalternes | 7 | 3 | 5 | 16 | 13 | |||||||||||||
Impôt différé | (203) | (22) | 39 | (244) | (87) | |||||||||||||
Pertes (profits) sur titres de créance évalués à la JVAERG et au coût amorti | 6 | (3) | (15) | (43) | (83) | |||||||||||||
Pertes nettes (profits nets) à la cession d'immobilisations corporelles | (1) | - | - | (1) | (3) | |||||||||||||
Autres éléments hors caisse, montant net | (258) | (1 075) | 179 | (1 822) | 1 822 | |||||||||||||
Variations nettes des actifs et des passifs d'exploitation | ||||||||||||||||||
Dépôts productifs d'intérêts auprès d'autres banques | (3 334) | 2 679 | (8 035) | (4 597) | (2 576) | |||||||||||||
Prêts, nets des remboursements | (8 255) | (11 803) | (2 643) | (28 930) | (14 301) | |||||||||||||
Dépôts, nets des retraits | 20 126 | 9 523 | 17 515 | 34 467 | 17 045 | |||||||||||||
Engagements liés à des valeurs vendues à découvert | (2 398) | 591 | 917 | 2 976 | 3 382 | |||||||||||||
Intérêts courus à recevoir | (226) | 53 | (528) | (711) | (1 272) | |||||||||||||
Intérêts courus à payer | (180) | (130) | 474 | 452 | 2 521 | |||||||||||||
Actifs dérivés | (6 188) | 1 145 | (3 215) | (3 240) | 9 826 | |||||||||||||
Passifs dérivés | 4 664 | (3 004) | 2 972 | (813) | (10 382) | |||||||||||||
Valeurs mobilières évaluées à la JVRN | 127 | (9 337) | (291) | (23 319) | (15 427) | |||||||||||||
Autres actifs et passifs évalués/désignés à la JVRN | 290 | 748 | 2 955 | 3 431 | 8 259 | |||||||||||||
Impôt exigible | (174) | (15) | 111 | (257) | 361 | |||||||||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs prêtées | (518) | (114) | 2 989 | (84) | 3 228 | |||||||||||||
Engagements liés à des valeurs vendues en vertu de mises en pension de titres | (5 215) | 14 359 | 3 699 | 23 035 | 9 319 | |||||||||||||
Garanties au comptant au titre de valeurs empruntées | (533) | (2 740) | (1 154) | (2 377) | 675 | |||||||||||||
Valeurs acquises en vertu de prises en pension de titres | (4 400) | 6 721 | (6 296) | (3 537) | (10 971) | |||||||||||||
Divers, montant net | 3 230 | 2 115 | 92 | 6 361 | 2 613 | |||||||||||||
(843) | 12 289 | 12 106 | 11 088 | 12 154 | ||||||||||||||
Flux de trésorerie de financement | ||||||||||||||||||
Émission de titres secondaires | - | 1 000 | - | 2 250 | 1 750 | |||||||||||||
Remboursement/rachat/échéance de titres secondaires | - | (1 536) | - | (1 536) | (1 500) | |||||||||||||
Émission d'actions privilégiées et de billets avec remboursement de capital à recours limité, | - | 498 | - | 996 | - | |||||||||||||
Rachat d'actions privilégiées | - | (650) | - | (975) | - | |||||||||||||
Émission d'actions ordinaires au comptant | 131 | 57 | 45 | 312 | 183 | |||||||||||||
Achat d'actions ordinaires aux fins d'annulation | (419) | - | - | (419) | - | |||||||||||||
Vente (achat) d'actions autodétenues, montant net | (3) | 4 | 2 | (4) | - | |||||||||||||
Dividendes et distributions versés | (876) | (867) | (573) | (2 947) | (2 261) | |||||||||||||
Remboursement des obligations locatives | (80) | (79) | (82) | (287) | (331) | |||||||||||||
(1 247) | (1 573) | (608) | (2 610) | (2 159) | ||||||||||||||
Flux de trésorerie d'investissement | ||||||||||||||||||
Achat de valeurs mobilières évaluées/désignées à la JVAERG et au coût amorti | (16 320) | (20 641) | (17 193) | (76 528) | (79 487) | |||||||||||||
Produit de la vente de valeurs mobilières évaluées/désignées à la JVAERG et au coût amorti | 8 299 | 4 864 | 6 479 | 29 761 | 26 914 | |||||||||||||
Produit à l'échéance de titres de créance évalués à la JVAERG et au coût amorti | 7 351 | 6 709 | 6 653 | 27 105 | 32 824 | |||||||||||||
Vente (achat) d'immobilisations corporelles, de logiciels et d'autres immobilisations | (393) | (275) | (290) | (1 089) | (1 014) | |||||||||||||
(1 063) | (9 343) | (4 351) | (20 751) | (20 763) | ||||||||||||||
Incidence de la fluctuation des taux de change sur la trésorerie et les dépôts non productifs | 34 | 12 | 124 | 22 | 49 | |||||||||||||
Augmentation (diminution) nette de la trésorerie et des dépôts non productifs d'intérêts | ||||||||||||||||||
(3 119) | 1 385 | 7 271 | (12 251) | (10 719) | ||||||||||||||
Trésorerie et dépôts non productifs d'intérêts auprès d'autres banques au début de la période | 11 684 | 10 299 | 13 545 | 20 816 | 31 535 | |||||||||||||
Trésorerie et dépôts non productifs d'intérêts auprès d'autres banques à la fin de | 8 565 | $ | 11 684 | $ | 20 816 | $ | 8 565 | $ | 20 816 | $ | ||||||||
Intérêts versés au comptant | 9 777 | $ | 10 045 | $ | 8 786 | $ | 38 038 | $ | 29 673 | $ | ||||||||
Intérêts reçus au comptant | 12 578 | 13 037 | 11 598 | 49 761 | 42 600 | |||||||||||||
Dividendes reçus au comptant | 427 | 463 | 331 | 1 713 | 1 147 | |||||||||||||
Impôt sur le résultat payé au comptant | 903 | 679 | 230 | 2 513 | 1 657 | |||||||||||||
1) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
2) | Comprend l'amortissement et la perte de valeur des bâtiments, des actifs au titre de droits d'utilisation, du mobilier, du matériel, des améliorations locatives, ainsi que des logiciels et autres immobilisations incorporelles. |
3) | Comprennent des liquidités soumises à restrictions de 466 M$ (465 M$ au 31 juillet 2024 et 491 M$ au 31 octobre 2023) et des comptes de dépôt à vue productifs d'intérêts avec la Banque du Canada. |
Mesures non conformes aux PCGR
Nous avons recours à différentes mesures financières pour évaluer le rendement de nos secteurs d'activité. Certaines mesures sont calculées conformément aux Normes internationales d'information financière (IFRS ou PCGR), tandis que d'autres n'ont pas de signification normalisée en vertu des PCGR et ne peuvent donc pas être comparées à des mesures similaires utilisées par d'autres sociétés. Ces mesures non conformes aux PCGR, qui comprennent des mesures financières non conformes aux PCGR et des ratios non conformes aux PCGR décrits dans le Règlement 52-112 sur l'information concernant les mesures financières non conformes aux PCGR et d'autres mesures financières, peuvent permettre aux investisseurs de mieux comprendre la façon dont la direction évalue le rendement des activités sous-jacentes.
La direction évalue les résultats comme présentés et ajustés et juge que ces mesures de performance sont toutes deux utiles. Les mesures ajustées, qui comprennent le total des produits ajusté, la dotation à la provision pour pertes sur créances ajustée, les charges autres que d'intérêts ajustées, le résultat avant impôt sur le résultat ajusté, l'impôt sur le résultat ajusté, le résultat net ajusté et le résultat avant impôt et provisions ajusté, excluent les éléments d'importance des résultats comme présentés aux fins du calcul de nos résultats ajustés. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. Les ratios non conformes aux PCGR comprennent au moins un élément qui constitue une mesure ajustée. Les ratios non conformes aux PCGR comprennent le résultat dilué par action ajusté, le coefficient d'efficacité ajusté, le levier d'exploitation ajusté, le ratio de versement de dividendes ajusté, le rendement des capitaux propres applicables aux porteurs d'actions ordinaires ajusté et le taux d'impôt effectif ajusté.
Certaines informations supplémentaires sur ces mesures financières ont été intégrées par renvoi et peuvent être consultées dans la section Mesures non conformes aux PCGR de notre Rapport annuel 2024, lequel se trouve sur le site de SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com.
Le tableau ci-après présente un rapprochement entre les résultats (comme présentés) conformes aux PCGR et les résultats (ajustés) non conformes aux PCGR par secteur. | |||||||||||||||||
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis (en millions de $ US) | |||||||||||||||||
Groupe | Groupe | Marchés | |||||||||||||||
Services | |||||||||||||||||
Siège | Total | ||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos le 31 octobre 2024 | |||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||
Total des produits | 2 670 | $ | 1 523 | $ | 732 | $ | 1 407 | $ | 285 | $ | 6 617 | $ | 537 | $ | |||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 266 | 23 | 83 | 46 | 1 | 419 | 61 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 373 | 790 | 411 | 779 | 438 | 3 791 | 301 | ||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 1 031 | 710 | 238 | 582 | (154) | 2 407 | 175 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | 288 | 194 | 36 | 154 | (147) | 525 | 27 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) | 743 | 516 | 202 | 428 | (7) | 1 882 | 148 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 8 | 8 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 743 | 516 | 202 | 428 | (15) | 1 874 | 148 | ||||||||||
Résultat dilué par action ($) | 1,90 | $ | |||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance1 | |||||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées aux acquisitions | (6) | $ | - | $ | (6) | $ | - | $ | - | $ | (12) | $ | (4) | $ | |||
Reprise en lien avec la cotisation spéciale imposée par la FDIC | - | - | 3 | - | - | 3 | 2 | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que d'intérêts | (6) | - | (3) | - | - | (9) | (2) | ||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le résultat net | 6 | - | 3 | - | - | 9 | 2 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | 1 | - | 2 | - | - | 3 | 1 | ||||||||||
Reprise en lien avec la cotisation spéciale imposée par la FDIC | - | - | (1) | - | - | (1) | (1) | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 1 | - | 1 | - | - | 2 | - | ||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le | 5 | $ | - | $ | 2 | $ | - | $ | - | $ | 7 | $ | 2 | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,01 | $ | |||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés3 | |||||||||||||||||
Total des produits - ajusté4 | 2 670 | $ | 1 523 | $ | 732 | $ | 1 407 | $ | 285 | $ | 6 617 | $ | 537 | $ | |||
Dotation à la provision pour pertes sur créances - ajustée | 266 | 23 | 83 | 46 | 1 | 419 | 61 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 1 367 | 790 | 408 | 779 | 438 | 3 782 | 299 | ||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat - ajusté(e) | 1 037 | 710 | 241 | 582 | (154) | 2 416 | 177 | ||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 289 | 194 | 37 | 154 | (147) | 527 | 27 | ||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 748 | 516 | 204 | 428 | (7) | 1 889 | 150 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 8 | 8 | - | ||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 748 | 516 | 204 | 428 | (15) | 1 881 | 150 | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($) | 1,91 | $ | |||||||||||||||
1) | Les éléments d'importance sont exclus des résultats comme présentés aux fins du calcul des résultats ajustés. |
2) | Tient compte de l'incidence des écarts découlant de l'arrondissement entre le résultat dilué par action et le résultat dilué par action ajusté. |
3) | Montant ajusté pour ne pas tenir compte de l'incidence des éléments d'importance. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. |
4) | Les résultats pour l'ensemble de la CIBC ne prennent pas en compte un ajustement sur une BIE de néant (sans prise en compte d'une reprise d'ajustement sur une BIE de 123 M$ au 31 juillet 2024 et sans prise en compte d'un ajustement sur une BIE de 62 M$ au 31 octobre 2023) et ne prennent pas en compte un ajustement sur une BIE de 16 M$ pour les douze mois clos le 31 octobre 2024 (sans prise en compte d'un ajustement sur une BIE de 254 M$ au 31 octobre 2023). |
5) | Cet élément d'importance présente l'incidence sur la charge d'impôt sur le résultat consolidé au troisième trimestre de 2024, en raison de l'adoption, le 20 juin 2024, du projet de loi C-59 visant le refus de la déduction des dividendes reçus par les banques depuis le 1er janvier 2024. L'incidence correspondante sur une BIE pour Marchés des capitaux et Services financiers directs et Siège social et autres est également prise en compte dans cet élément d'importance, de sorte qu'il n'y ait aucun effet sur l'élément d'importance consolidé. |
6) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
7) | Comprend les provisions nettes pour procédures judiciaires comptabilisées au premier et au deuxième trimestres de 2023. |
8) | La charge d'impôt sur le résultat comprend un montant de 510 M$ qui représente la valeur actualisée du montant estimé du dividende pour la relance au Canada (DRC) établi à 555 M$, ainsi qu'une charge de 35 M$ liée à l'incidence pour l'exercice 2022 de la hausse de 1,5 % du taux d'imposition qui s'applique au revenu imposable supérieur à 100 M$ de certaines banques et de certains assureurs-vie pour les périodes ouvertes après avril 2022. L'écart d'actualisation de 45 M$ sur l'impôt au titre du DRC est amorti sur la période de versement de quatre ans à compter de la comptabilisation initiale. |
Le tableau ci-après présente un rapprochement entre les résultats (comme présentés) conformes aux PCGR et les résultats (ajustés) non conformes aux PCGR par secteur. | |||||||||||||||||
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis (en millions de $ US) | |||||||||||||||||
Groupe | Groupe | Marchés | |||||||||||||||
Services | |||||||||||||||||
Siège | Total | ||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos le 31 juillet 2024 | |||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||
Total des produits | 2 598 | $ | 1 449 | $ | 726 | $ | 1 348 | $ | 483 | $ | 6 604 | $ | 530 | $ | |||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 338 | 42 | 47 | 45 | 11 | 483 | 33 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 388 | 762 | 416 | 770 | 346 | 3 682 | 304 | ||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat | 872 | 645 | 263 | 533 | 126 | 2 439 | 193 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | 244 | 177 | 48 | 145 | 30 | 644 | 35 | ||||||||||
Résultat net | 628 | 468 | 215 | 388 | 96 | 1 795 | 158 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 9 | 9 | - | ||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 628 | 468 | 215 | 388 | 87 | 1 786 | 158 | ||||||||||
Résultat dilué par action ($) | 1,82 | $ | |||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance1 | |||||||||||||||||
Produits | |||||||||||||||||
Ajustements en lien avec l'adoption d'une mesure fiscale du gouvernement | - | $ | - | $ | - | $ | 123 | $ | (123) | $ | - | $ | - | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur les produits | - | - | - | 123 | (123) | - | - | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | (7) | - | (8) | - | - | (15) | (6) | ||||||||||
Charge en lien avec la cotisation spéciale imposée par la FDIC | - | - | (2) | - | - | (2) | (2) | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que | (7) | - | (10) | - | - | (17) | (8) | ||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le | 7 | - | 10 | 123 | (123) | 17 | 8 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | 2 | - | 2 | - | - | 4 | 2 | ||||||||||
Ajustements en lien avec l'adoption d'une mesure fiscale du gouvernement | - | - | - | 35 | (123) | (88) | - | ||||||||||
Charge en lien avec la cotisation spéciale imposée par la FDIC | - | - | 1 | - | - | 1 | 1 | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 2 | - | 3 | 35 | (123) | (83) | 3 | ||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le | 5 | $ | - | $ | 7 | $ | 88 | $ | - | $ | 100 | $ | 5 | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué par action ($)2 | 0,11 | $ | |||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés3 | |||||||||||||||||
Total des produits - ajusté4 | 2 598 | $ | 1 449 | $ | 726 | $ | 1 471 | $ | 360 | $ | 6 604 | $ | 530 | $ | |||
Dotation à la provision pour pertes sur créances - ajustée | 338 | 42 | 47 | 45 | 11 | 483 | 33 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 1 381 | 762 | 406 | 770 | 346 | 3 665 | 296 | ||||||||||
Résultat avant impôt sur le résultat - ajusté | 879 | 645 | 273 | 656 | 3 | 2 456 | 201 | ||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 246 | 177 | 51 | 180 | (93) | 561 | 38 | ||||||||||
Résultat net - ajusté | 633 | 468 | 222 | 476 | 96 | 1 895 | 163 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 9 | 9 | - | ||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires - ajusté | 633 | 468 | 222 | 476 | 87 | 1 886 | 163 | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($) | 1,93 | $ | |||||||||||||||
Se reporter aux notes de bas de page des pages précédentes. | |||||||||||||||||
Le tableau ci-après présente un rapprochement entre les résultats (comme présentés) conformes aux PCGR et les résultats (ajustés) non conformes aux PCGR par secteur. | ||||||||||||||||||
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis (en millions de $ US) | ||||||||||||||||||
Groupe | Groupe | Marchés | ||||||||||||||||
Services | ||||||||||||||||||
Siège | Total | |||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos le 31 octobre 2023 | ||||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | ||||||||||||||||||
Total des produits | 2 458 | $ | 1 366 | $ | 672 | $ | 1 290 | $ | 61 | $ | 5 847 | $ | 492 | $ | ||||
Dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances | 282 | 11 | 249 | 4 | (5) | 541 | 183 | |||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 1 307 | 679 | 387 | 734 | 333 | 3 440 | 284 | |||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 869 | 676 | 36 | 552 | (267) | 1 866 | 25 | |||||||||||
Impôt sur le résultat | 232 | 186 | (14) | 169 | (192) | 381 | (10) | |||||||||||
Résultat net (perte nette) | 637 | 490 | 50 | 383 | (75) | 1 485 | 35 | |||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 8 | 8 | - | |||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 637 | 490 | 50 | 383 | (83) | 1 477 | 35 | |||||||||||
Résultat dilué par action ($) | 1,53 | $ | ||||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance1 | ||||||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | ||||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | (6) | $ | - | $ | (9) | $ | - | $ | (30) | $ | (45) | $ | (6) | $ | ||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que | (6) | - | (9) | - | (30) | (45) | (6) | |||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le | 6 | - | 9 | - | 30 | 45 | 6 | |||||||||||
Impôt sur le résultat | ||||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | 2 | - | 3 | - | 3 | 8 | 2 | |||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 2 | - | 3 | - | 3 | 8 | 2 | |||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le | 4 | $ | - | $ | 6 | $ | - | $ | 27 | $ | 37 | $ | 4 | $ | ||||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,04 | $ | ||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés3 | ||||||||||||||||||
Total des produits - ajusté4 | 2 458 | $ | 1 366 | $ | 672 | $ | 1 290 | $ | 61 | $ | 5 847 | $ | 492 | $ | ||||
Dotation à la (reprise de) provision pour pertes sur créances - ajustée | 282 | 11 | 249 | 4 | (5) | 541 | 183 | |||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 1 301 | 679 | 378 | 734 | 303 | 3 395 | 278 | |||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat - ajusté(e) | 875 | 676 | 45 | 552 | (237) | 1 911 | 31 | |||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 234 | 186 | (11) | 169 | (189) | 389 | (8) | |||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 641 | 490 | 56 | 383 | (48) | 1 522 | 39 | |||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 8 | 8 | - | |||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 641 | 490 | 56 | 383 | (56) | 1 514 | 39 | |||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($) | 1,57 | $ | ||||||||||||||||
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Le tableau ci-après présente un rapprochement entre les résultats (comme présentés) conformes aux PCGR et les résultats (ajustés) non conformes aux PCGR par secteur. | |||||||||||||||||
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis (en millions de $ US) | |||||||||||||||||
Groupe | Groupe | Marchés | |||||||||||||||
Services | |||||||||||||||||
Siège | Total | ||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les douze mois clos le 31 octobre 2024 | |||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | |||||||||||||||||
Total des produits | 10 241 | $ | 5 730 | $ | 2 805 | $ | 5 804 | $ | 1 026 | $ | 25 606 | $ | 2 063 | $ | |||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 1 203 | 122 | 560 | 115 | 1 | 2 001 | 412 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 5 360 | 2 941 | 1 701 | 2 967 | 1 470 | 14 439 | 1 251 | ||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 3 678 | 2 667 | 544 | 2 722 | (445) | 9 166 | 400 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | 1 008 | 729 | 43 | 734 | (502) | 2 012 | 32 | ||||||||||
Résultat net | 2 670 | 1 938 | 501 | 1 988 | 57 | 7 154 | 368 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 39 | 39 | - | ||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires | 2 670 | 1 938 | 501 | 1 988 | 18 | 7 115 | 368 | ||||||||||
Résultat dilué par action ($) | 7,28 | $ | |||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance1 | |||||||||||||||||
Charges autres que d'intérêts | |||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | (26) | $ | - | $ | (30) | $ | - | $ | - | $ | (56) | $ | (22) | $ | |||
Charge en lien avec la cotisation spéciale imposée par la FDIC | - | - | (103) | - | - | (103) | (77) | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que | (26) | - | (133) | - | - | (159) | (99) | ||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le | 26 | - | 133 | - | - | 159 | 99 | ||||||||||
Impôt sur le résultat | |||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | 7 | - | 8 | - | - | 15 | 6 | ||||||||||
Charge en lien avec la cotisation spéciale imposée par la FDIC | - | - | 26 | - | - | 26 | 19 | ||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 7 | - | 34 | - | - | 41 | 25 | ||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le | 19 | $ | - | $ | 99 | $ | - | $ | - | $ | 118 | $ | 74 | $ | |||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 0,12 | $ | |||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés3 | |||||||||||||||||
Total des produits - ajusté4 | 10 241 | $ | 5 730 | $ | 2 805 | $ | 5 804 | $ | 1 026 | $ | 25 606 | $ | 2 063 | $ | |||
Dotation à la provision pour pertes sur créances - ajustée | 1 203 | 122 | 560 | 115 | 1 | 2 001 | 412 | ||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 5 334 | 2 941 | 1 568 | 2 967 | 1 470 | 14 280 | 1 152 | ||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat - ajusté(e) | 3 704 | 2 667 | 677 | 2 722 | (445) | 9 325 | 499 | ||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 1 015 | 729 | 77 | 734 | (502) | 2 053 | 57 | ||||||||||
Résultat net - ajusté | 2 689 | 1 938 | 600 | 1 988 | 57 | 7 272 | 442 | ||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 39 | 39 | - | ||||||||||
Résultat net applicable aux actionnaires - ajusté | 2 689 | 1 938 | 600 | 1 988 | 18 | 7 233 | 442 | ||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($) | 7,40 | $ | |||||||||||||||
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Le tableau ci-après présente un rapprochement entre les résultats (comme présentés) conformes aux PCGR et les résultats (ajustés) non conformes aux PCGR par secteur. | ||||||||||||||||||
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis (en millions de $ US) | ||||||||||||||||||
Groupe | Groupe | Marchés | ||||||||||||||||
Services | ||||||||||||||||||
Siège | Total | |||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les douze mois clos le 31 octobre 2023 | ||||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - comme présentés | ||||||||||||||||||
Total des produits | 9 416 | $ | 5 403 | $ | 2 692 | $ | 5 488 | $ | 333 | $ | 23 332 | $ | 1 994 | $ | ||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances | 986 | 143 | 850 | 19 | 12 | 2 010 | 630 | |||||||||||
Charges autres que d'intérêts | 5 174 | 2 691 | 1 466 | 2 721 | 2 297 | 14 349 | 1 086 | |||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat | 3 256 | 2 569 | 376 | 2 748 | (1 976) | 6 973 | 278 | |||||||||||
Impôt sur le résultat | 892 | 691 | (3) | 762 | (408) | 1 934 | (2) | |||||||||||
Résultat net (perte nette) | 2 364 | 1 878 | 379 | 1 986 | (1 568) | 5 039 | 280 | |||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le contrôle | - | - | - | - | 38 | 38 | - | |||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires | 2 364 | 1 878 | 379 | 1 986 | (1 606) | 5 001 | 280 | |||||||||||
Résultat dilué par action ($) | 5,17 | $ | ||||||||||||||||
Incidence des éléments d'importance1 | ||||||||||||||||||
Produits | ||||||||||||||||||
Charge liée aux taxes à la consommation attribuable à l'incidence | 34 | $ | - | $ | - | $ | - | $ | - | $ | 34 | $ | - | $ | ||||
Incidence des éléments d'importance sur les produits | 34 | - | - | - | - | 34 | - | |||||||||||
Charges autres que d'intérêts | ||||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | (26) | - | (56) | - | (39) | (121) | (41) | |||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires7 | - | - | - | - | (1 055) | (1 055) | - | |||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur les charges autres que | (26) | - | (56) | - | (1 094) | (1 176) | (41) | |||||||||||
Total de l'incidence avant impôt des éléments d'importance sur le | 60 | - | 56 | - | 1 094 | 1 210 | 41 | |||||||||||
Impôt sur le résultat | ||||||||||||||||||
Amortissement et dépréciation d'immobilisations incorporelles liées | 6 | - | 15 | - | 4 | 25 | 11 | |||||||||||
Charge liée aux taxes à la consommation attribuable à l'incidence | 9 | - | - | - | - | 9 | - | |||||||||||
Augmentation des provisions pour procédures judiciaires7 | - | - | - | - | 293 | 293 | - | |||||||||||
Charge d'impôt sur le résultat en lien avec le budget fédéral canadien | - | - | - | - | (545) | (545) | - | |||||||||||
Incidence des éléments d'importance sur l'impôt sur le résultat | 15 | - | 15 | - | (248) | (218) | 11 | |||||||||||
Total de l'incidence après impôt des éléments d'importance sur le | 45 | $ | - | $ | 41 | $ | - | $ | 1 342 | $ | 1 428 | $ | 30 | $ | ||||
Incidence des éléments d'importance sur le résultat dilué | 1,56 | $ | ||||||||||||||||
Résultats d'exploitation - ajustés3 | ||||||||||||||||||
Total des produits - ajusté4 | 9 450 | $ | 5 403 | $ | 2 692 | $ | 5 488 | $ | 333 | $ | 23 366 | $ | 1 994 | $ | ||||
Dotation à la provision pour pertes sur créances - ajustée | 986 | 143 | 850 | 19 | 12 | 2 010 | 630 | |||||||||||
Charges autres que d'intérêts - ajustées | 5 148 | 2 691 | 1 410 | 2 721 | 1 203 | 13 173 | 1 045 | |||||||||||
Résultat (perte) avant impôt sur le résultat - ajusté(e) | 3 316 | 2 569 | 432 | 2 748 | (882) | 8 183 | 319 | |||||||||||
Impôt sur le résultat - ajusté | 907 | 691 | 12 | 762 | (656) | 1 716 | 9 | |||||||||||
Résultat net (perte nette) - ajusté(e) | 2 409 | 1 878 | 420 | 1 986 | (226) | 6 467 | 310 | |||||||||||
Résultat net applicable aux participations ne donnant pas le | - | - | - | - | 38 | 38 | - | |||||||||||
Résultat net (perte nette) applicable aux actionnaires - ajusté(e) | 2 409 | 1 878 | 420 | 1 986 | (264) | 6 429 | 310 | |||||||||||
Résultat dilué par action ajusté ($) | 6,73 | $ | ||||||||||||||||
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Le tableau ci-après présente un rapprochement entre le résultat net (comme présenté) conforme aux PCGR et le résultat avant impôt et provisions (ajusté) non conforme aux PCGR par secteur. | |||||||||||||||||||
Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, région des États-Unis (en millions de $ US) | |||||||||||||||||||
Groupe | Groupe | Marchés | |||||||||||||||||
Services | |||||||||||||||||||
Siège | Total | ||||||||||||||||||
En millions de dollars, pour les trois mois clos les | |||||||||||||||||||
31 oct. 2024 | Résultat net (perte nette) | 743 | $ | 516 | $ | 202 | $ | 428 | $ | (7) | $ | 1 882 | $ | 148 | $ | ||||
Ajouter : dotation à la provision pour pertes sur créances | 266 | 23 | 83 | 46 | 1 | 419 | 61 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 288 | 194 | 36 | 154 | (147) | 525 | 27 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de | 1 297 | 733 | 321 | 628 | (153) | 2 826 | 236 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 6 | - | 3 | - | - | 9 | 2 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de | 1 303 | $ | 733 | $ | 324 | $ | 628 | $ | (153) | $ | 2 835 | $ | 238 | $ | |||||
31 juill. 2024 | Résultat net (perte nette) | 628 | $ | 468 | $ | 215 | $ | 388 | $ | 96 | $ | 1 795 | $ | 158 | $ | ||||
Ajouter : dotation à la provision pour pertes sur créances | 338 | 42 | 47 | 45 | 11 | 483 | 33 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 244 | 177 | 48 | 145 | 30 | 644 | 35 | ||||||||||||
Résultat avant impôt et provisions1 | 1 210 | 687 | 310 | 578 | 137 | 2 922 | 226 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 7 | - | 10 | 123 | (123) | 17 | 8 | ||||||||||||
Résultat avant impôt et provisions ajusté3 | 1 217 | $ | 687 | $ | 320 | $ | 701 | $ | 14 | $ | 2 939 | $ | 234 | $ | |||||
31 oct. 20234 | Résultat net (perte nette) | 637 | $ | 490 | $ | 50 | $ | 383 | $ | (75) | $ | 1 485 | $ | 35 | $ | ||||
Ajouter : dotation à la (reprise de) provision pour pertes | 282 | 11 | 249 | 4 | (5) | 541 | 183 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 232 | 186 | (14) | 169 | (192) | 381 | (10) | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions)1 | 1 151 | 687 | 285 | 556 | (272) | 2 407 | 208 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 6 | - | 9 | - | 30 | 45 | 6 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de | 1 157 | $ | 687 | $ | 294 | $ | 556 | $ | (242) | $ | 2 452 | $ | 214 | $ | |||||
En millions de dollars, pour les douze mois clos les | |||||||||||||||||||
31 oct. 2024 | Résultat net | 2 670 | $ | 1 938 | $ | 501 | $ | 1 988 | $ | 57 | $ | 7 154 | $ | 368 | $ | ||||
Ajouter : dotation à la provision pour pertes sur créances | 1 203 | 122 | 560 | 115 | 1 | 2 001 | 412 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 1 008 | 729 | 43 | 734 | (502) | 2 012 | 32 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises | 4 881 | 2 789 | 1 104 | 2 837 | (444) | 11 167 | 812 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 26 | - | 133 | - | - | 159 | 99 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de | 4 907 | $ | 2 789 | $ | 1 237 | $ | 2 837 | $ | (444) | $ | 11 326 | $ | 911 | $ | |||||
31 oct. 20234 | Résultat net (perte nette) | 2 364 | $ | 1 878 | $ | 379 | $ | 1 986 | $ | (1 568) | $ | 5 039 | $ | 280 | $ | ||||
Ajouter : dotation à la provision pour pertes sur créances | 986 | 143 | 850 | 19 | 12 | 2 010 | 630 | ||||||||||||
Ajouter : impôt sur le résultat | 892 | 691 | (3) | 762 | (408) | 1 934 | (2) | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de provisions)1 | 4 242 | 2 712 | 1 226 | 2 767 | (1 964) | 8 983 | 908 | ||||||||||||
Incidence avant impôt des éléments d'importance2 | 60 | - | 56 | - | 1 094 | 1 210 | 41 | ||||||||||||
Résultat (perte) avant impôt et provisions (reprises de | 4 302 | $ | 2 712 | $ | 1 282 | $ | 2 767 | $ | (870) | $ | 10 193 | $ | 949 | $ | |||||
1) | Mesure non conforme aux PCGR. |
2) | Les éléments d'importance sont exclus des résultats comme présentés aux fins du calcul des résultats ajustés. |
3) | Montant ajusté pour ne pas tenir compte de l'incidence des éléments d'importance. Les mesures ajustées sont des mesures non conformes aux PCGR. |
4) | Certaines informations de 2023 ont été retraitées pour refléter l'adoption de l'IFRS 17. Se reporter à la note 1 des états financiers consolidés de notre Rapport annuel 2024, disponible sur le site SEDAR+, à l'adresse www.sedarplus.com, pour plus de précisions. |
Mode de présentation
L'information financière consolidée intermédiaire présentée dans le présent communiqué de presse a été préparée selon les IFRS et est non auditée, tandis que l'information financière consolidée annuelle provient des états financiers audités. Les états financiers consolidés intermédiaires ont été dressés selon les mêmes méthodes et conventions comptables que celles utilisées pour dresser les états financiers consolidés de la CIBC au 31 octobre 2024 et pour l'exercice clos à cette date.
Conférence téléphonique et webdiffusion
La conférence téléphonique aura lieu à 7 h 30 HE et est offerte en français (514 392-1587 ou numéro sans frais 1 800 898-3989, code d'accès 5601311#) et en anglais (416 340-2217 ou numéro sans frais 1 800 806-5484, code d'accès 1073773#). Les participants doivent se joindre à la conférence téléphonique 10 minutes avant le début. Immédiatement après les présentations officielles, les membres de la direction de la Banque CIBC seront disponibles pour répondre aux questions.
Une webdiffusion audio en direct de la conférence téléphonique sera également offerte en français et en anglais à l'adresse
www.cibc.com/fr/about-cibc/investor-relations/quarterly-results.html.
Les renseignements sur les résultats financiers du quatrième trimestre et de l'exercice 2024 de la Banque CIBC ainsi qu'une présentation destinée aux investisseurs pourront être consultés en français et en anglais à l'adresse www.cibc.com/francais : Relations avec les investisseurs, avant la conférence téléphonique et la webdiffusion. Nous n'intégrons pas de renseignements présentés sur le site Web dans le présent communiqué de presse.
L'enregistrement de la conférence sera accessible en français (514 861-2272 ou 1 800 408-3053, code d'accès 6432963#) et en anglais (905 694-9451 ou 1 800 408-3053, code d'accès 8797228#) jusqu'au 19 décembre 2024, à 23 h 59 HE. La webdiffusion audio sera archivée à l'adresse www.cibc.com/fr/about-cibc/investor-relations/quarterly-results.html.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière nord-américaine qui compte 14 millions de clients, tant des particuliers que des entreprises, y compris des clients institutionnels et du secteur public. Par l'intermédiaire de Services bancaires personnels et PME, de Groupe Entreprises et Gestion des avoirs, et de Marchés des capitaux et Services financiers directs, la Banque CIBC offre un éventail complet de conseils, de solutions et de services au moyen de son réseau de services bancaires numériques de premier plan, et de ses emplacements dans tout le Canada, aux États-Unis et dans le monde entier. Vous trouverez d'autres communiqués de presse et renseignements sur la Banque CIBC à l'adresse www.cibc.com/fr/about‑cibc/media-centre.html.
_______________________________________________
L'information figurant ci-dessous fait partie du présent communiqué de presse.
Les informations contenues dans le site Web de la Banque CIBC (www.cibc.com/francais) ne sont pas réputées être intégrées aux présentes.
Le conseil d'administration de la Banque CIBC a passé en revue le présent communiqué de presse avant sa publication.
UN MOT SUR LES ÉNONCÉS PROSPECTIFS :
De temps à autre, nous faisons des énoncés prospectifs écrits ou oraux au sens de certaines lois sur les valeurs mobilières, y compris dans le présent communiqué de presse, dans d'autres documents déposés auprès d'organismes de réglementation canadiens ou de la Securities and Exchange Commission des États-Unis, dans d'autres rapports à l'intention des actionnaires et dans d'autres communications. Tous ces énoncés sont faits conformément aux dispositions d'exonération et se veulent des énoncés prospectifs aux termes de la législation en valeurs mobilières applicable du Canada et des États-Unis, notamment la loi des États-Unis intitulée Private Securities Litigation Reform Act of 1995. Ces énoncés comprennent, sans toutefois s'y limiter, des déclarations faites aux sections Rendement de nos activités essentielles, Données fondamentales solides et Apporter davantage à nos collectivités du présent communiqué et à la section Conjoncture de l'économie et du marché - Perspectives pour l'année 2025 du rapport de gestion de notre Rapport annuel 2024 et d'autres énoncés sur nos activités, nos secteurs d'activité, notre situation financière, notre gestion du risque, nos priorités, nos cibles et nos engagements en matière de durabilité (dont ceux visant l'atteinte de la carboneutralité et nos activités liées aux questions environnementales, sociales et de gouvernance [ESG]), nos objectifs permanents ainsi que nos stratégies, le contexte réglementaire dans lequel nous exerçons nos activités et nos perspectives pour l'année 2025 et les périodes subséquentes. Ces énoncés se reconnaissent habituellement à l'emploi de termes comme « croire », « s'attendre à », « prévoir », « avoir l'intention de », « estimer », « prévision », « cible », « engagement », « ambition », « objectif », « s'efforcer de », « projet » et d'autres expressions de même nature et de verbes au futur et au conditionnel. De par leur nature, ces énoncés prospectifs nous obligent à faire des hypothèses, notamment des hypothèses économiques qui sont présentées dans la section Conjoncture de l'économie et du marché - Perspectives pour l'année 2025 de notre Rapport annuel 2024, telle qu'elle peut être mise à jour dans les rapports trimestriels, et sont assujettis aux risques inhérents et aux incertitudes qui peuvent être de nature générale ou spécifique. Étant donné l'incidence persistante de l'environnement des taux d'intérêt et du contexte inflationniste, macroéconomique, réglementaire et dans le secteur bancaire, des effets des ententes de travail hybride et des répercussions différées des taux d'intérêt élevés sur le secteur de l'immobilier des États-Unis, de l'essoufflement du marché du travail et de la situation politique incertaine aux États-Unis, et de la guerre en Ukraine et du conflit au Moyen-Orient sur l'économie mondiale et les marchés financiers ainsi que sur nos activités, nos résultats d'exploitation, notre réputation et notre situation financière, une plus grande part d'incertitude est forcément associée à nos hypothèses par comparaison avec les périodes précédentes. Divers facteurs, dont nombre sont indépendants de notre volonté, influent sur nos activités, notre rendement et nos résultats et pourraient faire en sorte que les résultats réels diffèrent considérablement des résultats attendus dans les énoncés prospectifs. Ces facteurs comprennent : les pressions inflationnistes; les perturbations de la chaîne d'approvisionnement mondiale; les risques géopolitiques, y compris ceux découlant de la guerre en Ukraine et du conflit au Moyen-Orient; l'avènement, la persistance ou l'intensification d'urgences de santé publique, comme les effets des ententes de travail hybrides mises en place après la pandémie, ainsi que les politiques et mesures gouvernementales s'y rattachant; le risque de crédit, le risque de marché, le risque de liquidité, le risque stratégique, le risque d'assurance, le risque opérationnel, le risque de réputation, le risque lié au comportement et les risques juridiques, le risque de réglementation et le risque environnemental; les fluctuations de change et de taux d'intérêt, y compris celles découlant de la volatilité du marché et du prix du pétrole; l'efficacité et la pertinence de nos processus et modèles de gestion et d'évaluation des risques; des changements d'ordre législatif ou réglementaire dans les territoires où nous exerçons nos activités, y compris la norme commune de déclaration de l'Organisation de coopération et de développement économiques et les réformes réglementaires au Royaume-Uni et en Europe, les normes mondiales concernant la réforme relative aux fonds propres et à la liquidité élaborées par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, et la réglementation concernant la recapitalisation des banques et le système de paiements au Canada; les changements apportés aux lignes directrices relatives aux fonds propres pondérés en fonction du risque et aux directives d'information, et les lignes directrices réglementaires en matière de taux d'intérêt et de liquidité, et leur interprétation; l'exposition à des litiges ou questions réglementaires d'importance et leur résolution, notre capacité de faire appel avec succès en cas d'issue défavorable de ces affaires, ainsi que le calendrier, la détermination et le recouvrement des montants liés à ces affaires; l'incidence de modifications des normes, règles et interprétations comptables; les changements apportés au montant estimé des réserves et provisions; l'évolution des lois fiscales; les changements à nos notes de crédit; la situation politique et son évolution, y compris les modifications aux questions d'ordre économique ou commercial; l'incidence possible sur nos activités des conflits internationaux, comme la guerre en Ukraine et le conflit au Moyen-Orient, et d'actes terroristes; les catastrophes naturelles, les perturbations occasionnées aux infrastructures des services publics et toute autre catastrophe; la dépendance envers des tiers qui fournissent les infrastructures nécessaires à nos activités; les perturbations potentielles à l'égard de nos systèmes de technologies de l'information et de nos services; l'augmentation des risques liés à la cybersécurité pouvant comprendre le vol ou la divulgation d'actifs, l'accès non autorisé à de l'information sensible ou une perturbation des activités; le risque lié aux médias sociaux; les pertes découlant de fraudes internes ou externes; la lutte contre le blanchiment d'argent; l'exactitude et l'exhaustivité de l'information qui nous est fournie en ce qui a trait à nos clients et à nos contreparties; le défaut de tiers de remplir leurs obligations envers nous et nos sociétés affiliées ou nos entreprises associées; l'intensification de la concurrence livrée par des concurrents existants ou de nouveaux venus dans le secteur des services financiers, notamment les services bancaires en direct et mobiles; l'évolution des technologies, y compris l'utilisation des données et de l'intelligence artificielle dans le cadre de nos activités; la tenue des marchés des capitaux mondiaux; les modifications à la politique monétaire et économique; la conjoncture économique et commerciale générale mondiale et celle du Canada, des États-Unis et d'autres pays où nous menons nos activités, y compris l'augmentation du niveau d'endettement des ménages au Canada et des risques de crédit à l'échelle mondiale; les changements climatiques et autres risques ESG, y compris notre capacité à mettre en œuvre diverses initiatives en matière de durabilité en interne et avec nos clients dans les délais attendus et notre capacité à accroître la portée de nos produits et services de finance durable; notre capacité à élaborer et à lancer des produits et services, à élargir nos canaux de distribution existants et à en créer de nouveaux, et à accroître les produits que nous en tirons; les changements des habitudes des clients en matière de consommation et d'épargne; notre capacité d'attirer et de retenir des employés et des cadres clés; notre capacité à réaliser nos stratégies et à mener à terme nos acquisitions et à intégrer les sociétés acquises et les coentreprises; le risque que les avantages attendus d'une acquisition, d'une fusion ou d'un dessaisissement ne se concrétisent pas dans les délais prévus ou qu'ils ne se concrétisent pas du tout; et notre capacité à anticiper et à gérer les risques associés à ces facteurs. Cette énumération ne couvre pas tous les facteurs susceptibles d'influer sur nos énoncés prospectifs. Aussi ces facteurs et d'autres doivent-ils éclairer la lecture des énoncés prospectifs sans toutefois que les lecteurs se fient indûment à ces énoncés prospectifs. Des précisions sur ces facteurs sont présentées à la section Gestion du risque de notre Rapport annuel 2024 et ont été mises à jour dans nos rapports trimestriels. Tout énoncé prospectif contenu dans le présent communiqué de presse représente l'opinion de la direction uniquement à la date des présentes et est communiqué afin d'aider nos actionnaires et les analystes financiers à comprendre notre situation financière, nos objectifs, nos priorités et nos attentes en matière de rendement financier aux dates indiquées et pour les périodes closes à ces dates, et peut ne pas convenir à d'autres fins. Nous ne nous engageons à mettre à jour aucun énoncé prospectif du présent communiqué de presse ou d'autres communications, sauf si la loi l'exige.
SOURCE Banque CIBC - Relations avec les investisseurs
